金融专业本科毕业论文个人业务

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1、中国商业银行个人理财业务研究个人理财业务是商业银行日常经营的重要业务之一。在世界范围内，个人理财业务日益成为银行业竞争的焦点之一。在中国，个人理财业务尚处于初始阶段，但市场前景十分广阔。各家银行已普遍认识到了开展这项业务的重要性和必要性。通过细分客户市场，不断丰富理财内涵，提升服务质量，银行理财将渐入佳境，迎来一个前所未有的大发展。一、理财的概念以及业务特点曾几何时，个人理财对于中国人来说还是一个陌生而新鲜的名词，然而近些年来，随着中国改革开放的不断深化发展，人民生活水平的不断提高，个人理财业务在各商业银行红红火火的开展起来.个人理财的概念为越来越多

2、的人所接受，深深扎根于中国百姓的心。个人理财，简单的讲就是“如何处理自己的财富”。作为一种服务，个人理财是指根据个人（家庭）的风险偏好和短期、中期和长期需求或收益目标，对个人（家庭）的财产进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人（家庭）财产的合理安排、消费和使用。中国商业银行的理财业务特点主要体现在其综合性上，商业银行尤其是国有大型商业银行作为个人资金的出口和入口，与居民生活的各个方面都息息相关。大型商业银行的各种储蓄业务、国债、住房按揭、外汇、黄金买卖、消费信贷等为居民提供了丰富的理财工具，尤其是近几年与保险公司、证券公司和基金公司进行了

3、深入的合作，已经能从银行平台上为客户提供保险、证券和基金等理财业务，逐步形成了“一站式”的服务格局。个人理财业务的发展过程充分体现了商业银行研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足，引导、培养特定客户群体需求的功能，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，个人理财还更多地体现银行服务差异性、价值性的特质具有为个人优质客户提供整体服务和附加服务的功能。发展个人理财业务，体现了商业银行“以客户为中心”的经营理念。可见，这一概念包含两个方面的内容：首先，从消费者角度，其含义就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承

4、受能力。在专家建议下调整资产配置与投资，已达到个人资产收益最大化；其次，站在金融企业的角度，一是要研究开发个人理财产品,二是要提供专业的理财服务。二、国内银行个人理财业务发展回顾商业银行自二十世纪70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速的发展。在过去的几年里，美国银行业个人理财业务每年的平均利润率已高达35%，年平均盈利率增长12%-15%。比如，花旗银行自20世纪90年代以来业务总收入的40%来自个人理财业务。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发

5、展中占据重要位置。长期以来，中国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代售代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，个人理财业务在90年代开始出现。1995年招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。1996年中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部，客户只要在私人银行部保持最低10万元的存款，就能享受该行的多种财务咨询。1997年中国工商银行上海分行向社会推出了理财咨询设计、存单抵押贷款、外汇买卖、单证保管、存款证明等12项内容的理财系列服务。1998

6、年中国工商银行的上海、浙江、天津等5家分行进行“个人理财”7业务的试点。1999年中国建设银行在北京、上海等10个城市的分行建立了个人理财中心。2000年，中国工商银行上海市分行举行了杨绍敏等6位优秀理财员的“个人理财工作室”挂牌活动，银行首次出现以银行员工姓名作为服务品牌的理财工作室。2001年中国农业银行推出“金钥匙”金融超市，为客户提供“一站式”理财服务。2002年，招商银行在全国推出了“金葵花”理财，为高端个人客户提供高品质、个性化的综合理财服务，内容包括“一对一”理财顾问服务、理财规划等专业理财服务，涵盖负债、资产、中间业务等内容。2002

7、年6月28日，建行北京分行第一家个人理财中心在朝阳支行开业，从此正式拉开了北京建行个人理财业务的序幕，并经过一年多时间的发展，取得了可喜成绩。截至2005年12月31日，全行发展VIP客户5.9万名。通过发展这些新客户，北京分行个人理财中心储蓄存款总量达到219亿元。三、个人理财业务在中国发展的良好环境随着中国顺利加入世贸组织，以及金融改革的不断深化，综合中国经济发展的多角度来分析，个人理财业务的不断发展将成为关注的焦点。（一）个人理财业务的发展是适应中国改革深化的必然结果近几年来，随着中国金融市场的发展，特别是国家扩大投资、刺激消费、启动国内市场政

8、策的事实，广大居民的储蓄倾向逐步弱化，消费、投资意愿及现代理财观念增强、金融服务需求也日益多样化，这为商业银