《叶云理财规划报告》PPT课件

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1、叶云理财规划交通银行沃德财富中心T3团队2011年4月理财室成员组长姜珣组员唐允鲍舒颖孙清雯汪淳武牧言王盛陈雨石婷摘要1、案例基本资料及理财目标2、基本假设3、家庭理财报告4、家庭保险需求规划5、子女教养规划6、养老规划7、经营税务规划本案情况简介基本情况：1、姓名：叶云女士，35岁，职业：个体户其它情况：投入资本100万元，加上自有房产抵押贷款100万元，作为批发商品的营运资金，每年净收入约为60万元，有一个儿子8岁，小学在读。自己与儿子的月生活支出1万元。目前名下有存款10万元，一处自住房产，价值200万元，房产抵押贷款10

2、0万元，剩余贷款期限12年，等额本利摊还。自用汽车价值30万元。保险方面，叶女士投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴费15年。基本情况2、配偶姓名：李浩先生，36岁，职业：民企高管其它情况：月税前收入1万元，个人月支出5,000元。有三险一金，目前公积金账户3万元，养老金账户2万元。李先生目前名下有一处投资房产，价值120万元，年租金5万元，投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年，还有5万元的存款，与市价20万元的国内股票。另外李先生的父亲去年过世，遗嘱中留给他价值50万元的家传古董。叶云女士的婚前财产有存款3万元

3、，李浩先生的婚前财产有存款2万元，股票当时价值5万元，其中3万元的股票保留至今，目前价值10万元，含在20万元股票总值中。理财目标离婚规划因为第三者的介入，准备与结婚9年的先生办理协议离婚。协议共同财产平均分配。离婚后儿子跟叶女士，叶女士还想继续保有现在的住宅、汽车与的批发商的经营，叶女士想知道如何签订离婚协议书来达到上述目标。子女教养规划儿子的教养费用前10年每年2万元现值，10年后打算送儿子出国留学，由大学至取得硕士学位六年所需要年学费和生活费现值20万元，儿子完成学业后回国创业赞助其创业费用100万元（届时值），有关儿子的

4、费用与前夫分摊一半，纳入离婚协议书中。经营规划叶女士想将批发商号改为有限公司组织，以利于未来的发展，但是又不想因此增加税负。叶女士想知道可否拟定出一套两全其美的改制方案，包括改制后个人薪资，奖金与分红的规划。退休规划叶女士打算经营批发公司20年后退休。退休时将批发公司顶让给他人。叶女士想知道若维持现有的经营情况不变，届时批发公司合理的出售价值为多少？加上未来20年的储蓄与投资所得，20年后累计的资产可以供她在退休后30年过何种的生活水准？声明尊敬的客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1、本理

5、财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于普遍可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。２、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。３、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4.专业胜任说明:交

6、通银行资深金融理财室为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1)学历背景:国际金融、会计、法律、保险、企业管理2)专业认证:2011年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP3)工作经验:交通银行个人理财中心金融理财师3-10年，4)专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本行负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6.应揭露事项1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如

7、顾问契约。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:交通银行仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。交通银行沃德财富中心二0一一年四月十二日理财顾问契约顾问契约系由叶云女士(以下称甲方)及交通银行T3理财小组(以下称乙方)共同订定，其内容如下：一、甲方提供家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标殊需求与考虑等问卷、数据与有关凭证。二、乙方针对甲方需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包

8、括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的合理规划。三、乙方将相关数据汇整为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈或电话询问方式提供以上内容服务。四、乙方应尽力依投资专业知识与能力，对甲方提供相关信息服务，并应以甲方利益为最优先之考虑。但乙方不提供收益保障，因