长沙岳麓农村合作银行操作风险管理研究

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1、学校代号：10532学号：M03141075密级：湖南大学工商管理硕士学位论文长沙岳麓农村合作银行操作风险管理研究学位申请人姓名：向杰导师姓名及职称：马超群教授培养单位：工商管理学院专业名称：工商管理硕士(MBA)论文提交日期：2010年10月5日论文答辩日期：2010年11月12日答辩委员会主席：单汩源教授TheResearchonOperationalRiskManagementofAgriculturalCooperativeBankofChangshaYueluBranchbyXIANGJieB.M(HuazhongUniver

2、sityofScienceandTechnology)2000AthesissubmittedinpartialsatisfactionoftheRequirementsforthedegreeofMasterofBusinessAdministrationinManagementintheGraduateSchoolofHunanUniversitySupervisorProfessorMAChaoqunMay,2010摘要农村信用社作为我国遍及城乡各地的地方性中小银行业金融机构，它既具有银行业高负债、高风险的特征，同时由于历史及其体

3、制原因，它比商业银行潜伏着更大的风险，发案率居全国各金融机构之首。近几年，随着农村信用社的不断发展，其资产规模仅次于中国工商银行，位居全国金融机构第二位，在农村金融中占主导地位，因此也越来越受到各级政府和监管部门的高度关注。2004年巴塞尔协议委员会正式公布了《新资本协议》，从2006年开始中国银行业监督管理委员会出台了一系列关于操作风险管理的规定，明确了操作风险管理在我国银行业风险管理体系中的地位，对商业银行包括农村信用社的风险管理提出了更高的要求，如何更加有效地防范操作风险，实现稳健、可持续发展，是摆在农村信用社面前的一个重大课题。

4、本文以长沙岳麓农村合作银行操作风险管理为研究对象，理论联系实际，运用相关的操作风险管理理论和研究方法，首先对国内外操作风险的相关概念、定义、分类及管理原则、计量方法、管理流程等进行了介绍。接着对长沙岳麓农村合作银行的风险状况进行了分析，应用巴塞尔委员会操作风险基本指标法、标准法对长沙岳麓农村合作银行的风险现状进行了评估和资本计算，并指出了该行操作风险管理中存在的问题。最后根据该行操作风险管理中存在的问题，提出该行操作风险管理对策及实施保障措施等。本文旨在通过对长沙岳麓农村合作银行操作风险管理的研究，引起农村信用社(包括农村合作银行、农村

5、商业银行)对操作风险的关注和重视，指导岳麓农村合作银行改进经营管理，实现健康、稳步、可持续发展。关键词：岳麓农村合作银行；操作风险；流程控制IIAbstractTheRuralCooperativeBank(orRuralCreditCooperativeOrganization;RuralBusinessBank)arepopularfinancialinstitutionsthroughoutourcountyandcity,whichishighliabilityasthebankingsector,andhigherriskth

6、anotherbanks,owingtohistoricalreasonsanditssystem.SotheRuralCooperativeBankshavehigherincidenceofvariousfinancialcasesthanotherfinancialinstitutions.Inrecentyears,TheRuralCooperativeBankgainedcontinuingdevelopmentinruralcreditholdingdominantposition,anditsassetsscaleisli

7、stedthesecondplacelessthanChinaIndustrialandCommercialBank.Therefore,thecentralcommitteeandthestatecouncilhavebeengettingahighdegreeofconcern.TheBasleconcordatthecommitteeformallypromulgatedthenewcapitalprotocol.AndtheChinaBankingRegulatoryCommissionintroducedaseriesofop

8、erationofriskmanagementandoperationrisksprovisionsclearinourbankingriskmanagementsystemincludingtherura