银行消费信贷风险管理与防范的研究

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1、青岛理工大学硕士学位论文银行消费信贷风险管理与防范的研究姓名：沈健宇申请学位级别：硕士专业：会计学指导教师：杨荣本2011-12摘要伴随经济体制的目趋成熟，市场开放化程度进一步提高，国内企业过去的融资难问题已转变为融资渠道多样化，银行之外企业可由多种方式获得运作资金。其次，商业银行之间的竞争行为也日益激烈，各大银行不可避免地面临在对企业单位的信贷业务方面成本收益比率持续下降的情况。尽管自上世纪九十年代以来．我国消费信贷规模激增，种类也日趋丰富，但消费信贷的进一步发展仍然存在各种制约因素，最突出的问题一个是缺乏有效的风险管理制度。商业银行的信贷风险，是商业银行在经营

2、过程中，由于不确定性使借款人不能按合同规定偿还银行贷款本息，导致信贷资产预期收入遭到损失的可能性或概率。目前，在我国对信用风险管理的研究尚处于起步阶段。本文拟就商业银行的消费信贷的风险管理现状作一研究，指出我国商业银行消费信贷风险管理过程中存在的问题，并提出相应的政策建议。本文的研究内容主要涉及以下几个方面：第一，总体银行风险体系的概述和分析。指出风险是指由不确定因素所引起的损失产生的可能性，它包含了损失和不确定性两个非常重要的因素、正是因为人们无法确定何处、何时、何种程度潜在的损失，使之构成一种风险。商业银行的信贷风险，是商业银行在经营过程中，由于不确定性使借款

3、人不能按合同规定偿还银行贷款本息，导致信贷资产预期收入遭到损失的可能性或概率。第二，主要国家、组织以及我国银行信用风险比较，本文主要例举了美国消费信贷体系的一系列构建情况。第三，银行消费信贷现状及分析。本文分析了我国商业银行开展消费信贷业务所面临的主要风险，并结合具体案例对此问题研究深入研究。最后，本文提出了银行消费信贷风险的防范措施，包括提高对消费信贷风险管理重要性和紧迫性的认识，采用现代信息技术，降低交易成本等等。关键词：商业银行；消费信贷；风险管理；现状IIAbstractWiththedevelopmentoftheeconomicsystemdaybyd

4、ay,themarketopeningdegreefurtherenhances，theDomesticenterprisepastfinancingdifficultquestiontotransformintothefinancingchanneldiversification，outsidethebanktheenterprisemayobtaintheoperationfundbymanykindsofways,Next．betweenCommercialbank’scompetitionbehaviordaybydayisalsointense，each

5、bigbankinevitablegroundnearinthesituationwhichdropscontinuallytoEnterpriseunit’Screditoperationaspectcost．benefitratio．Althoughourcountryhasexpendedthecreditquotasincethe1990stoincreasesharply,thetypedaybydayisalsorich，buttheexpensecredit’Sfurtherdevelopmentstillhadeachkindofrestricti

6、onfactor,mostprominentquestiononelackstheeffectiveriskmanagementsystem．Commercialbank’Screditrisk，istheCommercialbankinthemanagementprocess，becausetheuncertaintyenablestheborrowertorepaythebankloanprincipalandinterestaccordingtothecontractprovision，causesthecreditpropertyexpectedincom

7、etoencounterthelossthepossibilityortheprobability．Atpresent，wasstillatthestartstageinourcountrytothecreditrisksmanagement’Sresearch．ThisarticlemakesastoCommercialbank’Sexpensecredit’Sriskmanagementpresentsituationaresearch，pointedoutthatourcountryCommercialbankexpendsthequestionwhichi

8、nthec