我国p2p网络借贷风险与监管研究

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1、；管学校代码：１００３６Ｖ，１９５１＂ｎｉｖｖｒａｉｔｙｏｆｌｎｔｗＭ＂ｏｉＭｉｌＢｕｓｉｌｉＭｓ．ｎｄＥｃｏｎｏｍｉｃｓ硕女缘後讼Ａ我国Ｐ２Ｐ网络借贷风险与监管研究？学位类型：同等学力论文作者：苏磊培养学院：金離学院专业名称？：金融学指导教师：冯晓巧副教授＇索２０１６年５月学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。餘文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或

2、集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，巧已在文中Ｗ明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明＇学位论文作者签名之０／＾年月：瓜日《蟲＾学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、妇描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索及提供本学位论

3、文全文或部分的阅觉服务：学校有权按照有关规定向国家有关部口或者机构送交论文；学校Ｊｌ可ｌａ采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。／ｆ：之々（０日学位论文作者签名５月年／导师签名；〇年日月／我国P2P网络借贷风险与监管研究学位类型：同等学力论文作者：苏磊培养学院：金融学院专业名称：金融学指导教师：冯晓琦副教授2016年5月ResearchonRiskandRegulationofP2PNetworkLen

4、dinginChina摘要2007年，我国第一家P2P网络借贷平台拍拍贷成立。作为互联网金融重要的创新模式，我国P2P网络借贷飞速发展，P2P平台的业务种类不断丰富和创新。P2P网络借贷弥补了我国传统商业银行贷款审查时间长、对借款方资质要求高、对抵押和担保较为看重，中小微企业及个人消费者很难获得贷款的短板，提高了金融市场的运行效率。同时，作为一种新的投资方式，其交易灵活便捷、收益率高、投资门槛低等特点，拓宽了投资者的理财投资渠道，受到了广大投资者的追捧。然而，随着P2P行业的迅猛发展，行业自身所面临的风险也逐

5、渐暴露出来。由于进入门槛低、风险控制不到位，我国的信用体系还不健全，相关监管缺失等原因，P2P平台资金链断裂、非法集资、欺诈等事件频发。因此，如何对风险因素进行有效控制和监管，是我国P2P行业面临的当务之急。本文以相关风险理论为基础，结合我国P2P行业的具体风险事件对我国P2P行业面临的风险进行了分析和汇总，并借鉴美国COSO《企业风险管理——整合框架》，提出了“三维一点”风险控制分析模式。同时运用该模式以红岭创投作为案例进行了分析。本文认为未来P2P平台应在商业银行资金托管和信用分级数据的基础上，引入保险公

6、司形成保险公司、P2P平台、出借人三方风险共担的运营保障模式。在监管方面，本文利用相关统计数据并结合有关监管理论，以2015年底颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》为基础，认为未来对P2P行业的监管应采取适度动态的联合分级监管及行为监管，设立一定的准入门槛，以保护投资者权益为核心。并对该《征求意见稿》的一些具体监管细则提出了建议。关键词：P2P网络借贷，风险管理，资金存管，“三维一点”模式IAbstractIn2007,China'sfirstP2Pnetworklendingpl

7、atformPaiPaiDaiwasestablished.AsanimportantinnovationinthefieldofInternetfinancialmode,P2PnetworklendingindustrydevelopedquicklyinChina,businesstypesofP2Pplatformarecontinuouslyenrichedandinnovated.Thedisadvantageofalongtimefortraditionalcommercialbankloans

8、review,highqualificationsforborrowers,dependenceonmortgageandguaranteeswaschanged,smallandmicroenterprisesandindividualconsumersiseasiertoobtainaloanthanbefore,whichimprovetheefficiencyofthefinancialma