中央银行和金融监管

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1、第六章中央银行与金融监管教学目的和要求通过本章的学习，要求学生掌握中央银行的基本性质和职能，熟悉中央银行主要业务的特点，理解现代中央银行与政府间的关系，掌握金融监管的基本原则和国际协调的必要性，熟悉新巴塞尔资本协议的核心内容。教学重点和难点1、中央银行的基本性质和职能2、现代中央银行为什么必须保持一定的独立性？3、巴塞尔协议、有效银行监管的核心原则、新巴塞尔资本协议教学内容第一节中央银行概述第二节中央银行的主要业务第三节中央银行的独立性第四节金融监管体系第一节中央银行概述一、中央银行的产生1.客观要求：

2、银行券的集中发行、票据清算、充当最后贷款人、金融业的统一监管问题。2.产生途径：由股份制或私人商业银行发展而来（如瑞典银行、英格兰银行）；直接由政府出资建立（如美国联邦储备体系）英格兰银行发展成为中央银行1928年，只有英格兰银行发行的银行券在流通中使用，其它的全部退出流通领域。1872年，开始担负最后贷款人的角色。1854年成为英国银行业的票据交换中心。1844年，英国首相皮尔主持通过《英格兰银行条例》（《皮尔条例》）。规定英格兰银行为唯一的发行银行。1833年，英国国会规定英格兰银行发行的银行券具有

3、无限法偿资格，但并没有垄断货币发行权。1694年成立，最早的私立股份制银行、由政府帮助设立。独占货币市场央行正式产生美国联邦储备体系美国联邦储备体系（FederalReserveSystem，简称FRS）成立于1913年。美国中央银行的建立是北部工业区域和各州自治势力妥协的结果，因此，美国联邦储备体系的特点是：全国划分为12个联邦储备区，每区设立1家联邦储备银行，联邦储备体系的活动通过这12家联邦储备银行进行。二、中央银行的发展雏形阶段：17世纪末——1843年逐步发展阶段：1844——1913年不断完

4、善阶段：一战结束以后中央银行国有化：1945年法兰西银行1946年英格兰银行立法形式确定中央银行职责：如1957年《德意志联邦银行法》世界性的金融合作加强了央行职能：如1944年布雷顿森林国际金融会议后建立的IMF是各国中央银行职能在世界范围内的扩展。中国人民银行thePeople'sBankofChina（1）中国人民银行的成立（1948.12.1）（2）中国人民银行一身二任、大一统的金融体制（3）中国人民银行专门行使中银行职能（1983.9.17），二元银行制建立（4）按经济区域设立分支机构（199

5、8）（5）1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将证券业的监管职能从人民银行分离出来。1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保险业的监管职能从人民银行中分离出来。（6）2003年4月，十届全国人大一次会议决定，成立银监会，建立了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制。三、中央银行的性质中央银行是一国金融体系的核心，是唯一代表国家制定和执行货币政策、对国民经济进行宏观调控和负责金融业监管的特殊金融机构，是政府的金融管理机构。1、中央银行是国家机关的组成部分2、中央

6、银行又不同于其他国家机关3、中央银行从本质上说仍然是金融机构4、中央银行是特殊的金融机构四、央行的三大职能1、发行的银行含义：中央银行垄断银行券(法定货币)的发行权，并控制整个经济中的货币供给量。以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨。发行的银行是央行最基本、最重要的标志2、银行的银行中央银行为金融机构提供金融服务：（1）集中保管各商业银行及其它存款机构的准备金（2）最后贷款人（3）集中清算最能体现央行是特殊金融机构的性质，也是其作为金融体系核心的基本条件次数时间调整前调整后调整幅度1607年5月18

7、日（从6月5日开始执行）11%11.5%0.5%1507年05月15日10.5%11.0%0.5%1407年04月16日10%10.5%0.5%1307年02月25日9.5%10%0.5%1207年01月15日9%9.5%0.5%1106年11月15日8.5%9%0.5%1006年08月15日8%8.5%0.5%906年07月05日7.5%8%0.5%804年04月25日7%7.5%0.5%703年09月21日6%7%1%699年11月21日8%6%-2%598年03月21日13%8%-5%488年9月

8、12%13%1%387年10%12%2%285年央行将法定存款准备金率统一调整为10%184年央行按存款种类规定法定存款准备金率，企业存款20%，农村存款25%，储蓄存款40%次数时间调整前调整后调整幅度3、国家的银行制定和实施金融政策；进行金融监管银监会；参加国际金融活动；代理国库；保管外汇和黄金储备金融服务职能宏观调控职能金融管理职能央行的综合职能银监会的职能及组织机构主要职责:（一）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关