国际结算业务中的往来银行

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1、第二章(二)国际结算业务中的往来银行第一节国际金融业务中的银行机构银行处理国际业务机构设置的主要类型建立代理行关系的必要性代理行关系的建立往来银行的选择一、联行（一）联行的含义(sisterbank)指一家商业银行内部的总行、分行及支行之间的关系。分行的关系为主体（二）银行处理国际业务机构设置主要类型代表处英文名称：REPRESENTATIVEOFFICE代理处英文名称：AGENCYOFFICE是商业银行在海外设立的非营业性机构，是海外分支机构种最低级和最简单的方式严格说也不能称为营业性机构，本身不具备独立的法人资格。海外分、

2、支行（境外联行）英文：OVERSEASSISTERBANK/BRANCH，SUB-BRANCH是商业银行在海外设立的营业性机构。本身不具备独立的法人资格，受总行所在地的金融法规的约束，同时还受其营业地的管理法规的约束。是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能在驻地（东道国）吸收存款的金融机构，严格说也不能称为营业性机构（二）银行处理国际业务机构设置主要类型附属银行（子银行）英文：SUBSIDIARYBANK指一家商业银行，为了扩大其在海外的业务，收购外国银行的全部或大部分股份，设置其在国外的附属机构。子银行，在东道国注册

3、，在法律上是完全独立的经营实体，也可以保留自己原有的名称、营业许可证和工作人员。经营的业务范围广，可以经营东道国国内可以经营的一切业务。（二）银行处理国际业务机构设置主要类型联营银行英文：AFFILIATEDBANKS在法律地位，性质和经营特点上同子公司类似。与子公司的相对区别为：在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都要在50%以下，其他股权可为东道国所有，或者几家外国投资银行共有。银团银行英文：CONSORTIUMBANK通常由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行。任何一个投资者所持有的股份

4、不超过50%。有自己的名称和特殊功能，是一个独立的法律主体。银团银行的特点：组成银团银行的母银行多数是世界著名跨国银行银团银行的注册地多为一些国籍金融中心或离岸金融中心它所经营的大多是单个银行不能或不愿经营的成本高、风险大、专业技术强，规模难度大的业务其主要业务对象主要是各国政府和跨国公司，很少面对消费者经营小额零散业务6种机构设置综合评价代表处，代理处和分行是不具有独立的法人资格，母银行可以对其进行控制子银行，联营银行，银团银行是独立的法人，母银行只能根据对其控股的多少决定对其的影响力就其业务范围来看，代表处，代理处业务有限

5、，而银团银行不面对小额零售业务，只有分支行，子银行，联营银行的业务范围相对广一些。至于代理行，只是和国内银行签有代理协议的兄弟行，是完全独立的外籍银行。二、代理行（一）代理行简介英文：CORRESPONDENTBANKS和本国银行是相对独立的两家银行。我国在国外的主要业务往来关系主要依靠这代理银行。目前，中国银行已与世界上近200个国家和地区的1500多家银行的4000家左右的分支机构建立了代理关系（二）建立代理行关系的必要性建立代理行是全球经济一体化的要求是国际贸易发展的要求各国金融法规制约的产物可以节约商业银行的外汇开支我

6、国，以中国银行为例，海外联行40多家，而在200多个国家和地区的1500多家银行建立了5000多家分支行代理行关系（三）代理关系的建立代理关系，指两家不同国籍的银行，相互委托,互为办理国际银行业务所发生的往来关系建立代理关系的步骤建立代理关系的步骤步骤一、考察了解对方银行的资信。通常没有正式外交关系的国家，不建立代理行关系步骤二、签订代理协议并互换控制文件。一般由双方总行签订步骤三、双方银行确认控制文件。包括密押，印鉴样本，和费率表第二节帐户行关系的建立帐户行关系的定义帐户行关系的原理代理行业务实务一、帐户行关系定义所谓帐户行

7、，就是指两家银行或者单向存在帐户关系，或者相互在对方开立帐户。代理行关系和帐户行关系是两个相互联系，但又相互区别的概念。代理行的范围比帐户行广。代理行并不一定是帐户行，而帐户行却一定是代理行。二、帐户行关系的原理1、帐户行关系：一般只有两种情况1）、一方在对方设帐2）、双方相互设帐2、往帐（NOSTROA/C）来帐（VOSTROA/C）往帐，来帐，是一对相对的概念。往和来是两个方向性的表述语。举例：假设两家银行相互在对方开立帐户，则一方的汇出往帐，对于对方则是汇入来帐。三、代理行（含帐户行）业务实务1、贷记（CREDIT），借

8、记（DEBIT）贷记和借记是两个相对的概念，是银行实务中最常见的两个概念。在银行的处理实务中，单位存款的增加记为贷方，而单位存款的减少记为借方。2、贷记、借记在实务中的应用在实务中，一般所说的贷记某单位帐户的意思就是向某单位帐户中转入资金，而借记某单位帐户的意思就是从单位帐户