金融监管理论和外资银行监管

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1、浙江大学硕士学位论文金融监管理论和外资银行监管姓名:杨爱文申请学位级别:硕士专业:西方经济学指导教师:张旭昆20021101摘要金融监管是指政府对金融业的限制、管理和监管。本文在金融监管理论的基础上,试图探索金融监管理论的发展脉络和理论中的焦点问题,之后提出了对外资银行的监管问题。在论述外资银行的监管时,首先比较了几个主要国家对外资、银行的监管实践,分析了外资银行进入对我国金融业和其他行业的长期、短期、微观和宏观方面的影响,同时,提出了关于加强和提高对外资银行监管的建议。最后,建立了一整套的关于预警体系,包括外资银行进入时的主观指标体系、微观指标体系和宏观指标体系。运用这套指标

2、体系,人民银行可以对外资银行进行更好地监管,外资银行可以加强自律管理。关键词:金融监管外资银行预警系统指标体系AbstractFinancialregulationisthatthegoVemmem’sregulationandmanagementoffinancialinstitutions.Basedonfinancialregulationtheory,thispaperattemptstosearchforthe1ineofdeVelopmentofthefinancialregulationtheoryandthemajorproblemsandputsforward

3、theregulationofforeignbanksaRerthis.Whenthediscussionextendstoforeignbanks,itfirstlycommstswiththeregulationsofforeignbanksinseveralcoulltries,andmenitanaIyzestheIong—tema11dshort-ternlinnuenceandmacm—economicaIldmicm—economiceffbctsonourcountry’sfinancialandotherindustries.Meanwhilethispape

4、rpointsoutthecontmdictionsandproblemsintheexistingnnancialregulationsystem.ItgiVessomeadviceonstren酣heningandimpmVingthemanagementofforeignbaIlks.Finally,thispaperestablishesCh血a’seariy-wanlingsystemonforeignbaf血s,incIudingtllesubjectiveindicessystemoffore培nbarll(s’entry,血emicro—economicindi

5、cessystemaIldmemacro—economicindicessystem.Withthem,恤ePeople’sBar止ofChinesecansuperviseforeignbaI止sforbetterandtheforeigIlbaIlkscanenhanceself.management.Keywords:FinancialregulationForeigIlballksEarly-w啪ingsystemindicessystem浙江大学硕士学位论文金融监管理论和外资银行监管第一章文献综述金融监管是指政府对金融业的限制、管理和监督。监管机关一般是各国的中央银行

6、,有的国家由其他机构和中央银行共同负责。金融监管最早可追溯到英国1720年颁布的《泡沫法》。+银行体系作为现代市场经济的基础设施,是金融体系的重要组成部分。但银行机制本身却存在着严重的缺陷,体系十分脆弱,作为社会中介机构,银行把大量的存款变成贷款,把大量的存款人变成贷款人,单个银行是整个信用链上的一环,如果出现流动性困难,就是链环节上断了一环。银行的这种机制使得一旦出现支付困难,就会影响其他银行;同时银行的外部性和信息不对称问题较其他行业严重。随着银行的出现,如何控制和避免银行风险对经济造成破坏的金融监管理论亦发展起来。而政府对金融机构进行广泛地监管,是与中央银行制度的产生和发

7、展直接相联系的。中央银行制度的普遍确立是现代金融监管的起点,相关的金融监管理论也由此发端。现代成熟的金融监管理论是在市场不完全性的确认基础上开始的,主要从以下几方面展开讨论:金融体系的负的外部性影响、金融体系的公共产品性质、从事机构自由竞争的悖论和不确定性、信息不完全、信息不对称。随后的发展是以遵守效率为原则,提倡金融自由化。而80年代后一系列的金融危机,使得金融自由化理论受到普遍批评。金融监管当局在安全和效率之间,难以找到均衡点。20世纪70、80年代以来,许多发展中国家加快了经济改革步伐

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