《财政与金融》第七章金融导论

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1、第七章金融导论内容金融概述货币与货币制度信用与利息率金融机构第一节金融概述金融是现代经济体系的核心，所有经济主体都是在一定的金融环境背景下从事各类经济活动，做出各种经济金融决策的。一、金融的概念广义的金融包含一个国家的所有经济单位、个人及政府与货币、资本、信用、证券等有关的经济活动、经济行为及其体现的各种关系；狭义的金融是指以存贷、信用、资本、证券、外汇等金融工具为载体，以银行、证券和保险公司等金融组织为中心的各种借贷、资本交易、债权与债务转移等经济活动。具体地说，金融是指货币资金的融通，融通的主要对象是货币和货币资金，融通的方式是信用方式

2、，组织这种融通的机构是金融机构。二、金融的作用（一）金融对经济增长的促进作用货币的运用降低了交易成本、便利交换。能促进储蓄和投资的增长，从而为经济发展提供资金支持。金融发展实现了资金的合理流动，优化资源配置，提高资本效率。金融业为社会提供大量就业机会、加速科技成果向现实生产力的转化，并促进经济全球一体化的发展。（二）金融对经济的阻滞作用金融活动中的不确定性令金融风险客观存在。金融对经济运行的广泛渗透性、扩散性使金融风险具有很强的传染性。金融资产的高度流动性金融风险的隐蔽性以及金融危机的突发性令金融风险易于剧变成金融危机并严重危害经济。三、直

3、接融资与间接融资（一）直接融资是通过最终贷款人和最终借款人直接结合来融通资金，其间不存在任何金融中介机构的融资方式。在直接融资中，资金供求双方是通过买卖直接证券来实现融资目的的。直接融资的过程就是资金供求双方通过直接协议或在公开市场上买卖直接证券的过程。直接融资直接支付证券收取资金融出资金购入直接证券资金赤字单位政府部门企业居民资金赤字单位政府部门企业居民（二）间接融资是指最终贷款人通过金融中介机构来完成向最终借款人融出资金的过程。在这一过程中，金融中介机构发挥了重要的作用，它通过发行间接证券来从盈余单位融入资金，再通过购买赤字单位发行的直

4、接证券来提供资金。间接融资资金盈余单位政府企业居民资金赤字单位政府企业居民金融中介机构银行保险公司信托公司投资公司互助基金资金资金购买间接证券出售间接证券购入直接证券出售直接证券第二节货币与货币制度货币货币制度一、货币货币是从商品世界中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品。货币是商品。货币根源于商品，货币具有所有商品的共性，具有价值和使用价值，这也是货币与其他商品进行交换的基础。货币是是具有普遍接受性的商品。货币体现了一定的生产关系。（一）货币的起源货币是充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展的产物，是商品生产和交换发展的结果。它经历了

5、4个阶段：简单的偶然的价值形式扩大的价值形式一般价值形式货币价值形式简单的偶然的价值形式最初的交换带有偶然的性质，一种商品的价值偶然地、简单地由另一种商品来表示。例如：1只绵羊＝2把石斧绵羊的价值通过石斧表现出来。绵羊处于相对价值形式地位，石斧处于等价形式地位，成了等价物。处于相对价值形式的商品价值量是通过和等价物交换所形成的量的比例表现出来的。扩大的价值形式商品交换逐渐经常化使得商品如绵羊经常同其他许多商品相交换。例如：1只绵羊＝2把石斧＝25公斤米＝7米布……＝0.5克黄金……在扩大的价值形式中，绵羊的价值真正表现为无差别的人类劳动的凝

6、结。扩大的价值形式的缺点是，商品价值未能获得共同的，统一的表现形式。一般价值形式为了克服扩大的价值形式的缺点，人们首先把自己的商品换成一种大家都愿意接受的商品，然后再去交换自己所需要的其他商品，其结果就是一般等价物的出现。例如：1只绵羊2把石斧＝25公斤米＝7米布＝……0.5克黄金＝……一般等价物实质上就是货币的雏形，它离货币只有一步之遥。货币价值形式在货币真正出现之前，一般等价物虽然已成了商品交换的媒介，但它又是不固定的。一般等价物在不同时期、不同地区是不相同的。由于许多充当一般等价物的商品难以分割、价值不统一、难以保存等缺点，使得贵金属

7、最终成为最适合充当一般等价物的商品。当人们选择贵金属作一般等价物时，货币就产生了。（二）货币的职能价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币价值尺度价值尺度是货币最重要、最基本的职能。它是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小的时候所发挥的一种功能。作为价值尺度职能的货币具有以下两个特点：货币在执行价值尺度职能时，只是观念上的、想像的、思维的货币，不一定要现实的货币。执行价值尺度职能的货币本身须具有价值。价值尺度货币在发挥价值尺度职能时又产生了两个派生职能；一是价格，是商品价值的货币表现，二是价格标准。是国家通过法律规定含有一定量的金属重量

8、的货币单位及其等分部分。价值尺度和价格标准之间的关系：价值尺度职能是通过价格标准来实现的。价值尺度职能和价格标准是不同的概念。流通手段是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的