信息时代我国网络银行监管模式创新研究.pdf

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1、信息时代我国网络银行监管模式创新研究学位类型：同等学力论文作者：杨宇培养学院：国际经济贸易学院专业名称：金融学指导教师：江萍副教授2016年5月万方数据RESARCHONTHEINNOVATIONOFSUPERVISIONONTHEINTERNETBANKINCHINA万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明

2、的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月

3、日导师签名：年月日万方数据摘要1995年10月份，“安全第一网络银行(SFNB)”在美国正式成立，它是美国的第一家网络银行。通过对第一家网络银行的研究，我们了解到影响其发展的最大因素是监管，有效的监管能够促进其发展和壮大。本文从国内信息时代网络银行的定义，基本理论以及发展状况和监管状况等方面进行分析，指出在信息时代网络银行监管存在的监管漏洞和不足。笔者通过查阅国外的参考文献，将国外的监管经验进行总结，并且提炼出对自己有利的信息和规范，然后结合我国的发展特点，开发和制定一套适用于我们自己的监管体系。在本文中笔者也给出了完善的建议。本文主要采用定性分析和图

4、表分析等方法相结合，综合了多个学科的知识进行了研究，研究的结果是：第一，网络银行最显著的特点是面临的风险较大。这个风险其实包含了两个含义，一个是业务风险，一个是监管风险。解决监管风险的紧迫性较高。其中监管中存在着一些问题，主要有：(1)监管人员的缺位问题；(2)监管的意识不强；(3)人才储备不足；(4)立法和监管手段跟不上时代的步伐；(5)社会外部的监管环境落后。第二，网络银行监管的难度比较大，对监管当局提出了挑战。主要有：(1)网络银行比较方便，也受到了客户的青睐，但是却冲击了传统银行对风险的识别；(2)传统的监管方式将失灵，必须加强监管的力度和规范

5、；(3)原有的监管手段失效。文章构建了网络银行监管体制的SOMEI分析范式，即监管主体S（Subject）、监管客体O（Object）、监管手段M（MeansandMethods）、环境因素E（Environment）、信息结构I（InformationStructure）分析范式，分别从上述的五个方面对网络银行这个虚拟系统的监管存在的问题进行分析，这样能够让很多人都能一眼看出来条理，并且在最后一章对其风险监管的模式构建的策略提出了明确的建议。关键词：网络银行，网络银行风险，网络银行监管I万方数据AbstractInOctoberof1995,thef

6、irstAmericanonlinebank——“SecurityFirstNetworkBank”setup,ensuedwithotherbanksannouncingtheironlinebankingservice.After20yearsdevelopmentandupgrade,theinternetbankinghasbecomeabasicserviceforcommercialbanks.China’sinternetbankingstartedin1996.Itwentnotwellatfirstbutrapidlygrowafte

7、ryearof2000witheverycommercialbanksprovidinginternetbankingserviceinsuccession.Withthehighspeeddevelopmentofinternetplatform,internetbankingalsogrowsfast.In2011,onlinepaymentisoneofthemostimportantpaymentsbecauseofthefastgrowingofe-commerce.Banksinnovatetheironlinebankingservice

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