《保险学第一章》PPT课件

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1、2021/9/141保险学宋金田songjt@mail.hzau.edu.cn2021/9/142教材：张洪涛.郑功成.《保险学（第三版）》[M].北京：中国人民大学出版社，2008参考书目：魏华林、林宝清主编.《保险学》[M].高等教育出版社，2006年3月第2版孙祁祥著.《保险学》[M].北京大学出版社，2003年1月吴小平.《保险原理与实务》[M].北京：中国金融出版社，2002.[美]C·小阿瑟·威廉斯等.《风险管理与保险》［M］.北京：经济科学出版社，2000《中华人民共和国保险法》《保险研究

2、》、《中国保险报》、各保险网站及其它涉及保险的杂志、报纸《保险学》课程教材及参考书目2021/9/143《保险学》基本内容第一章风险与保险第二章保险合同第三章保险的基本原则第四章财产保险第五章责任保险第六章人身保险第七章再保险第八章保险经营第九章保险监管2021/9/144第一章风险与保险第一节风险及其特征第二节风险的分类第三节风险管理第四节可保风险第五节保险的概念2021/9/145强调风险的不确定性（广义）风险强调风险损失的不确定性（狭义）有关风险概念的不同观点：2021/9/146第一节风险及其特

3、征一、风险的概念风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。“损失的事件”的存在“事件”并非特指“不幸事件”可能性指客观的存在2021/9/147二、风险的特征风险的特征风险存在的普遍性损害性不确定性发展性客观性可测性2021/9/148导致损失的随机事件是否发生不确定损失发生的时间不确定损失发生的地点不确定损失发生后造成的损失程度和范围不确定，即不可预见和不可控制风险不确定性的表现风险不确定性的表现2021/9/149三、风险的构成要素风险的构成要素风险事故风险因素损失2021/9/1410（一）风险因素

4、(Hazard)风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。实质风险因素（PhysicalHazard)心理风险因素（MoraleHazard)道德风险因素（MoralHazard)人为风险因素物质风险因素2021/9/1411（二）风险事故（Peril)风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或外在的原因，是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。2021/9/1412（三）损失(Loss)在风险

5、管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少，即经济价值意外的减少或灭失，这个定义是狭义的，而广义的损失包括物质上的灭失和精神上的耗损。直接损失（DirectLoss)间接损失（IndirectLoss)实质（有形）损失收入损失与责任损失额外费用（无形）2021/9/1413（四）风险因素、风险事故和损失三者之间的关系风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，它们之间存在一种因果关系，这种关系可归纳为：风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。风险因素风险事故损失引起或增加导致三者之

6、间关系的例子某人驾驶一辆汽车在路上行驶，刹车系统出现故障，导致汽车撞上了隔离栏，司机受伤，汽车受损。。。。。。2021/9/1415四、三个与风险相关的术语（一）危险单位危险单位是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。包括地段危险单位、投保单位危险单位、保险标的危险单位。《中华人民共和国保险法》第100条明确规定：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分应办理再保险。2021/9/1416（二）风险频率风险频率，又称

7、损失机会，也称损失频率，是指一定时间内、一定规模的危险单位可能发生损失的次数。用公式表示为：=损失频率损失发生次数危险单位总量×100%2021/9/1417假设某城市中有10,000座建筑物面临遭受飓风袭击造成损失的风险，根据过去多年对大量事件的观察表明，在一定时间内这些房屋中会有10座被毁坏，则由于飓风造成的损失机会为多少？？2021/9/1418（三）损失程度（DegreeLoss)损失程度是指一次事故发生所导致标的的损毁程度。其公式如下：损失程度=损毁价值危险标的总价值量×100%2021/9/

8、1419损失频率和损失程度之间的关系以“汉立区三角”图（HeinrichTriangle)为例说明二者之间的关系损失频率与损失程度之间一般成反比例关系。300301最大伤害事故小伤害事故无伤害事故2021/9/1420第二节风险的分类一、按风险产生的性质分类纯粹风险（PureRisk)投机风险（SpeculativeRisk)损失无损失损失无损失盈利2021/9/1421二、按风险损害的对象分类人身风险财产风险责任风险信用风险Persona