国际结算中的往来银行

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1、第二章国际银行清算银行的产生和发展银行在国际结算中的地位和作用国际结算中账户行关系的建立世界主要货币的清算系统第一节银行的产生和发展一、银行的产生和发展二、银行的种类三、商业银行的业务体系第二节银行在国际结算中的地位和作用第三节国际结算中账户行关系的建立国际结算的银行网络联行（sisterbank）联行：是指银行根据业务发展的需要，在国内、国外设置的分支机构。总行与分、支行之间，分行与支行之间及其相互间都是联行关系。经营国际结算的商业银行一般在国外都设有分支机构。代表处（representati

2、veoffice）代表处：是商业银行设立的非营业性机构，是分支机构中的最低级和最简单形式。代表处不经营真正的银行业务，其主要职能是探询新的业务前景，寻找新的盈利机会，开辟当地信息来源，不具有法人资格。代理处（agencyoffice）代理处：是商业银行设立的能够提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和票据交换、发放工商贷款等转移资金和放贷业务，但不能在东道国当地吸收存款的金融机构。有时也称为办事处、经理处，不具备法人资格，是母行的一个组成部分。分行（branch）分行：是商业银行设立的营业

3、性机构，其业务范围及经营政策与总行完全一致，不是独立的法人实体，没有独立的法人地位，总行对分行的活动负有完全的责任附属银行（subsidiary）附属银行：是商业银行设立的间接营业机构，是在东道国登记注册而成立的公司性质的银行机构，具有独立的法人地位。附属银行股权的全部或大部分为总行所控制，附属银行对自身的债务仅以其注册资本负有限责任。联营银行（affiliate）联营银行：是由两个或两个以上国家的投资者合资所建，或者是外国投资者通过购买当地银行部分股权所形成的银行。在股权结构上，任何一家外国投

4、资者所拥有的股权都在50％以下，即拥有少数股权，其余可以为东道国所有，也可以为几家外国投资者所共有。联营银行也具有独立的法人地位。银团银行（consortiumbank）银团银行：是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册的公司性质的合营银行。在股权方面，任何一个投资者所持有的股份都不超过50％。银团银行具有独立的法律地位，是一个独立的法人实体，其业务是对超过母银行能力或意愿发放的大额、长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企业合并和兼并，提供项目融资和公

5、司财务咨询等。代理行（Correspondent）国外代理行：是与国内外汇银行建立代理关系，在国外代为收款、传递命令、联系国外客户的银行。办理国际结算业务的银行一般都与国外银行建立代理关系，形成一种代理网络。建立代理行关系的原则建立代理行关系的原则：在平等互利的基础上与对方银行建立相互直接委托的业务关系以保证国际银行业务的顺利开展，在建立代理行关系时应服从国家的外交政策。建立代理行关系的依据首先，按国家的对外国别政策，凡属政府不准往来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不能建立代理行关系其次，

6、要认真考虑对方银行本身的资本总额是否属大银行，它的资信情况，以及财务、经济和管理的稳健性第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方面进行分析第四，考虑国家风险第五，考虑代理行地区分布情况建立代理行关系的步骤调查研究函电洽商签订代理行协议，交换控制文件业务往来控制文件（controldocument）建立代理行关系，必须要交换有权签字样本，密押和SWIFT密押，用以在业务往来函电中证实对方银行身份；而代理行提供服务必须收取费用，每家银行都订有本行的费率表。有权签字样本、密押、SWIFT密押和费率表

7、称之为控制文件。密押（testkey）密押：是两家银行事先约定的专用押码，是由发电行在发送电报或电传时加注在电文的前面，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。密押实际上是一项数字，是将密押表内代表月份、日期、金额、货币、次数等各种数字加总，再加上定数而组成。签字样本（bookletofauthorizedsignatures）签字样本是银行列示有权签字人员的签字式样和其权力等级。银行之间的信函凭证，对外开立的票据，对外签订的协议，都必须经有权签字人员签字以后方可生效；收件银行或委托付款

8、银行必须将信函、凭证、票据上的签字与签字样本核符后才可确认信函、凭证、票据的真实性。SWIFT密押（SWIFTauthenticationkey）SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在代理行之间交换的，仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。帐户行（depositorybank）帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则结算业务就无法进行。往帐：一家银行在境外其他银行开立的帐户，对这家开立帐户银行而言称之为