《综合案例二组》PPT课件

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1、1程工的成功规划非常6+2理财工作室2成员梁海涛(黑龙江分行)郑虹(辽宁省分行)张洁(威海分行)李海燕(吉林分行)史莉(大连分行)苏宁(烟台分行)张菲菲(陕西分行)顾姚婷(湖州分行)3声明尊敬的程辉客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3.本理财规划报告书作出的所有的分析

2、都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。声明44.专业胜任说明:本公司资深金融理财师为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1)专业认证:中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师AFP2)工作经验:交通银行沃德客户经理3-5年3)专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。

3、未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6.应揭露事项1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如顾问契约。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。5家庭基本状况介绍程辉先生现年27岁，未婚，基本情况如下:规划限制:1)避免投资工具:避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。2)保费预算:寿险保费预算可增

4、至程辉先生收入的15%。6家庭基本状况介绍理财目标:1）事业规划-为了提高工作收入，程先生过去3年取得数项IT软体设计的资格证书，现有1家IT软体设计培训机构拟聘请王先生担任讲师，全职讲师平均每月上课15天，税前月薪7,000元，每年有一个月薪资的年终奖金，提供五险一金，但不提供宿舍，收入成长率估计为10%。兼职讲师周末排课，论天计酬每天500元（劳务报酬），每月至少4天，最多8天。程先生想知道在何种情况下应考虑转换工作接受全职，何种情况下应维持目前工作周末兼职，如果做好决策，则下个月起就开始转职或兼职。2）家庭规划-6个月前在一次联谊活动中认识了现在的女朋友

5、王洁小姐，感情进展顺利。打算一年后结婚，结婚费用估计为10万元。女友目前24岁，为民办幼儿园教师，目前月税前薪资2,500元，收支基本相抵，没有积蓄，尚未加入社保，也无商业保险。打算3年后生一个小孩，教养小孩年费用现值25,000元，算到大学毕业为止。由于夫妻俩都是独生子女，按规定可生第二个小孩，程先生在能力负担许可的前提下希望10年内生第二个小孩。7家庭收支情况3）居住规划-婚后需搬出单身宿舍，届时每月可领取住房津贴800元。打算在能力许可下尽快购置90平米住宅作为婚后新房，目前当地的房价每平米20,000元。在未购房前暂时租房，月房租3,000元。程先生想

6、知道何时可以首次购房，如何安排贷款（当地住房公积金贷款每户上限为80万元）？如生第二个小孩，程先生要换房120平米才够住。4）退休规划-在事业规划决策的基础上，程先生打算60岁退休，退休后每月夫妻的生活费现值为5,000元。考虑程先生但不考虑配偶可领的养老金，以退休后生活25年计算，程先生想知道，只养一个小孩不换房，与养两个小孩且换房的两种情况下，需要达到的投资报酬率与资产配置有什么差异？8三、宏观经济与基本假设的依据目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为4%。利率水准维持稳定，住房公积金贷款利率五年以上为5%，当地住房公积金贷款额的上

7、限为80万元。商业房贷利率五年以上为6%。个人养老金账户缴存率8%，住房公积金账户缴存率个人与单位均为12%。失业保险费缴存率1%，个人医疗账户缴存率2%。货币利率为4%，视为无风险利率，债券平均收益率为6%，标准差为8%。股票平均收益率为12%，标准差为20%，货币与债券及股票无相关，股票与债券的相关系数为0.2。程先生月收入成长率为10%.2010年当地的月平均工资假设为2,500元。根据林先生,王小姐目前身体健康的状况，预估85岁終老。住房公积金账户的报酬率为三个月定存利率约2%，个人养老金账户与企业年金及退休后自行投资的投資报酬率假设为6%。9资产负债

8、表资产金额比重负债与权益金额比重活期存