国内商业银行消费信贷业务的风险与防范

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1、中国科学技术大学硕士学位论文国内商业银行消费信贷业务的风险与防范姓名：巩平申请学位级别：硕士专业：工商管理（MBA）指导教师：糜仲春20030901摘要随着我国人鼹生活水乎的提高，人们消费观念的改变，消费信贷作为银行零售业务的一个新品种近几年在我国逐渐推广。消费信贷业务的发展是国内商业银行优化信贷资产结构、降低金融风险的重要途径。僵由予溃费信赞韭势暴有英蠢身静特点，特捌是大部分灌费信贷产品种类所涉及的资金不产生用于还本付息的现金流，因此其中隐藏整较多的不确定因素。国内商业嘏行在看到该业势可能带来丰厚利益的同时，也必须

2、能够清醒认识伴随而来的有关风险，并努力抽戳防范和控靠I风陂。奉文通过对消费信贷避务风险揭示和防范机制的研究可阻褥到以下寤示：风硷是消费信贷业务与擞俱来的，其表现形式商多莉多样，因此风险防范贯穷于整个业务流穗的每一步。商业银行在追求收益的同时，应将消费信贷业务风险纳入“收益～成本—风险”整个系统进行评价。文中援密消费傣贷韭务熬俸最蹬控涮葱路：在信息话基虢上，建立基予菇险控潮静贷款政策，有效熟信用评馈机制，规范化朗流程管理模式，责权清晰的组织结构，在有效控制风险的前提下，追求商业银行H标收益最大化。当然，目前消费信贷风险

3、控制受到我国法律、经济、金融环境的影响，仍有许多问题无法单独孰商业镶释内部鲡淤解决。轻会信璃体系鹣建设簸本质上为消费信贷业务豹健康发展奠定良好基础。主题词：商业银行消赞信贷风险防范AbstractWiththeimprovementofpeople’Slivingstandardsandthechangeoftheirconsumptionconception，consumptioncreditshavemadegradualprogressasanewproductofChinesecommercialbanks’

4、retailbusinessinrecentyears，Consumptioncreditsbusinessforindividualsisanimportantwaytonotonlyimprovethestructure&commercialbanks’credits，butalsoreducethefinancialrisks．However,duetothespecialcharacteristicofconsumptioncreditsthatmostconsumptioncreditsrelatedcap

5、italscannotgeneratecashflowsforrepayment,uncertaintiesarealwaysinvolvedinconsumptioncredits．Acommercialbank，withtheobjectivetomaximizeitsprofit，shouldproperlynoticeboththeprofittheconsumptioncreditbringsandtherelatedrisksitgeneratesandmakeanefforttokeeptherisks

6、undercontrolBystudyingtherisksofconsumptioncreditsandtheriskcontrolsystem，thearticleconcludesthatrisks，whichmaytakeavarietyofforms，aretheinherentcharacteristicsofconsumptioncredits．Asaresult，theriskcontrolsystemshouldbeimplementedthroughoutthewholeconsumptioncr

7、editsservice．Drivenbythepursuitofprofit，joint—equitycommercialbanksshouldevaluatetheriskswi斑the“revenue-cost-risk’’analysissystemandbringforwardtheriskcontrolpoliciesforconsumptioncredits．Itisimportanttoestablishbasicriskcontrolpolicies,aneffectivecreditevaluat

8、ionsystem，astandardizedmodeofmanagementandaresponsibleorganizationallbasedOninformationtechnology．Theobjectivetomaximizeprofitshouldonlyberealizedunderriskcontrolsystem．Howe