我国商业银行资本监管研究

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1、(工商管理硕士)我国商业银行资本监管研究ONBANKINGCAPITALSUPERVISIONINCHINA甘霖2008年3月国内图书分类号：F832.0国际图书分类号：336.7工商管理硕士学位论文我国商业银行资本监管研究硕士研究生：甘霖导师：惠晓峰教授申请学位：工商管理硕士所在单位：中国银监会黑龙江监管局答辩日期：2008年3月授予学位单位：哈尔滨工业大学ClassifiedIndex:F832.0U.D.C.:336.7ADissertationfortheDegreeofMBAONBANKINGCAPITALSUPERVISIONINCHINACandidate：GanLinSupe

2、rvisor：Prof.HuiXiaofengAcademicDegreeAppliedfor：MasterofBusinessAdministrationAffiliation：ChinaBankingRegulatoryCommissionHeilongjiangofficeDateofDefense：March,2008Degree-Offering-Institution：HarbinInstituteofTechnology哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文摘要资本监管是当今世界监管当局对商业银行实施审慎监管的核心内容之一。1988年巴塞尔协议和巴塞尔新资本协议的推出，成为了世界各

3、国普遍公认的资本监管标准。我国作为国际清算银行的成员国，也借鉴这一监管框架，于2004年制定和颁布了《商业银行资本充足率管理办法》，初步构建了我国的银行资本监管制度框架，为我国推行资本监管提供了法律保障。《商业银行资本充足率管理办法》实施后，我国资本监管逐步走向规范化，我国银行业资本充足率普遍提高，银行业抵御风险的能力得到提升。但伴随经济、金融全球化、一体化和自由化的发展，我国银行业面临的内外部竞争日趋激烈，面临的形势日趋严峻，我国的银行业监管也面临着新的挑战。因此，我国银行资本监管不应停留于资本充足率达标这一基本要求，要立足于现实，在找出我国银行资本监管与国际先进做法差距的同时，尽快梳理和

4、完善适合我国国情和促进银行业稳健发展的资本监管框架体系，即从推进银行业完善公司治理、建立存款保险制度、加强信息披露、提高监管能力等多个维度完善我国银行资本监管，提高银行监管的有效性。本文从资本监管的理论入手，界定了银行资本和资本监管的内涵，梳理了资本监管理论，总结探讨了国际社会对资本监管理论的实践情况，并从中归纳演绎出资本监管的作用。通过实证分析，研究了我国银行资本监管存在的问题和不足。在此基础上，进一步剖析了我国国有商业银行、股份制商业银行和地方法人机构实施资本监管存在的现实困难和成因，提出了完善我国银行资本监管的政策建议。关键词商业银行；金融监管；资本监管-I-哈尔滨工业大学工商管理硕士

5、学位论文AbstractCapitalsupervisionisthecorepartofprudentsupervisiononcommercialbanksadvocatedbybankingsupervisorsinternationally.TheBaselAccordandtheNewBaselCapitalAccordputforwardin1988bringthestandardsofcapitalsupervisionthatarewellacceptedinternationally.Astheamemberofinternationalclearingbank,based

6、ontheframeworkoftheBaselAccordandtheNewBaselCapitalAccord,ChinaworkedoutandissuedRuleOfCapitalAdequacyRatioManagementin2004,whichprimarilyestablishedtheinstitutionalframeworkofChinesebankingcapitalsupervisionandprovidedtheimplementationofcapitalsupervisioninChinawiththelegalguarantee.Withtheimpleme

7、ntationofRuleOfCapitalAdequacyRatioManagement,capitalsupervisioninChinacometostandardizedandthecapitaladequacyratioinChinesebankingindustryincreased,thecapabilityofriskresistancewasenhanced.But,withthetrend