业务内控机制与量化考核办法

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1、业务内控机制与量化考核办法图表-2（1）内控机制基本思路：使用业务部考核办法，以客户经理为主要考核基点，以月为考核记时周期，对客户经理及业务部工作经行考核。根据贷前、贷中、贷后三个流程步骤中客户经理出现错误或超过实效限制等评分，并由业务部全面记录，交由行政考核备案。第一部分如图所示为（贷前部分）：客户经理将以市场开拓、客户授信、贷前调查为主要工作，在得到潜在贷款客户或者由业务部分配的客户后，将向业务经理通报。并由业务部备案，此期间首先需要时效限制，具体时间讨论决定，如有特殊情况可向主管领导申请延长调查期。在全部贷前工作完成后出现两种情况:一

2、是准入授信，二是拒绝准入，（如出现特殊授信由主管领导特批准入。）准入情况下客户经理将向业务部索取贷款合同号，后进入贷中阶段。并由业务部经理对其贷前阶段个工作进行评分。标准：（1）资料收集完整度，（2）调查报告准确度，（3）贷前时效限制，（4）风险问题处理情况。如拒绝准入客户经理将书面说明理由，将办理流程相关材料交由业务经理评审后进行评分。第二部分如图所示为（贷中阶段）：客户经理向业务部领取贷款合同号进入贷中阶段。此阶段以：（1）贷款合同办理时效（2）担保方式完成情况（3）放款承诺时效。为主要考评要素，时效限制均由贷款合同号申领日开始计算，完

3、成后业务部备案并移交行政部归档，其中贷款合同办理即签订相应法律文书、相关合同签订，时效限制需讨论决定。如出现抵（质）押情况将按照管理部门正常办理时效计算。放款将根据具体办理流程相应需要改变考核时效。第三部分如图所示为（贷后阶段）：客户经理在贷后阶段主要以贷后维护、利息清收、本金回收为主要考核要素，其中贷后维护包括以下俩种情况：1.业务办理时如贷款客户特批后放款，风险部所提出的补充手续完成度。2.正常放款后定期对客户的贷后回访，以贷后调查报告及情况收集完成度。3定期通知贷款客户偿还利息及本金工作的完成度。在借款进入贷款期后，业务部将对客户经理

4、进行定期抽查，此工作主要了解客户经理对所管贷款户了解程度及贷后维护完成情况。此部分业务部将用书面形势给我于优秀、良好、及格、不及格三项标准，并作为主要考评数据。贷款利息及本金的清收将体现在财务部贷款利息偿还情况及本金回收情况，如确实发现由于业务部过错导致贷款逾期情况发生将追究相应责任。（2）业务量化考核标准及说明：图表-3图表三：所出现的是各个贷款流程中出现的考核点，分为贷前、贷中、贷后三大部分，其中贷前、贷中、贷后两项分值为70分，客户经理测评为30分，总分共计100分。考核方法以完成度、完整度、实效性作为考核标准，并逐一给予相应分数，具

5、体操作点说明如下：一、贷前风险控制及考核点，具体考核数据如下：（1）基本资料按照新增客户首次准入资料单收集，在没有领导特批的情况下，缺少资料单中任何一项则扣除相应分值，即15分全部扣除，生效环节为贷中立项风险初审与报批环节。（2）调查报告应当由分管客户经理调查后进行撰写，调查报告要写明借款主体以及担保主体的基本信息、借款以及同意担保的金额和期限、借款用途以及还款来源、借款主体及担保主体偿债能力及担保能力分析、借款主体及担保主体提供的担保方式和调查分析意见，以上为调查报告必写内容，缺少或者表达不明、有错字或者行文逻辑不明扣除相应分值，即5分全

6、部扣除，生效环节为贷中立项风险初审与报批环节。（3）风险控制方法由专属风险经理作初步决定并向领导汇报以确定客户质量等级和准入门槛，风险测评报告由该专属风险经理在完成对客户经理咨询帮助与接收移交材料后撰写，风险测评报告要写明借款主体以及担保主体的基本信息并分析以上主体借款和担保的法律资格，之后对所提供相关文件及资料的效力性进行审查、分析借款以及同意担保的金额和期限存在的风险因素和风险可控程度、分析借款用途以及还款来源存在的风险因素和风险可控程度、分析借款主体及担保主体偿债能力及担保能力方面存在的风险因素和风险可控程度、分析借款主体及担保主体提

7、供的担保方式所存在的风险因素和风险可控程度、进行综合风险测评同时出具风险提示单并对客户经理调查报告进行全面性审查，以上为风险测评报告必写内容，缺少或者表达不明、有错字或者行文逻辑不明扣除相应分值，即5分全部扣除，生效环节为贷中立项风险初审与报批环节。（4）时效限制贯穿于整个业务流程，贷前资料收集、客户准入、业务立项均有时间限制，具体时间讨论决定。如业务超出时间限制，扣除相应分值，即5分全部扣除，生效环节为贷中立项风险初审与报批环节。二、贷中风险控制及考核点，具体考核数据如下：（1）贷中立项风险初审是对由贷前流程提交的合同、法律文件、相关资料

8、、调查报告、风险测评报告及贷前时效限制进行初审，该初审是对贷前考核项目的生效审查，决定考核分值。贷中立项风险初审与报批的完成度、准确度和时效限制考核结果在报批中或者报批发回后予以