《保险学课件二章》PPT课件

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1、前言：我国保险业发展现状衡量中国保险业发展的主要指标数据第一个指标是保险费收入可喜的成绩：保费收入：80年6亿元人民币2000年1598亿元人民币2005年4927亿元人民币2006年5641亿元人民币2007年7035.8亿元人民币2008年9784.1亿，同比增39.1%；2009年11137.3亿，同比增长13.8%但是，与那些保险业发展历史较早、规模较大的国家相比，中国保费收入的规模还显得有些微不足道。中国今天的保费收入只是美国的4.4％、日本的9.8％。当然，这种情况并不是中国的特有现象，几乎所有的发展中国家概莫能外。值得中国骄傲的不是保费收入总量，而是保费

2、收入的增长率。在过去近30年里，中国的保费收入环比增长率达到20％以上。这是中国保险业发展的一大亮点。从世界保险发展历史来看，既使在经济发展势头处于上升时期，比如在上个世纪最后的10年即1990年～1999年期间，世界寿险保费收入的增长率，发展中国家是10.5％，工业化国家是4.8％，世界平均水平是5.3％。第二个指标是保险深度。2008年，中国的保险深度为2.9％。资料显示的世界上发达国家的保险深度是10％，发展中国家是4％。其中，美国是8.97％，日本是11.07％，韩国12.07％，印度2.86％，世界平均水平是7.52％。中国占世界平均水平的比例是21％，在世

3、界保险市场上排在第48位。第三个指标是保险密度。中国2008年的保险密度是69.6美元，而工业化国家的同期平均水平是3700多美元。中国的保险密度仅为同期美国的1.71%，英国的0.98%，日本的2.11%，韩国的2.93%，台湾的2.66%，香港的2.07%。中国在世界保险市场上位居第69位。第四个指标是保险资产。根据最新公布的数据，中国保险业总资产是2.9万亿元。评判一个事物的大与小，衡量一个事物的高与低，不仅要看它的绝对量，同时要看它的相对量。如果将2.9万亿的保险资产作为一个相对概念，可以从两个方面进行比较并得出结论：一是将它与其它金融行业的金融资产进行比较；

4、二是将它与其它国家的保险公司的资产进行比较。第五个指标是每百万人拥有的保险公司数量。将每百万人所拥有的保险公司数量作为衡量保险业发展与否的一个指标，是国际上通常使用的一种方法。但在现实生活中，世界市场上存在两种截然不同的选择制度：一种是相对严格的市场准入制度；另一种是相对宽松的市场准入制度。前者有日本、中国台湾、中国大陆等国家或地区；后者有美国、英国、中国香港等国家或地区，所以，在这个指标下出现了美国有28家保险公司，日本和台湾都不足2家保险公司的区别。第一章风险与保险第一节风险及其处理方法一.风险的基本概念1.风险的定义关于未来事件的损失结果发生的不确定2.风险的大

5、小与损失概率问题:损失概率取值多少时,风险最大;取值多少时,风险最小?结论:当损失概率取值为0或1时,风险不存在当损失概率取值为0.5时,风险最大.3.风险的组成要素一天晚上,天空飘着小雪,一辆宝马轿车在路上行驶,由于路太滑,撞倒了一位骑自行车的女孩,司机将女孩送进医院抢救。风险因素风险事故风险损失(1)风险因素（hazard)引起或增加风险事故发生的主、客观条件或状况,是风险事故产生的根本原因。干燥引发火灾人为纵火随手丢烟头自然风险因素(physicalrisk)道德风险因素(moralrisk)心理风险因素(moralerisk)(2)风险事故指造成财产损失或

6、人身伤亡的偶发事件。风险事故使损失的可能变为现实，即风险的发生（3）风险损失指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。（4）风险载体4、风险的分类（1）按风险的起因来划分：自然风险、社会风险（政治风险、经济风险和法律风险是值得高度重视的社会风险）（2）按风险发生的形态来划分：其依据是社会经济是否正常静态风险、动态风险（3）按风险的性质来划分：一组为：纯粹风险和投机风险（pureriskandspeculativerisk)另一组为：主观风险和客观风险(objectiveriskandsubjectiverisk)纯粹风险是指风险导致的结果只有两种，即无损失或有损失

7、。投机风险是指风险导致的结果有三种，即无损失、有损失和可能获利。客观风险：是实际发生的风险损失同预计的风险损失的相对偏离程度。它会随着风险单位的增大而减少。主观风险：是人们在心理上关于风险事故的损失的思想态度或精神状态方面的不确定性。风险接受型和风险回避型（4）按风险所涉及和影响的范围划分基本风险与特定风险（5）以风险损失的后果为依据财产风险　人身风险　责任风险　信用风险二、风险的处理方式（一）风险管理的目的：降低风险成本1、损失成本：指风险事故所导致的物质财富损失的价值量。可分为直接损失成本和间接损失成本。2、准备成本：指预防灾害事故发生所必须的各