商业银行经营学第1章导论

《商业银行经营学第1章导论》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、商业银行经营学怀化学院09级国贸专业金融方向直接融资与间接融资间接融资贷款人——储蓄存款人1、居民2、企业3、政府4、外国人借款人1、企业2、政府3、居民4、外国人金融市场金融中介资金资金资金资金资金直接融资金融机构体系的一般框架：中央银行管理性金融机构银监会保监会证监会商业银行存款性机构信用社储蓄银行投资银行金融机构体系商业性金融机构投资性机构金融公司基金公司保险公司契约性机构养老基金开发银行政策性金融机构农业银行进出口银行住房政策性银行银行体系中各类银行所处地位中央银行（核心）商业银行（主体）专业银行（补充）投资银行储蓄银行政策性银行（辅助）第一章导论第一节商业银行的起源与性质一、商业

2、银行的起源（一）古老的货币兑换业转变成银行货币兑换业——货币保管业——货币存款业——货币贷款业例:古巴比伦的“里吉比”银行古巴比伦寺庙进行对外放款希腊的寺院、公共团体进行货币兑换罗马出现货币兑换、信贷和信托业务（二）以资本主义原则组建的股份制银行历史上第一家资本主义股份制的商业银行—英格兰银行（1694年）中国商业银行的原始状态中国古代的银钱业：南北朝的典当业唐朝的“飞钱”：中国最早的汇兑业务北宋的交子明清时期的当铺、钱庄中国现代银行的产生：1845年，英国人开设的丽如银行是我国第一家现代银行1897年清政府在上海成立的中国通商银行商业银行的各种称呼：IMF：存款货币银行英美：商业银行西欧

3、：信贷银行日本：存款银行二、商业银行的性质以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。目标对象综合性、多功能的金融企业（一）商业银行是企业：追求最大化的利润（二）商业银行是特殊的企业经营对象：货币资本；经营内容：货币收付、借贷及与货币运动相关服务；对社会影响：大；（三）商业银行不同于其他金融企业与中央银行、投资银行、专业银行和非银行类金融机构比较而言。现在业务经营越来越广，成为金融百货公司和万能银行第二节商业银行的功能一、信用中介二、支付中介通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人

4、。支付中介职能的发挥，大大减少了现金使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。三、信用创造商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。商业银行的货币创造功能：存款贷款数倍于原始存款的派生存款。四、金融服务金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务。商业银行也就有了“金融百货公司”的称呼。第三节商业银行的组织结构和类型一、商业银行的组织结构（一）含义：银行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。

5、——与股份公司的组织结构一致（二）主要包括：（1）决策机构：股东大会、董事会等（2）执行机构：行长、副行长、业务部门和职能部门（3）监督机构：监事会二、商业银行的类型（一）按资本所有权分类1、国有控股银行例：五大国有控股银行2、企业集团控股银行例：招商银行、光大银行、华融湘江银行等3、股份制商业银行包括：（1）国有参股银行，如地方性商业银行：上海银行、长沙市商业银行（2）民营银行，如民生银行、浙江商业银行（二）按业务的地域分类地方性区域性全国性国际性（三）按职能分工分类全能型银行：全面经营包括银行业务、证券业务、保险业务的银行。——又称混业经营典型代表：德国、瑞士、荷兰、比利时职能分工型银

6、行：只经营银行业务——又称分业经营典型代表：美国职能分工型商业银行制度的优点：一是能够有效降低银行经营活动中的各种金融风险二是有利于金融体系的专业化分工，在一定程度上促进资源有效配置。职能分工型银行制度的缺陷：分业经营不仅限制了资金在不同市场之间的自由流动，阻碍了各子市场之间的互联互通，导致市场人为割裂，而且降低了金融市场效率，妨碍了金融创新，不利于统一的金融市场体系的完善和发展。事实上，在20世纪90年代，随着世界各国混业经营趋势的确立和各类金融机构之间兼并浪潮的发生，美国银行业在世界金融界地位迅速滑坡，这促使美国日渐意识到废止确立分业经营制度的《格拉斯—斯蒂格尔法》的必要性。1999年

7、11月，美国通过《金融服务现代化法案》，在法律上正式废止了分业经营制度，这也标志着全球金融业告别了分业经营重新进入混业经营时代。我国的情况：目前在“一行三会”的分业监管的框架内，实施的是分业经营模式。随着我国金融体系的不断完善，经济全球化和金融一体化的不断加深，放弃分业经营制度，逐步实现混业经营，是中国金融业发展的必然选择和不可逆转的趋势。这也势必导致商业银行从目前的职能分工向全能模式转变。（四）按组织形式分类1、单元制