银行传统业务的发展问题研究

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1、银行传统业务的发展问题研究(摘要)存款、放款和汇兑是银行的三大传统业务。传统业务是银行经营运作的iX木业务，也是银行生存发展的丛础.传统业务必须在发展中创新，这是银行在市场经济条件下而临日益加剧的金融竞争与风险的环境中，必须确立的经营指v思想。术文首先从我f*l银行业的发展历史作一系统概述，揭示山我Nill行业发展的三个历份行业的起源与发展。早在v商时代就开始使111铸币，宋代在民可兑换货币—“交子”，成为s叶界卜址早发行纸币的国家，而到了1897年成}c.了我国第一家现代商业银行，1904年又成立了第一家国家银行—“大消户部银行’，，从此，银行业iy渐在我1111

2、川到发W。二二1%新中!0银行%11!在i15it发展。这足在社会1:.义革命和建设步入快车道后，银行业iii应J〔发展而展示盯1111的户卜命力，特Y'1iL,W111f1"1V木W;1iL111111114存款、发放货饮、办ITvi余f!1P、f!11i'itis川流通_C14方161G1ltltfr1alil，为lit动融通'1'i金，MOM会资金周转，调节宏观经济和调节微观经济，促进经济稿活等方面产生了极大的作用。三是80年代以来银行业的发展。改革7f放促使中国经济发展创造11194:人的成就，而在这19年历程中，银行传统业务在原有荃础匕通过改革与创新.实现

3、了稳定、健康的发展.从1980年到1998年，银行各项存款共增长了18.5倍，年均增长21.4%.工商银行存款.气银行系统存款的比垂达38.3%.这一时期银行的发展突出农现为;在nr.持传统业务荃础卜，存款业务有了新的发展，贷款业务发生了巨大的变化:汇兑业务得到了长足的发展;加快了银行荃础设施建设，创造出良女子的服务环141;a尽管我I川ll}行业有了长足的发展，但与国外银行业发展相比有较大的差距.伴随着世界经济的iL速发展，国外银行呈现ill多种特征;一是银行业务i}}lfis1ILr化方向发展，即to行业务经营趋向综合化、I!1际融资111三券化、金融-I-At

4、和!III务11tNC'1新，组织机构集M化，IN务手段现代化。二是经营管1111".1科学化迈进，从经营型管理I句知识经营型管理转变1从权威型管理向民主权威型管理转变;从领导型管理向制度领导型管理转变;从惩罚型管理向激励型管理转变。从目标管理型向嫩化目标管理型转变。三是收益渠道多元化导致竞争激烈化。商业银行传统的业务是存贷款，从存货利差中获取利润，是主要收入来源。50年代至80年代‘IJIUI.Q{行从利差113获取的收益一直占80%以_I.,但80年代至90年代末以来，欧美国家银行利差收入已降至全部利润的50-60%，中M业务收入无论在绝对额还是相对比例都逐渐上

5、升.虽然各国金融自山化和I'IW际金融一体化步伐加快，为金融业竞争创造了契机，即同业竞争无论在范IM土还是在方式_L都前所未有，但当今的银行业竞争已不受1!I界的ISO制，世界经贸组织成员国必须411互开放金融市场，不得设ti?aa0611,W行将Ifll对来Fl国内和国外的竞争。;〔一是机构的竟争:其二是对客户的竟争‘」〔三是对人才的竞争。四是经营规则国际化.在余MI!AV10际化的同11七?ffl,Ilil际till例和协iulily为各[!it1GIiii16守的规则。总之。I!1外银行业务的till际化发展趋势，是吐界经济一体化的1x011}14)41Wil

6、ttillr业hllit的二4+1,4在10求.1l,MIII.a'y济'lyiltd的一种必然现象而对着III:界itITNIP.f1'j竟争和发展，，充分认。，到;Uhl。行业还存在打不少f"l题。IN114,卜要表现为:业务经营在银行111;(1H,处于从属地位.否认利润是传统业务经营的「1标;经In不善。经济效益大幅卜降.资产经营单调、流动性弱，负债结构单一，稳定性差:信货资金财政化现象严重;货款管理机制与法规不健全等等.所有这些都制约着我国银行的良性发展。银行业必须在巩固发展中创新，是银行在市场经济条件下所必须确立的经营指V't':LtoIN对日益加剧的金

7、融业竞争环境和我I-920多年来发展过程114所存在的问题，笔者认为必须寻找积极的对策银行业务品种必须创新，品种创新的出发点和址终目标，是+r:4T-业发Its水，1`t"1造尽br能多的fFi川一fit和1111务Jill类，吸IN客户，方便客户，发展业务，搞活银行。于14据III行业务的I日师tO!例实施品种创新。‘白三I三要包括金融和服务项口准入内容的关贸总协定谈判.作为我国政府对谈判诚意的表示，己经放宽了企融4入的i=k制规定。那么。我国银行就必须调整经营方略。开拓新兴业务参与国际竟争。第二，必须进行银行管理创新。管理创新的出发点和址终目标.是以银行营运