银行信贷业务风险防范

《银行信贷业务风险防范》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、物信贷业务风险防ifl一y373945内容提要(W行信贷、}*务作为银行业务的核心内容，是银行收入的主要来源。在复杂的经伪活动和激烈的市场竞争‘卜信贷资产具有极大的风险。贷款质量的高低直接关系到银行效益的好坏，如何管理好贷款使其风险鼓小，成为银行管理的首要问题办文试用Ak理沦将v互坚型喳规范化，构建:IIJ}T&},x}}.'Y.-B=3-.系统·建立贷款风险苛理系统的日标，是通过对贷款风险度的虽化价理，控制贷款风险，实现贷款的安个性、流动性、效益性。贷款风险管理系统包括贷款风险分析、借款客)‘，等级评价、贷款方式确定、风险管理系统

2、的运作及贷款安个的保障机制。个文共分5章两大部分:第一部分:概述(1)令，主要101述风险、风险竹理理沦及构建贷款风险粉理系统的总体枢架’，设想。第飞部分:齐贷款风险管理子系统的构建(2-1)章，分为贷款风险分析子系统、贷款风险决策子系统、贷款风险控制子系统儿部分目录第一部分概述第一章商业银行信贷风险管理概述风险及风险竹理信贷风险及信贷风险管理第二部分贷款风险管理系统的构建第二章贷款风险分析子系统的构建贷款风险影响因素商业银行信用分析第二节信用等级评定第Iiy节贷款风险度分析第三章贷款风险决策子系统的构建第节贷款发放的条件第_节贷款

3、的定价和贷款方式的选抒第四章贷款风险控制子系统的构建第节贷款风险的预警系统第_节贷款风险的防范与化解银行信贷业务风险防范_引言信贷是一种借贷行为，是以还本付息为条件的价值的特殊迈动。从经济内容看，信贷就是债务人’7债权人山借贷形成的债权债务关系，它体现着一定的社会关系，是从属于商品货币经济的一个经济范畴。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行的信贷有少’一、狭两种含义。广义信贷是指银行的存款、贷款与结算等信用的总称，这就包括了银行的主要资产业务、负债业务和中rillIk务，J、一义信贷(credit)与银行信用是同义语。狭义

4、信贷(loan)是指银行发放的贷款。目前，信贷资产在银行的资产结构中「If有非常qi.要的地位。截II几1996年12月底，银行信贷资，气讯总资产的平均比例:美}川为63，日本为62.3%，台湾为71%;在我Iti，山1几金融0发展水平低，金融创新较缓慢，金融工具相对隆乏，使得该比例相对更高，1991年86.4%,1992年至1994年也在80%以I几。银行约二分之一的收入是贷款利息和手续费收入，发放贷款对银行{hi汀是十分IF要的。因此，狭义信贷的概念应用比较广泛，本文所指信贷即指狭义信贷。信贷风险是风险在信贷领域的表现。指山任几

5、经济活动中种种小确定性因素，从而一I致银行在经营活动中信贷资金遭受损失或获取收益的一种可能性。从性质上说，信贷风险属于动态风险的范畴，是不可保风险，它不能通过保险来转移，也不能简单回避，必须针对银行自身的承受能力，仔细分析可能的风险结果及概率，确定程序，采取分散、转移及补偿等控制技巧，尽量将风险最小化。商>1I'银行最FI3.强调的风险管理就是对其信贷风险的怜理，Ifu各111金融监怜当局也十分重视对商业银行信贷质星的监竹这足因为商业银行信贷质量的高低，微观卜会涉及共自身的安危，宏观}几刊金融体系乃至整个国民经济的正常运行都会"=-

6、i#巨人的影响。}f当今西方各国商业银行的资产中，其贷款所.‘:比币鼓人，Ifu在我IId这个比币更大。过去在计划经济体制条件卜，我IA的银行仅仅足政的则政的出纳机构，}大I为小具有徽利性的日标，当然也就没有!7千谓的安个性(即风险)日标了。但是，随着金融体制改革的进步深入，4:社会is义市场经济体制F，我[f}IIfI有人型商业银行“IIl经价、自负盈亏、自求平衡、自担风险、自我约束和自我发展’的经营机银行信贷业务风险防范步确立。此时就和西方各国的商业银行样lh]临着各制得到了进一并要自己相应承担这些风险，其中fl当今鼓具现实种各

7、样的风险意义的就是信贷风险。银行信贷业务风险防范第一部分概述第一章商业银行信贷风险管理概述第一节风险及风险管理风险和风险---理概念(一)风险的涵义风险(Risk)即损失(LOSS)发!f的不确定}`(=.tLncertainty)n从经济学的角度来说，风险是由J几各种不确定因索的出现和变化，使商品生产经营者的实际收益I1烦期收益发’{几偏离，有蒙受经济损失或获取额外收益的可能性。风险具有如卜特饥:4光，风险是产生f客观规律之外的、事先不可顶知的不确定因素，ffU这些不确定因素既包括经济主体自身状况的变化，也包括经济环境及其他经济主

8、体的状况变化;it次，风险既可能带来损失(称为风险损失)，也可能带来收益(称为风险收益);第二，风险的不确定使之难以度量，度量风险的目的不在j飞事后分析，而(EJ几事前控制，但在风险结果尚未发产!之前，对风险的测度只能足种预测，因而增