担保机构风控建议及解决方案

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1、担保机构金融风险管理建议及解决方案（2010--2011连云港）目录如何解决2010年江苏省担保机构评级总体情况联合信用能做到什么存在问题产生原因2010年江苏省担保机构评级总体情况汇报及存在问题总结全省103家级别分布情况：连云港地区25家级别分布：整体情况[1]银行存款、存出保证金以及投资国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品的合计金额低于实收资本50%的，信用等级原则上不高于BBB+级资本实力在全国处于中上游水平，但有效净资本较少，资金运作不太规范有近一半参评担保机构的

2、净资本比率低于50%，即期支付能力较低。主要原因在于该类担保公司的资金运作业务不规范，资本金被股东及关联方长期占用、或拆借给其他企业。存在的问题融资性担保组合存续期限较短，部分参评担保机构存在单一客户集中度过高及为股东等关联企业担保的违规行为值得关注的是，近44%的参评担保机构单一客户集中度超过监管办法规定的10%上限，该类客户面临的单一客户代偿风险压力偏大，亟需通过调整单户担保额度以满足监管要求；另外，近17%的担保机构存在为股东等关联企业担保的现象，该类担保机构也将面临一定的政策风险。存在的问题机构竞争较为

3、激烈，导致担保机构以降低担保费率为竞争手段。----参评担保机构的平均实际担保费率为1.21%，略低于全国担保机构的平均费率，其主要原因是由于机构较多，竞争较为激烈，导致担保机构以降低担保费率为竞争手段。存在的问题资产流动性较好，但现金类资产较少，担保资金被股东占用；资金拆借现象依然存在从资产构成来看，参评担保机构资产的构成主要由货币资金、存出保证金、长期股权投资、短期投资、其他应收款、其他流动资产及固定资产等科目组成。资产构成图如下所示：存在的问题第一，参评担保机构新增数量较多，但从业人员整体素质有待提高多数

4、担保机构依然缺乏具有良好专业背景和相关工作经验的专职业务人员，且只有少数担保机构配备专职法务人员，担保业务操作经验和风险管控能力不足。突出问题第二，担保业务风险管理体系未能有效建立，实际业务风险控制往往浮于形式。同时有效反担保措施的缺失，风险处置能力亟待提高。反担保措施设置方面，以企业及政府承诺为第三方保证反担保占比较大，导致26.14%的参评机构反担保比率低于50%。有效反担保措施的缺失，直接影响担保公司的风险管理能力。突出问题第三，部分受评担保公司存在违规行为，主要体现在以下几个方面：1）担保公司普遍未对收

5、取的客户保证金设立单独账户2）近半数的被评担保公司单一客户集中度达到10%以上3）个别担保公司存在为股东及关联方提供担保的现象突出问题产生原因？-----需求什么？监管部门：监管要求/人员数量/信息不对称全面、动态、直接监管政策变化-监管角色的转换由银监会牵头的融资性担保业务监管部际联席会议制定监管规则；听取监管汇报。融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际

6、联席会议报告工作。监管手段变化：“银监会对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度”。监管指导思想变化：以“扶持”为主，只“监”不“管”——转为审慎监管融资性担保业务审慎监管原则主要包括以下三个方面的内容：1融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，并建立市场化运作的可持续审慎经营模式。2融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。3融资性担保机构的资本、放大倍数、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披

7、露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。监管政策变化-审慎监管原则商业银行：合作需求/谨慎合作巴塞尔II对内部评级体系的要求迫使商业银行加强与担保机构的合作；由银监会牵头的担保机构规范风，势必引起商业银行对担保机构合作能力的重视。代偿能力！资金运用、授信建议、风险提示、压力测试担保公司股东的重视程度不够----对资本逐利的驱动经营层的经营管理能力—人员缺乏/经验不足对行业情况了解甚少，理论知识的缺乏。行业内部有效的沟通交流，经验共享的平台尚未建立。产生内在需求如何解决？监管部门数据报送督促担保机构及时、准

8、确地向当地管理部门报送业务统计报表、财务报表等资料。及时掌握担保公司出现的大额担保代偿、投资损失、担保诈骗，以及董事、监事或高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件。制度建设与执行加强对组织机构不健全、内部管理制度和风险控制制度不完善、存在违规操作的担保机构的监管。通过行业协会组织担保机构按照《办法》要求对担保机构展开定期培训，专业学习，组织专题交流等。正确引导完善融资性担保行业监管工