我国P2P网络借贷监管法律制度研究

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1、分类号：密级：UDC：编号：法学硕士学位论文我国P2P网络借贷监管法律制度研究硕士研究生：李佳玉指导教师：孙春伟教授学科、专业：法学哈尔滨工程大学2018年6月分类号：密级：UDC：编号：法学硕士学位论文我国P2P网络借贷监管法律制度研究硕士研究生：李佳玉指导教师：孙春伟教授学位级别：硕士学科、专业：法学所在单位：人文社会科学学院论文提交日期：2018年4月论文答辩日期：2018年6月学位授予单位：哈尔滨工程大学ClassifiedIndex:U.D.C:ADissertationfortheMasterofLawStudyonLegalRegulationofP2PNetworkLendin

2、ginChinaCandidate:LiJiayuSupervisor:Prof.SunChunweiAcademicDegreeAppliedfor:MasterofLawSpeciality:LawDateofSubmission:March，2018DateofOralExamination:June，2018University:HarbinEngineeringUniversity哈尔滨工程大学学位论文原创性声明本人郑重声明：本论文的所有工作，是在导师的指导下，由作者本人独立完成的。有关观点、方法、数据和文献的引用已在文中指出，并与参考文献相对应。除文中已注明引用的内容外，本论文不包

3、含任何其他个人或集体已经公开发表的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。作者（签字）：日期：年月日哈尔滨工程大学学位论文授权使用声明本人完全了解学校保护知识产权的有关规定，即研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权属于哈尔滨工程大学。哈尔滨工程大学有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件。本人允许哈尔滨工程大学将论文的部分或全部内容编入有关数据库进行检索，可采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文，可以公布论文的全部内容。同时本人保证毕业后结合学位论文研究课题再撰写的论文一律注明作者第一署名单位为哈尔

4、滨工程大学。涉密学位论文待解密后适用本声明。本论文（□在授予学位后即可□在授予学位12个月后□解密后）由哈尔滨工程大学送交有关部门进行保存、汇编等。作者（签字）：导师（签字）：日期：年月日年月日摘要P2P网络借贷是依托互联网信息技术发展起来的一种新型民间借贷模式，相比较传统的借贷方式，P2P网络借贷方便快捷，灵活性强，对个人借贷以及中小企业的融资十分便利。P2P网络借贷在我国的发展已有十余年的时间，依靠国家政策的支持，成为推动我国金融经济发展不可缺少的力量。新兴事物的发展必然需要法律法规的引领和规范。从2010年开始我国不断出台对P2P网络借贷的监管办法，但在实施过程中，由于监管法律制度不够系

5、统，具体执行的时候欠缺可操作性，平台跑路、平台非法集资等行为依然屡禁不止，触犯了法律的底线，也严重影响了互联网金融经济的发展。本文通过查阅P2P网络借贷的相关资料，首先研究了网络借贷平台的特点、法律风险、法律地位以及参与方之间的法律关系。明确了我国P2P网络借贷平台的性质是提供信息的中介机构，它的特点是交易方式十分灵活、便利、收益较高以及使用群体广泛。本文分析了借贷者与出借者、借贷者与中介平台、借贷者与第三方支付平台以及担保机构与借贷平台这四组法律关系，研究分析P2P网络借贷过程当中所具有的客观风险，包括信用风险、坏账风险、自融风险、非法集资风险以及个人用户信息安全无法得到保障的风险。随后本文

6、对我国现有P2P网络借贷监管法律制度进行梳理，将2011年起出台的十多部监管法律法规进行整合分析，研究我国现有的对P2P网络借贷的主要措施，并探讨我国在监管法律制度方面存在的问题并做出了详细的阐述，提出了目前我国法律法规不够系统，行业准入制度过于宽松，行业自律系统不够完善，并且欠缺以市场为主导的征信体系，我国也缺少宏观层面的监管措施。并总结国外有关P2P网络借贷监管体制规定，通过对比综合分析了国内外相关法律制度的优点和不足，探究国外监管法律制度对我国法律制度完善的借鉴与启示。本文认为，我国与国外制度的不同点主要集中于监管机构、监管法律法规、行业自律协会、信用制度以及风险防控方面。关于完善我国P

7、2P网络借贷监管法律制度方面，本文认为可以从五个方面入手，首先要制定专门的监管法律法规，明确网贷平台的准入机制以及法律责任，以司法解释等形式固定具体的监管细则。其次，建立以市场为导向的个人信用管理体系，同时为隐私保护提供法律保障。在信息披露方面制定统一严格的披露标准，固定平台披露数据的计算标准，完善律师事务所的评估细则。建立统一的行业自律协会并细化协会规章，以严格的会员加入制度限定会员资格。此外，