商业银行考试重点

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1、商业银行业务管理复习题1、商业银行的性质与职能；政府对银行监管的主要内容；职能银行与全能银行的主要区别；试分析政府为何要对贷款集中度进行监管。（1）定义与性质：商业银行是COMMERCIALBANK的意译，商业银行是以追求最大利润为目标，以金融资产和金融负债为经营对象，利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。A商业银行与一般工商企业一样，是以营利为目的的企业。商业银行具有从事业务经营所需要的自由资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，具有一般企业的特征。B商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，其特殊性具体表现在经营对象的差异，工商企业经营的是具有一定使用

2、价值的商品，从事商品生产和流通，而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的特殊商品——货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。C商业银行与专业银行相比有所不同。商业银行业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。具有一般企业特征。拥有必需的自有资本，实行独立核算，自负盈亏，追求利润最化目标。不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。不同于其他金融机构。（2）职能：信用中介职能（最基本、最能反映其经营活动特征的职能）、支付中介职能、信用创造

3、职能（信用中介、支付中介基础上）、金融服务职能（信用中介功能、支付中介功能、担保功能、代理功能、政策功能）I信用中介功能：商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务把资金投放到国民经济各部门，借贷之间充当中间人的角色。　其功能体现三方面变闲置资本为有用资本;变小额资本为大额资本;变短期资本为长期资本;表现在银行业务方面，即银行的存贷款业务。II支付中介功能商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制。即通过账户间的划拔和转移来完成货币结算。代替顾客对商品和劳务进行支付(如签发和清算支票，汇划资金和分配货币)。III担保功能：当客户无力偿债时替客户偿还债务(如签发信

4、用证)。IV代理功能：代表顾客营运和保护财产或者发行和偿还证券(通常由银行的信托部门进行)。V政策功能：是政府调节经济增长和追求社会目标的政策传递渠道。(3)政府对银行监管的主要内容：谨慎监管原则：Camels（骆驼）原则资本　Capital资产　Asset管理　Management收益　Earning清偿能力　Liquidity对市场风险的敏感程度SensitivitytoMarketRiskA银行业的准入：最低注册资本金、合格的管理人员、合理的业务范围及规模、完备的服务设施和设备等。B银行资本的充足性：《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本管理C银行的清偿能力：负债的异常变动，

5、利率变动对负债的影响，银行筹集和调配资金的能力，检查资产的流动性D银行业活动范围：银行业与证券业、保险业合业与分业经营的问题。5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieveE贷款集中程度：规定个别贷

6、款对银行资本的最高比率。(4)职能银行和全能银行的主要区别：职能分工型模式又称英国模式，也叫传统式商业银行，以英美日为代表。这种模式下的商业银行主要融通短期商业资金，其理论依据是传统的“商业放款论”，即“实质票据论”。根据这种理论，商业银行的业务应集中自偿性贷款。法律限定金融机构必须分门别类各有专司：有专营长期金融的，有专营短期金融的，有专营有价证券买卖的，有专营信托业务的，等等。这种体制下的商业银行主要经营短期工商信贷业务。采用这种类型体制的国家以美国、日本、英国为代表。全能银行又称德国模式，也叫综合式的商业银行，以德国、奥地利、瑞士为代表。这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括

7、各种期限和种类的存款与贷款，以及全面的证券与投资业务。它们可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。采用全能式模式的国家以德国、奥地利和瑞士等国为代表。（5）贷款集中程度：规定个别贷款对银行资本的最高比率。根据金融学理论，资产分散能降低风险。如果贷款过于集中于某一个行业、地区、客户或贷款类型的话，就会产生贷款集中的风险。也就是我们平常所说的“把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”了。贷款集中的一个