西安中小企业民间融资问题研究

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1、刘东花，等：西安中小企业民间融资问题研究财务·金融西安中小企业民间融资问题研究刘东花，周启清（陕西国际商贸学院，陕西西安712046）［摘要］中小企业在西安的国民经济体系中占据了重要地位，它的发展备受人们关注，而发展中小企业的根本在于处理好它的融资问题。中小企业经营困难、规模小、利润率低、发展不稳定、信用等级普遍较低、缺乏信用担保机制，难以获得正规金融机构的贷款，民间融资支持了西安中小企业的发展。就西安中小企业的民间融资现状、发展前景以及民间融资出现“贵”和“难”的原因进行了讨论，并提出了一些解决方法。［关键词］西安中小企业；民间融资；问题

2、研究［中图分类号］F276.3［文献标识码］A1引言从股份制银行、信用合作社贷款的分别占19.6%、19.3%。2.2民间融资难易程度现状中小企业在我国的国民经济体系中占据了重要地位。就全陕西规模以下服务业类企业每年约有10%被关停并转，行国范围而言，中小企业占据了全国企业总数的97.3%，中小企业业内多数中小企业难以持续生存。2012年陕西中小服务企业监创造了60%的国内生产总值、59%的税收和60%的进出口，提测调查报告显示，在调查的总计1113家中小企业中，全年综合供了全国80%的城镇就业岗位，每年解决了1000多万新增就经营状况一般

3、或不佳的企业有970家，占比达87%；营业收入业。就西安而言，截至2013年年末，西安有第二产业和第三产比上年减少或持平的企业有819家，占比达74%。这说明中小业的中小企业法人单位6.15万个，占到了全部企业法人单位的企业的经营困难，为中小企业进行融资的风险很大。中小企业95.0%，从业人员达94.41万人，占到了全部企业法人单位从业规模小、利润率低、发展不稳定、信用等级普遍较低、缺乏信用人员的39.2%，单位资产达到15056.40亿元，占到了全部企业担保机制。商业银行及其他正规金融机构出于风险控制和回报法人单位资产的28.0%。因此中

4、小企业的发展备受人们关注。率等方面的考虑，更倾向于将资金投向大型企业和大型项目，中小企业难以获得正规金融机构的贷款，民间融资支持了西安2西安中小企业民间融资现状中小企业的发展，但近年来的民间融资利率不断上升，中小企业的融资成本加重。2.1融资渠道现状2.3风险现状西安中小企业的资金主要依靠自筹，对民间融资的参与度2.3.1协议形式。民间融资的协议形式上，采取“借据”形式的不高，但近几年的民间融资活跃度有所上升。在2012年，陕西中企业占82.28%，高于上季度7.95个百分点；采取“正式合同”的小服务类企业中仅有三分之一的企业进行了融资，三

5、分之二的仅占10.13%，低于上季度2.04个百分点；通过“口头约定”和企业没有进行融资。人行西安分行进行的一项问卷调查结果也“其他”方式的分别占7.59%和0.00%，分别低于上季度0.51个表明，在参与调查的257户中小企业中，发生民间融资行为的有和5.41个百分点。79家，仅占调查样本的30.74%。相对于温州59%和长春47.3%2.3.2担保方式。中小企业民间融资的担保方式主要是以“无的民间融资参与率，西安的中小企业民间融资参与度不高。但在担保，仅凭信用”为主，占比达到了60.76%；其次为“财产担保”，对2014年第4季度西安民

6、间融资活跃度的判断上，认为活跃度占21.52%；采用“第三方保证”方式的占17.72%。“上升”的中介机构占了30.86%，比上季度高4.32个百分点。2.3.3融资期限。西安中小企业的民间融资以6个月以上为银行贷款是西安中小企业融资的首选渠道，国有银行依然主，但占比有所下降，6个月以内融资占比有所上升。是中小企业融资的主力军。从民间投资的融资渠道看，从银行2.3.4违约风险。对于2014年第4季度西安民间融资的违约进行抵押、信用贷款的比例分别占到64.5%和55%，向股东和职风险，中介机构持不乐观态度，认为四季度民间借贷违约风险工集资、向

7、熟人借款和向典当与担保公司贷款的比例分别为“上升”的中介机构占51.85%，比上季度高7.41个百分点。民间27.5%、19.5%和9.9%，而通过风险投资、发行股票和债券或私借贷的违约风险很高。募等渠道筹集资金的企业并不多。从民间投资银行贷款来源看，从国有银行贷款的民间投资企业占54.3%，而民间投资企业3西安民间融资发展现状［收稿日期］2015-10-05［基金项目］本文系2014年西安社会科学规划课题“西安中小企业民间融资对策研究”课题成果（项目编号：14ZX24）。［作者简介］刘东花（1980—），女，陕西西安人，陕西国际商贸学院讲

8、师，经济学学士，研究方向：经济学；周启清（1966—），男，河南信阳人，陕西国际商贸学院讲师，经济学博士，研究方向：金融工程、金融风险管理。-147-财务·金融农村经济与科技20