个人住房贷款风险与防范

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1、内容摘要：07年由于美国房贷市场存在的放贷冲动与猎杀放贷而引起的隐患浮出水面，引发了全球性的金融危机。目前，我国也同样已经进入了个人住房贷款风险暴露和显现的高危时期。如果商业银行不能对当前个人住房贷款面临的潜在风险进行有效的识别与控制，那么，未来个人住房贷款的快速扩张反而可能成为商业银行的一个不客忽视的风险源。因此，正确认识并努力防范当前个人住房贷款业务存在的风险尤为重要。通过分析个人住房贷款的风险类型及成因，提出四种防范风险的方法：建立个人信用体系；规范银行操作流程；推进资产证券化的发展；充分运用法律手段。关键词：通货膨胀流动性风险资产证券化信

2、用风险Abstract:Becauseofpredatorylendingandtheimpluseofprovidingaloan,theriskofAmericanpersonalhousingloanwasbrokenoutin2007.ItishightimethattheriskofpersonalhousingloanwaspossibletoappearasAmerica．Ifthecommercialbankcan'trealizeandcontrolthepotentialriskbroughtupbythepresentper

3、sonalhousingloan，thefastexpansionofpersonalhousingloanmaybecomearisksourcethatcan'tbeignoredbythecomercialbank．So，itisparticularlyimportanttoknowitcorrectlyandtakeprecautionsagainsttheriskexistinginbusiness0ftheprsentpersonalhousingloan．Inthisassay，Ihaveanalyzedthetypeandthec

4、auseofriskfromthehousingloan，proposedfoursuggestionstopreventtherisk．First，mtablishthesystemofpersonalcredit；second，standardizethecourseofoperatingofthebank；third，advancethedevelopmentofsecuritizationofasset；finally，guaranteeownrightsandinterests.Keywords：liquidityrisk；securi

5、tizationofasset；creditrisk15目录一、美次贷危机………………………………………………………………………3（一）美次贷危机缘起………………………………………………………………3（二）美次贷危机隐患………………………………………………………………3（三）隐患的浮现……………………………………………………………………5二、中国经济与个人住房贷款市场现况……………………………………………5（一）中美房贷方式比较……………………………………………………………6（二）美国次贷危机看中国房价泡沫………………………………………………7（

6、三）房价高涨下的中国经济………………………………………………………7三、美国次贷危机警示中国………………………………………………………8（一）借款人的信用风险……………………………………………………………9（二）贷款人的操作风险…………………………………………………………11（三）其他风险……………………………………………………………………11四、个人住房贷款风险防范的对策与建议………………………………………12（一）建立个人信用体系…………………………………………………………12（二）建立银行内部信贷管理体系………………………………………………

7、12（三）充分运用法律，处理好不良贷款的诉讼……………………………………13（四）推进资产证券化的发展……………………………………………………13参考文献………………………………………………………………………………………1515个人住房贷款风险与防范——美次贷危机的警示一、美次贷危机（一）美次贷危机缘起美国从2000年的不景气以来，布什政府利用低利率及减税政策，直接鼓励居民购房，并以建筑业来拉动整个经济的成长，从而带动了美国一波房地产大涨。在这种的情况下，很多做房屋贷款的银行、金融公司，大力借此扩张住房贷款，金融机构往往降低贷款资格审核标准。放贷

8、机构间激烈的竞争加剧催生了多种多样的高风险次级抵押贷款产品。与此同时有投行向这些银行买这些贷款，将它包成一笔债券卖给投资者。这些债券就是