农村金融外部环境与农村金融发展

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1、2015年第11期·总第257期【金融市场】农村金融外部环境与农村金融发展温红梅李珺琪(哈尔滨商业大学，黑龙江哈尔滨150028)［摘要］以金融集聚理论和金融生态环境理论为依据，基于我国2002—2011年30个省市自治区的面板数据，运用固定效应模型实证考察农村金融外部环境各因素与农村金融发展的关系。研究结果表明:农村经济发展水平、政府扶持政策等外部环境对于农村金融发展有影响;从城市金融集聚水平来看，目前我国城市金融发展对于周边农村金融发展普遍呈辐射效应，但可能因地域差异有较大偏差。［关键词］农村金融外部环境;金融发展;集

2、聚效应［中图分类号］F832［文献标识码］A［文章编号］2095－3283(2015)11－0092－05一、引言款余额达到795亿元，不良贷款率1.68%，资产利润率农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农1.60%，拨备覆盖率257.69%，资本充足率13.29%;第二村信用社和新型农村金融机构等。农村金融外部环境是季度，不良贷款余额872亿元，不良贷款率1.72%，资产对农村金融机构所处外界条件的总称，包括金融生态环利润率1.55%，拨备覆盖率253.14%，资本充足率境理论中的政治、经济、文化、法律，以及中心

3、城市金融集13.32%。总体而言2014年第一、二季度中农村商业银聚效应等对于农村金融机构具有影响的一切外部因素。行的不良贷款率明显高于其他商业银行，而资产利润率从理论上来看，农村金融外部环境的改善能够有效提高明显高于其他商业银行，充分表明农村商业银行高于其农村金融发展水平。他商业银行的风险与利润。然而在拨备覆盖率方面，却央行行长周小川在2004年首次公开提出“金融生没能比其他银行显现出更充足的贷款损失准备金计提，态”概念，用以指代各类金融活动主体之间、金融活动主抗风险能力相对薄弱。从目前来看，城市金融机构比农体与其外部生

4、存环境之间相互作用形成的动态平衡系村金融机构有更大的优越性，对于金融资源的吸引力更统。金融生态论的观点认为，就像自然界的生态状况取强，在一定程度上对于农村金融的发展产生影响。［1］决于生态环境因素一样，金融机构是在适应内外部环境林毅夫(2003)曾指出，国有金融在20世纪90年的生存竞争中发展演化而来的，这种演进必然带有各国代中后期的改革中开始大规模撤出农村和农业转向城政治、经济、文化、法律等制度环境因素的烙印，甚至与地市，从1999年开始全国上千家农村合作基金会全部关理位置有关。比如某乡村卫生室人员数量明显不足，医闭，四

5、大国有商业银行经营战略的调整，共收缩退出疗水平较差，则在此地的金融工作人员很容易在生病或31000多家地县以下基层机构，农村获取金融服务的途受伤等情况时将面临医疗资源不足的问题，这将严重影径一度急剧减少。农村信用社为了脱困，基层业务代办响该地金融机构网点人员招聘的情况，从而导致该地金点大量撤并、人员清退、业务非农化，导致农村金融脱离融人才不足，金融发展困难。而一直以来，我国农村地区惠农初衷，农村金融发展陷入困境。经济落后、信用度低、法律执行困难等问题都严重阻碍着因此，如何让农村金融生态中的外部环境更有利于金融机构网点在农村

6、地区的生存和发展。农村金融机构主体的发展，如何通过吸引金融资源的流银监会发布的数据显示，在2014年第一、二季度，农入，提高金融资源的配置效率，从而保证农村金融系统的村金融机构总资产与总负债保持在20万亿元左右，占银平衡性和发展的可持续性，成为研究的主要课题。行业金融机构总资产、总负债的12.6%左右，维持16%、二、理论假设与文献综述18%的同期增长速度，低于城市商业银行23%左右的同农村金融发展的外部环境包括诸多方面，如农村经期增长速度。农村商业银行在2014年第一季度，不良贷济状况、政府的扶持力度等因素，对此比较有代

7、表性的研［作者简介］温红梅(1970－)，女，汉族，哈尔滨商业大学金融学院副院长，教授，博士，硕士生导师，研究方向:货币理论与政策、风险管理;李珺琪(1990－)，女，硕士研究生，研究方向:金融学。922015年第11期·总第257期究是金融生态环境理论。此外，从金融集聚和辐射理论动性、市场流动性、已有金融业规模等因素共同作用在空角度来看，城市与农村对于贷款的相对吸引力所导致的间上向特定区域集中，其实质是不同区域之间金融资源金融资源在农村与城市之间的转移问题也是影响农村金不均匀地流动汇聚而导致的金融产业分布变化。金融集融发

8、展的重要因素。聚与辐射效应理论一般在城市的层面上进行研究，用作继周小川提出“金融生态”概念后，国内学者陆续对解释金融中心的形成与发展以及金融集聚对于城市经济于金融生态以及金融生态环境做进一步的定义与具体实增长的影响，而在城市金融发展对于农村金融发展的影证研究，将影响金融发展的各种环境因素进行系统化整响方