超体制治理与银行风险控制

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1、“超体制”治理和银行风险控制GovernanceBeyondInstitution&BankRiskControl杨海群杨海群博士博士Dr.Dr.HaiqunHaiqunYangYang中国银行总行中国银行总行BankofChinaHeadOfficeBankofChinaHeadOffice01066593508yhaiqun0416@sina.com杨海群博士杨海群博士近二十年的研究与建议近二十年的研究与建议Research&RecommendationsofResearch&RecommendationsofDr.Dr.HaiqunHaiqunYanginRecent20YY

2、anginRecent20Y¢在国际上专著研究和阐述转轨经济的银行与在国际上专著研究和阐述转轨经济的银行与金融控制理论；金融控制理论；¢在中国的商业银行引进美国在中国的商业银行引进美国COSOCOSO内部控制框内部控制框架体系；架体系；¢在商业银行运用国际先进的内控理论与方法在商业银行运用国际先进的内控理论与方法开展系统培训；开展系统培训；¢结合国际先进经验，提出一整套规范的内部结合国际先进经验，提出一整套规范的内部控制基本流程和操作方法；控制基本流程和操作方法；¢建议在商业银行成立稽核委员会；建议在商业银行成立稽核委员会；¢建议在商业银行成立内部控制委员会；建议在商业银行成立内部

3、控制委员会；杨海群博士杨海群博士近二十年的研究与建议近二十年的研究与建议Research&RecommendationsofResearch&RecommendationsofDr.Dr.HaiqunHaiqunYanginRecent20YYanginRecent20Y¢建议构建分别由经营管理、财务管理和稽核建议构建分别由经营管理、财务管理和稽核审计组成的三道防线，以便检查监督公司的审计组成的三道防线，以便检查监督公司的内部控制和化解风险；内部控制和化解风险；¢建议在商业银行成立内控合规部；建议在商业银行成立内控合规部；¢建议在商业银行设立建议在商业银行设立““首席合规官首席合规

4、官””负责领导内负责领导内控与合规方面的管理；控与合规方面的管理；¢建议商业银行制定建议商业银行制定““一手抓业务发展，一手抓一手抓业务发展，一手抓管理控制，两手都要硬管理控制，两手都要硬””的长期战略方针；的长期战略方针；¢建议商业银行树立建议商业银行树立““稳健稳健””的企业文化，审慎地的企业文化，审慎地应对各种风险；应对各种风险；¢提出提出““超体制超体制””治理的理论，有效治理公司或银治理的理论，有效治理公司或银行的失控。行的失控。本讲目的Objectives作为银行各级行的行长、团队负责人和经办作为银行各级行的行长、团队负责人和经办怎样处理业务发展与管理控制的关系？怎样处

5、理业务发展与管理控制的关系？怎样在实现战略目标之中把握住自己和所领怎样在实现战略目标之中把握住自己和所领导的团队？怎样确保依法合规经营？导的团队？怎样确保依法合规经营？怎样防止手下的人员和同事或业务活动失控怎样防止手下的人员和同事或业务活动失控？？形成共同语言提纲Outline一、商业银行在金融市场中的作用一、商业银行在金融市场中的作用TheRolesofCommercialBanksinFinancialTheRolesofCommercialBanksinFinancialMarketMarket二、学习治理控制理论的意义二、学习治理控制理论的意义ImplicationsofG

6、overnanceTheoryStudiesImplicationsofGovernanceTheoryStudies三、三、““超体制超体制””治理理论治理理论TheoriesonGovernanceBeyondInstitutionTheoriesonGovernanceBeyondInstitution四、内控合规原理和方法Theories&MethodsonInternalControl&Compliance一、商业银行在金融市场中的作用直接融资与间接融资Direct&IndirectFinancce金融中介贷款人–储蓄户借款人1、家庭1、公司2、公司2、政府3、政府3、家

7、庭4、外国人4、外国人金融市场商业银行在金融市场中的作用TheRolesofCommercialBanksinFinancialMarket发达国家的外部融资结构与美国差不多，也就是说，贷款在这些发达国家也是最主要的融资工具。中国更是如此.Bankloansplaythemostimportantroleincorporatefinance,eitherindevelopedcountriesorinChina.银监会要求RequirementsoftheRegula