个人住房贷款风险控制措施研究

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1、中国石油大学（北京）硕士学位论文个人住房贷款风险控制措施研究姓名：戈兴凯申请学位级别：硕士专业：企业管理指导教师：罗东坤20080301中文摘要随着我国房地产市场的不断繁荣，各商业银行个人住房信贷业务取得了长足发展，个人住房贷款成为银行利息收入的重要来源，并且资产质量相对于公司贷款而言要好很多，因此住房市场成为银行争夺的焦点。该业务在我国的开展尚不足lO年，存在着巨大的发展空间。但是，如果在目前相对欠缺的风险管理机制下进行个人住房信贷业务的快速扩张，未来必然会给商业银行带来巨大风险，银行在发展业务的同时面临一定

2、压力，现在已经有信贷风险开始逐渐释放。如何认识和有效控制这些风险，需引起银行的普遍高度关注。本文从信贷业务流程入手，归纳了信用风险、市场风险、法律风险和道德风险等在住房贷款中的表现形式，分析了问题的原因。结合工作经验，从实际出发，提出了化解风险的一些方法和措施，提出了继续完善社会个人征信系统、建立社会个人信息管理系统的工作思路，加强对借款人和开发商的贷前调查和监督管理。对于现行立法中的不足，提出增设房地产信贷的相关法律，提高全民的信贷法律观念。同时希望能够引进保险机制，将风险进行有效转移。本文的研究既有工作经验

3、的总结，又有针对工作中的不足而加以改进的措施或设想，具有一定的现实指导意义。关键词：住房贷款风险控制信用AbstractAsChina'sgrowingprosperityoftherealestatemarket，theindividualhousingcreditbusinessofcommercialbankshasmadeaconsiderabledevelopment．Individualhousingloanshasbecomeanimportantsourceofbankinterestincom

4、e，andtheassetqualityofthatissignificantlyhigherthanthatofthecompanies’loan．Sothehousingmarkethasbecomethefocalpointofthebank．AsthisbusinessinChinadevelopslessthan10years，thereisahugespacefordevelopment．However,iftheindividualhousingloansexpandrapidlyunderthe

5、lackofriskmanagementmechanism，thecommercialbankswillinevitablyfaceenormousrisksinthefuture．Whiledevelopingthebusiness，banksfacesomepressure．Nowcreditriskisbeingreleased，andthebankhasattractedwidespreadattentiontohowtounderstandandeffectivelycontroltheserisks

6、．Beginningwiththecreditbusinessprocess，thispapersummeduptheformatofcreditrisk，marketrisk，legalriskandmoralhazardinthehousingloans，andanalyzedthecausesoftheproblem．Combiningworkexperienceandproceedingfromreality,thispaperputsforwardthemethodsdealingwiththeris

7、kabove．andthewaysofhowtocontinueconsummatingthesystemofindividualcreditofthesocietyandthemanagementsystemofindividualinformation．Inaddition，weshouldstrengthenthecreditsinvestigationandthesupervisionmanagementofborrowersanddevelopers．Forthedeficienciesoftheac

8、tuallegislation，thispaperpresentsthatweshouldaddtherelativelegislationofrealestatecredit，andthepeople’Sconceptoncreditlegalshouldbeimproved．Atthesametime．ithopesintroduceaninsurancemechanismtotr