商业银行考试重点个人总结版

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1、第一章：商业银行导论1、商业银行的作用信用中介：通过负债业务集中资金，通过资产业务投向社会。实现货币资本的有效融通，不改变资本的所有权。可将闲置资金转化为可用资金，改变资本的使用量。可将消费转化为投资资金，扩大社会资本总量。可将短期货币资本转化为长期货币资本，将货币资本从效益低的部门引向效益高的部门。支付中介：通过存款账户形成了全社会的支付链条和债权债务关系，节约流通成本，加速资金流通。支付中介职能和信用中介职能是相互联系、相互促进的，两者互动构成了银行借贷资本的整体运动。货币创造和信用创造：商业银行的信用

2、创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。信用创造制约因素：（1）以原始存款为基础。（2）受中央银行法定存款准备率及现金漏损率的制约，创造能力与其成反比。创造的货币=存款量*1/存款准备金率（3）要有贷款需求金融服务：信托、咨询、投行、经纪人等2、分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题。由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度，形成了金融业高度垄断的市场结构。金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润。同时，通过一种新的组织形式，控股公司的金融创新空间增加，并可以实现金融业的规模经

3、济、范围经济与协同经济。我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法律对其进行专门的监管。理论界和实践界立法呼声甚高。目前，系统内关联交易问题严重，重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比例过高，影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管理体系使得内部管理与风险控制难道加大。这些风险得不到有效控制将会危及我国金融与经济的稳定。第二章：商业银行的资本管理1、商业银行的各种风险（1）信用风险：银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。不良资产问题；应对：对业务对象进行信用评级。（2）利率风险：金融市场利

4、率的波动使得银行在筹集或运用资金时可能遭受损失。（3）汇率风险：国际业务面临汇率波动，货币错配（4）经营风险：自然灾害、意外事故；人为、突发（5）流动性风险：商业银行可用于即时支付的流动性资产不足而导致清偿能力不足的风险。是其他各类风险长期隐藏和积累的结果2、银行资本对银行的经营有什么意义？关键：吸收意外损失，消除银行的不稳定因素（1）缓冲器，吸收经营亏损，保证正常经营（2）银行正常经营之前的启动资金（3）显示银行实力，维持市场信心（4）为银行扩张和业务拓展提供资金（5）适应监管当局的需要，保证银行的持续增

5、长2、银行资本的需要量与哪些因素有关？怎样测定最佳资本规模？因素：（1）相关法律规定：对最低资本额、资本资产比等的规定（2）宏观经济形势：经济繁荣-计提风险小-资本需求量小-银行有放款冲动-增大了经济萧条时的风险暴露（3）银行的资产负债结构资产质量越差，负债的流动性越强，则需越多资本储备（4）银行的信誉信誉高-公众信任-愿意存入-资金充足-金融波动时挤兑压力小测定最佳规模：银行资本过高会降低财务杠杆比率，增加筹集资金的成本，影响银行的利润；资本过低会增加对存款等其他资金来源的需求，使银行边际收益下降。银行的

6、资本成本曲线要受到银行的资产规模、资产负债结构及其面临的市场状况所影响。即不同的资产规模、资产负债结构和所面临的市场状况会决定不同的资本成本曲线。一般大银行的最优资本量更接近于原点。第三章：商业银行负债管理1、存款的边际成本定价法（P72）在浮动利率体制下，利率的不断变化使平均成本的定价标准有些不合实际。边际成本MC＝总成本的变动＝新利率×以新利率筹集的总资金—旧利率×以旧利率筹集的总资金边际成本率＝总成本变动额/筹集的新增资金额在边际成本定价法下，商业银行可以投资于边际收益大于边际成本率的项目：总收益TR

7、=存款量*边际收益率总成本TC=存款量*存款利率2、存款定价与银行经营目标之间是什么关系？实践中主要使用哪些定价方法？银行的经营目标：追求盈利的增长存款增长是银行扩张的基础，存款的定价是商业银行吸收存款的成本，因此，银行必须在增长和盈利作出选择。银行存款定价与经营目标的关系：存款定价的方法：（1）成本加利润存款定价法（2）存款的边际成本定价法（3）存款的其他定价方法：为不同的客户制定不同的价格根据客户与银行的关系定价第四章：商业银行现金资产管理1、现金资产包括哪些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？

8、库存现金：银行为了满足日常交易的需要而持有的通货。非赢利性，防护和保险费用较高。托收中的现金：银行间确认与转账过程中的支票金额。资金占用时间取决于票据清算时间。在中央银行的存款：即存款准备金。在中央银行的存款由两部分组成：一是法定准备金；二是超额准备金。是商业银行在央行的存款帐户，用于支票清算、同业拆借、回购、央行借款等。存放同业存款：存放着其他银行的存款，为活期存款性质。可以随时支取使用，视为现金资产，作为营运