我国民营银行监管模式研究

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1、北京工商大学硕士学位论文我国民营银行监管模式研究姓名：李庆民申请学位级别：硕士专业：产业经济学指导教师：李朝鲜20030501我国民营银行监管模式研究摘要对银行业的监管无论在理论上还是实践上都有相当长的时间了。各国根据其各自的特点制定了不同的监管模式，综合起来主要有三种：即美国的二级多元化监管模式、德国的一级多元化监管模式和英国集中单一的监管模式。我国实行的是与英国相似的集中单一的监管模式，即由中央银行(现为银监会)来实施对银行的监管。但该监管模式有监管主体单一、钛乏约束和制衡机制、监管手段落后等诸多不足，如果使用这套监管模式来对即将成立的民营银行进行监管，效果只能是差强人意。因此，有必要构

2、建一个新的监管模式来对民营银行进行监管。一方面，可以使监管更有针对性也更加有效，另一方面也为我国银行监管模式的改革提供一个新的方向。论文由三部分构成：第一部分主要是民营银行监管概述。主要包括民营银行概述和民营银行嗌管内容两个方面。在民营银行概述中，首先介绍了民营银行的几种定义并对各种定义进行评析，明确民营银行的确切定义：其次则是与我国传统的商业银行相比而得出的民营银行的创新之处：再次是民营银行的经济功能。民营银行监管内容包括预防性监管、民营银行稽核监管及保护性监管三个方面。第二部分是民营银行监管的理论基础。社会利益论、追逐论、戴梦德一戴维格银行挤提模型是民营银行监管的理论基础。这些理论阐明了

3、对民营银行监管的经济学动因，政府对民营银行监管的必要性，并解释了现代经济体系中出现大量的银行监管的原因。第三部分是本文的核心部分～构建我国民营银行的监管模式。第一节首先介绍构建民营银行监管模式的两点原因，说明为什么要单独设立一套监管模式来监管民营银行。第二节介绍几种可供借鉴的银行监管模式并对其进行简单的评析，了解其优点及缺点，希望在设立民营银行监管模式时能充分吸收其氏处并尽量克服其不足。第三节是根据国外银行监管的先进经验并结合我国的实际状况来设立我国民营银行的监管模式：强调民营银行内控机制的建立是有效监管的基础，同时要强化银监会、民营银行的存款保险公司、外部审计事务所、民营银行同业工会在监管

4、过程中的作用。监管主体在监管过程中既各有侧重点，同时在监管的具体事项上又有所重合。一方面，监管主体通过信息共享、相互协调以加强合作；另一方面则通过多头监管使各监管主体之间相互制衡，减少监管过程中出现的腐败，提高监管效率。关键词：民营银行监管理论模式—_———————__——-—●I●_--——————————__—___—--__——●—————————_—___——————-———————————●———一一北京工商大学硕上学位论文ABSTRACTIthasbeenaIongtimetoreguIatebaflkontheoryandpractjce．Intermoftheirdjf诧re

5、ntcharacters，ma丌ycoun们esbu订dtheiruniqueregulationmodel．TherearethreekindsofmajorreguIationmodelsintheworld：Americ期model，GerIna工lmodelandBritainmodel．ThereguIationmodelofChinaissimilartothatofBri诅in．Thecentralballkisresponsibletoregulatethebanks．Buttheregulationmodelofchinah觞manyshortcomingssuchassi

6、nglemgulationmainbody'shorcof他strict，ins【rumenthangbehind，etc．IfthisregulaIjonmodeJisusedt0regu】atetheprivatcbaIlJ(’lheefl色ctcan’tbegDDd．Soit’snecessa哕tobuildanewregulationmodeltosupeⅣiseprivateba【ll【．Ononehand，theregu【ationwjIIhasmorepertinenceandbemoreeffbctive，ontheomerhandthereguIationmodelofpr

7、iVatebankw．1lproVideanewwayf醣ourbank砖guJaljonre】-0帅．ThelhesisismadeupofthreePa瞄：Panoneofthe廿lesissummarizestheregulationofpriVa七ebank，includingthepriVateb柚kandcontemsofreguIation．Firstl*di厅b坤ntopt．onsaboutp