民生银行天津分行小微企业信贷管理研究

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1、分类号：密级：UDC：编号：河北工业大学工商管理硕士（MBA）学位论文民生银行天津分行小微企业信贷管理研究魏锋指导教师姓名：安玉琢教授河北工业大学申请学位：工商管理硕士（MBA）论文提交日期：2011年11月论文答辩日期:学位授予单位：河北工业大学答辩委员会主席：评阅人：年月1民生银行天津分行小微企业信贷管理研究ThesisSubmittedtoHebeiUniversityofTechnologyforTheMasterDegreeofBusinessAdministrationSTUDYONTHECREDITMANAGEMENTFORSMALLMICROENTERP

2、RISESLOANBUSINESSOFCMBCTIANJINBRANCHbyWEIFENGSupervisor:Prof.AnYuzhuoNovember2011河北工业大学工商管理硕士（MBA）学位论文民生银行天津分行小微企业信贷管理研究摘要小微企业在经济社会发展中具有不可替代的地位，已成为国民经济增长和社会发展的主要动力。当前小微企业正处于快速上升通道，信贷需求日益旺盛，大量小微企业可以从银行获得短期贷款，小微企业融资难问题正逐步解决。但小微企业信贷管理没有现行的模式可以利用，也没有形成完整的独立体系。由于小微授信业务存在业务规模大、单笔数额小、客户需求复杂、单笔业

3、务处理成本高的特点，从而对银行的科技管理系统、业务处理流程、信贷管理流程、专业人员技能等都提出了较高的要求。因此，有必要对小微企业信贷管理进行梳理并对存在问题提出相应策略。本文对民生银行天津分行小微企业信贷业务及现有信贷风险管理措施进行一系列的分析，提出具体的风险管理问题，针对“信贷工厂”管理模式进行改进。在信贷管理理论基础上，有针对性的提出贷前、贷中、贷后环节信贷管理改进对策和建议，重点对定价问题、担保结构优化、客户综合开发、信贷工厂作业模式、售后服务管理、风险预警等问题进行优化、提升，形成特色评估方法并说明了在实施过程中需注意的问题。本文认为，民生银行天津分行小微企

4、业信贷管理可从以下几方面进行优化：风险组合方面，要进一步优化整体担保结构，在深化房产抵押贷款的基础上进一步提高保证、信用、权利质押等弱担保贷款在整个贷款结构中的比重；同时运用现代化的风险量化工具，通过定价管理和授权管理手段，从客户、行业、地区、产品、担保方式、风险等级等多重维度入手对小微信贷资产进行全方位、多角度的组合风险安排。通过小微业务系统建设努力实现“批量化、规模化”。积极探索全新的小微业务客户服务、贷款审批、售后服务、资产管理和持续营销的运营和管理模式及借助“小微信贷管理信息系统”、“信贷工厂”等现代化作业处理平台实现小微业务的标准化作业，以克服小微授信业务固有

5、的“零星、分散、非标”的弊端，有效防范业务的操作性风险、科技系统风险，杜绝违规案件的发生。借助现代量化工具有效解决银行与小微企业信息不对称的问题。关键词：小微企业，风险，信贷管理，信贷工厂i民生银行天津分行小微企业信贷管理研究STUDYONTHECREDITMANAGEMENTFORSMALLMICROENTERPRISESLOANBUSINESSOFCMBCTIANJINBRANCHABSTRACTSmallmicroenterpriseshavebeenanirreplaceablepositioninsocialandeconomicdevelopment,whi

6、chenhancethegrowthofdomesticeconomyandthedevelopmentofthesociety.Atpresent,smallmicroenterprisesareinrapidrise,mostofthemgettheshorttermloansfromthebanktomeettheincreasingcreditdemandsandsolvethefundproblems.Thecreditmanagementofsmallmicroenterprisesneitherhasthecurrentmanagementmodelnor

7、hasindependentsystem.Thecreditbusinessfortheseenterpriseshassomefeatures,suchasthelargebusinessscales,smallsingletransactionamounts,customers’complexdemands,andhighcostofsingletransactionbusiness,soitrequiresthespecificdemandofbank'sscientificmanagementsystem,transactionp