金融风暴过后的私人银行

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1、观点艾伦•杰姆斯（AlanGemes）卡洛斯•阿曼恩（CarlosAmmann）安德雷斯•伦佐菲（AndreasLenzhofer）金融风暴过后的私人银行联系方式：北京安德雷斯•伦佐菲顾幸之（VictoriaGu）（AndreasLenzhofer）总监总监+86-10-6563-8300+41-43-268-2156vicki.gu@booz.comandreas.lenzhofer@booz.com大中华区柯安德（AndrewCainey）大中华区总裁+86-21-2327-9800+86-10-6

2、563-8300+852-3650-6100andrew.cainey@booz.com香港/北京莫冠祺（BenMok）总监+852-3650-6100+86-10-6563-8300ben.mok@booz.com伦敦艾伦•杰姆斯（AlanGemes）高级合伙人+44-20-7393-3290alan.gemes@booz.com上海孙毅（ArnoldSun）总监+86-21-2327-9800arnold.sun@booz.com苏黎世卡洛斯•阿曼恩（CarlosAmmann）合伙人+41-43-2

3、68-2144carlos.ammann@booz.com博斯公司概述私人银行业在过去18个月中，一直在与现代金融史上最严峻的挑战做斗争。资产价格的下跌，以及一些知名资产管理机构的倒闭，都改变了客户的行为，使他们转向风险更低、银行方面利润也更低的金融工具。所有这一切，都使得私人银行业收入水平比金融危机前下跌了25到30个百分点。此外，政府还收紧了对富人们离岸免税账户的管理，迫使许多私人银行开始寻找新的价值主张。但也有好消息。尽管收入水平大幅下降，私人银行的税前利润仍然为正—这也是行业在周期性衰退中生存能

4、力的证明。许多银行开始在成长潜力巨大的新兴市场开展业务，尤其是在中国和印度。这两个国家的高净值个人数量在快速增长。本研究，通过与全世界15个市场中，超过140名银行家、顾问和监管者的深度访谈，展示了私人银行业的发展现状，并提出了五项新的建议。为了在未来取得成功，私人银行应该更加重视新兴市场，将离岸和陆上业务更紧密的结合起来，以非常规的方式提高能力，扩大规模。私人银行需要改变其客户服务模式，恢复客户对银行的信任，确保合规与成本效益型服务。最后，由于收入下降的压力将会持续存在，进一步削减成本的手段将不可避免

5、。博斯公司1转型中的行业过去的18个月众多银行家将终生难在过去几个月中，博斯公司详细研究忘。由于资产价格大幅下跌，众多知了世界领先财富管理市场，试图了名财富管理机构倒闭，客户们开始将解在80年来最严重的金融危机冲击资产从大型银行转移至小型或区域性下，私人银行业保持发展的核心推动银行。此外，客户开始调高资产组合因素。进而形成新的行业规则，以及中低收益产品的比例，导致银行利润“风暴过后”私人银行业如何适应新率的下跌。西方政府开始关注离岸银形势的观点（见图一）。行模式，寻找获得未公布账户信息的方式。图一私人银

6、行：什么是私人银行？它如何变革？成功要素是什么？1⾕Ҏ䫊㸠ⱘ݇䬂⡍ᕕ᥼ࡼ๲䭓ᴀ䋼Ϟᰃᕾ⦃ⱘೄ䲒ᯊᳳձ✊Ⲝ߽2ব䴽ሖ䴶Ꮦഎ⦃๗ܼ⧗䋶ᆠߚᏗব࣪䅸ⳳᇍᕙᮄ݈Ꮦഎⲥㅵԧ㋏⿢ᬊᓩ䍋ⱘ⾏ኌଚϮ῵ᓣⱘ㒜㒧៤Ў᡹⿢ⱘ⾏ኌ੠䰚ϞখϢ㗙ᅶ᠋㸠Ў˄བҞ˅ᅶ᠋㸠Ў᳈ᅲ䰙䆒䅵ᮄⱘᅶ᠋᳡ࡵ῵ᓣ䖤㧹῵ᓣ៤ᴀय़࡯ᇚᣕ㓁ᯢᰒ䳔㽕᥼䖯៤ᴀㅵ⧚㸠ϮࡼᗕܼᮄϮࡵ῵ᓣᔶ៤ᓎゟ㾘῵੠㛑࡯3䗖ᑨᮄⱘ⾕Ҏ䫊㸠⦄ᅲ信息来源：博斯公司研究与分析2博斯公司私人银行业三大核心推动因素：虽然下，财富管理将加速由离岸模式转向市场，采用离岸和陆上相结合的价值私人

7、银行业还未找到新的平衡，但陆上模式。随着客户对金融产品了解主张。私人银行还需要改变其客户服在金融危机中保持发展的财富管理市的加深，他们将更多的相信自己的判务模式，恢复客户对银行的信任，确场，都有着三大基本特点：第一，私断。客户对国家和金融机构越来越不保合规与成本效益型服务。由于收入人银行业本质上是由人口因素、企业信任，客户经理作为可靠专业顾问的下降的压力将会持续存在，进一步削家精神和财富的集中推动其增长。第角色也会加强，来自利润的压力也会有减成本的手段将不可避免。最后，更二，私人银行业收入水平本质上呈周

8、所缓解。最后，全新的私人银行业务模清晰的将分销、生产和运营分割开—期性发展，与其相关股市紧密相连。式将会形成，因为对于私人银行来说，以便更好地应对监管和客户要求以及第三，私人银行再次证明了其高度的满足每个客户的需求越来越困难。成本压力—将会加速行业整合。弹性，在危机中仍能产生利润。适应新的举措：私人银行业长期发展我们目前无法断定这场危机最坏的时变革因素：在核心推动因素之外，前景不错，但为了应对面临的变革，期是否已经过去，但我们能肯定的是巨大