法人客户理财销售系统

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1、法人客户理财销售系统二〇〇七年十月中国工商银行介绍内容系统介绍1研发过程2系统功能3产品介绍4系统介绍允许开办法人理财业务增加竞争能力提升服务层次统一平台完善功能拓展性统一理财账户多种销售渠道灵活收益计算背景目标模式系统介绍产品分类清算方式：表内、表外交易币种：人民币、外汇、代客境外理财产品特征：募集封闭型（期次、滚动）、开放流通型、超短期理财账户理财卡理财资金账户理财交易账户研发过程Step1Step2Step32007.3系统一期封闭募集型产品开放流通型产品代客境外理财产品2007.5系统二期超短期理财产品理财产品议

2、价功能后续开发基金型理财产品代销理财产品其他功能优化系统功能销售完整功能柜面购买、网银购买全行产品、地区产品收益率设置灵活专设理财交易账户体现客户所有产品份额系统功能参数管理产品基本信息维护法人理财产品信息表法人理财交易控制表产品开关法人理财业务开关额度设定总行、地区、网点法人理财额度表系统功能参数管理价格和优惠法人理财产品价格表法人理财地区优惠档次表法人理财产品分段收益表法人理财议价控制表系统功能产品购买前提开立理财交易账户介质对公自助卡（目前）牡丹财智卡、往来户（将来）额度控制三级抓取：自动、手动两种；自下而上抓取其

3、他设置自动再投资、远期结汇系统功能产品终止终止类型客户行权终止：客户提出终止理财产品违约终止：单方面违约申请产品卖出：双边报价型产品提前赎回：代客境外理财产品银行行权终止：银行可以单方提前终止到期终止：产品到期日银行自动终止产品介绍四种产品模型封闭募集型开放流通型代客境外理财超短期理财产品介绍法人理财产品两款超短期东方之珠债市通产品介绍债市通有固定期限超短期产品无固定期限超短期产品产品周期固定滚动无限发行期较长很短没有封闭期有无此概念没有购买方式柜面、网银柜面、网银柜面、网银协议、批量中途赎回违约终止本期到期随时赎回比例

4、无无巨额赎回产品介绍债市通有固定期限超短期产品无固定期限超短期产品本金和收益到期一次性归还分红处理本金滚动收益定期返还本金不断变化额度控制无限额无限额可设置到期时间产品到期日每期到期日协议到期日清算时间T+nT+nT产品介绍发行开始日发行结束日到期权益登记日兑付日违约确认日违约申请开始日到期日到期兑付日发行期封闭期存续期成立日/起息日确认日手续费清算日违约申请截止日违约申请期债市通产品生命周期图产品介绍发行开始日发行结束日到期权益登记日到期兑付日发行期成立日/起息日确认日第一期分红权益登记日第一期分红兑付日第N期分红权益

5、登记日第N期分红兑付日产品介绍交易期分红兑付日分红权益登记日行权终止权益登记日行权终止兑付日产品介绍预期年收益率2.65％发行期2007年4月13日—2007年5月9日投资封闭期2007年5月10日—2007年6月10日起息日2007年5月10日到期日2008年2月10日到账日到期日后的三个工作日之内收益支付频率到期一次性支付客户违约终止日封闭期结束后次月，每月第一个工作日其他约定提前终止，按活期利率计算收益违约终止，按活期利率计算收益，同时加收违约金产品举例（2007年第二期债市通产品——传统型9个月期）产品介绍系统处

6、理周期内容日期发行期发行开始日2007-4-13发行终止日2007-5-8发行确认日2007-5-9封闭期产品成立日2007-5-10封闭期2007-5-10至5-31存续期手续费清算日2007-5-10至2008-2-10中的任何一天违约终止开始日2007年6月至2008年2月的每月第一个工作日违约终止截止日同上违约终止确认日次日违约终止兑付日三日内产品到期权益登记日2008-2-9产品到期产品到期日2008-2-10产品到期兑付日2008-2-13产品介绍预售期2007年8月22日～2007年8月27日产品起始日20

7、07年8月28日投资周期四周为一个周期（兑付日为节假日，按周顺延）分红日每投资周期结束日次日分红，当日到账兑付日每投资周期结束日次日兑付兑付当日到账预约生效日本投资周期结束前一日的预约在下一周期生效预期年收益率2.40%销售手续费0.2％购买起点金额50万元（追加认购金额为10万元的整数倍）预期收益计算方法本周期收益＝投资本金×预期年收益率×期限/365（遇预期年收益率变动分段计算收益）产品举例（有固定期超短期理财产品——四周滚动型）产品介绍周期内容日期发行期发行开始日2007-8-22发行终止日2007-8-27发行确

8、认日2007-8-27第一期产品成立日、起息日2007-8-28本期确认日2007-9-24本期兑付日2007-9-25第二期起息日2007-9-25本期确认日2007-10-22本期兑付日2007-10-23系统处理产品介绍资金账户理财交易账户产品总额8月1日8000万02亿8月1日日终3000万5000万2.5亿