《商业银行概览》PPT课件

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1、第一章商业银行概览商业银行的性质与功能商业银行的经营目标商业银行的组织结构商业银行的外部监管现代商业银行发展趋势第一节商业银行的性质与功能商业银行的起源和发展商业银行的性质商业银行的功能一、商业银行的起源和发展世界上最早的银行：公元前6世纪古巴比伦的“里吉比”银行；1171年设立的威尼斯银行；1272年在意大利设立的巴尔迪银行。“Bank”一词的来源与意大利的货币兑换业；英国银行业是由金匠业发展而来的现代商业银行的鼻祖是1694年成立的英格兰银行商业银行起源于意大利，发展于英国，成熟于美国中国第一家民族资本银行是1897年成立的中国通商银行。二、商业银行的性质依法设立的吸收公众

2、存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。——《中华人民共和国商业银行法》以追求企业价值最大化为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊企业。1.商业银行是一种企业；2.商业银行是一种特殊企业；3.商业银行是金融企业。三、商业银行的功能金融服务支付中介信用中介信用创新对商业银行功能的不同概括1.储蓄转化为投资2.支付清算3.流动性管理4.风险管理5.信息处理6.公司治理7.宏观调控8.价格发现商业银行的“八大职能”第二节商业银行的经营目标商业银行的经营目标——企业价值最大化商业银行的经营原则商业银行经营的约束条件一、商业银行的经营目标企业价值最大化、利润最大化与股东价值最大化商业

3、银行的企业价值取决企业的市场价值和支付的红利数量。市场价值取决与三个因素：（1）商业银行应得到的现金流量；（2）现金流量的时间期限；（3）与现金流相关的风险。二、商业银行的经营原则1安全性Safety2效益性Profitability3流动性Liquidity“三性“原则既相互联系，又相互制约。保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润。流动性是实现安全性的必要手段，安全性是实现盈利的基础，追求盈利性是安全性和流动性的最终目标。三、商业银行经营的约束条件市场约束社会约束法律和监管约束商业银行经营约束第三节商业银行的组织结构商业银行的类型商业银行的组织结构商业银行的内部治理结

4、构一、商业银行的类型批发性商业银行零售商业银行批发与零售兼营商业银行地方性银行区域性银行全国性银行国际性银行德国式全能银行英国式全能银行美国式职能银行无分支机构的独家银行有分支机构的总分行银行银行控股公司二、商业银行的管理组织结构优点：决策权高度集中、分工明确、信息交流迅速、成本较低，而且有利于雇员发展某一方面的业务专长，管理效率较高。缺点：1.权力集中于最高管理层，下级缺乏必要自主权；2.各职能部门之间的横向联系较差，容易产生脱节与矛盾；3.各参谋部门与指挥部门之间的目标不统一，容易产生矛盾；4.信息传递路线较长，反馈较慢，适应环境变化较难。1．直线职能型：“集权式”管理组织

5、结构2．事业部型：“M型”，集中政策，分散经营根据产品、客户或地区特征的不同，将商业银行分为不同的事业部;每个事业部专门从事于某一类业务;各事业部相对独立;各事业部接受商业银行总行的总体协调委员会的指导。3．矩阵型：“二维”管理组织结构优点：（1）将组织的纵向联系和横向联系很好地结合起来，有利于加强各职能部门之间的协作和配合，及时沟通情况，解决问题；（2）具有较强的机动性，能根据特定需要和环境活动的变化，保持高度的适应性；（3）在发挥人的才能方面具有很大的灵活性，能够让员工根据自身兴趣培养技术专长或锻炼综合管理能力。缺点：（1）在资源管理方面存在复杂性；（2）每个职能小组都要接

6、受两个或两个以上的上级领导，潜伏着职权关系的混乱和冲突；（3）是一种约束性很强的结构，在具体实行时，对员工的要求较高。优点：适应性，能够针对外界环境的激烈变化，及时迅速地做出反应。缺点：实施难度较大，对人员素质、技术条件、内部运行机制等都有很高的要求。4．网络型：“随意的”、“非正式的”组织结构三、商业银行的内部治理结构商业银行内部治理结构决策系统1、股东大会2、董事会3、常设委员会执行委员会（常务委员会）贷款委员会（贴现委员会）考评委员会稽核委员会执行系统1、行长（或总经理）2、副行长及各业务职能部门3、分支机构监督系统1、监事会2、稽核部门管理系统1、全面管理2、财务管理3

7、、人事管理4、经营管理5、市场营销管理西方商业银行部门分类框架图信贷管理部门项目管理部门审计部门法规部门规则部门信息技术部门人力资源部门研发部门公关部门财务管理部门市场营销部门前台处理部门后台处理部门指挥系统业务拓展系统风险控制系统支持保障系统商业银行外部监管的原因商业银行外部监管的目标和内容我国商业银行外部监管的机构——银行监督管理委员会商业银行的行业自律组织第四节商业银行的组织结构一、商业银行外部监管的原因商业银行经营环境的巨大变化宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大；金融市场迅猛发展，