经济转轨时期中国银行业反行政垄断与促进竞争政策研究

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1、山东大学博士学位论文经济转轨时期中国银行业反行政垄断与促进竞争政策研究姓名：刘长霞申请学位级别：博士专业：国民经济学指导教师：于良春20080528山东大学博}’学位论文皇曼曼曼舅舅蔓量邑曼量曼曼皇曼曼皇皇曼皇量量皇舅-一⋯,I皇曼曼量曼量曼曼量曹皇皇舅量鼍舅舅曼曼曼曼曼量量量量冒鼍置量

2、中文摘要金融是现代经济的核心，银行业是我国金融业的主体。当前，我国银行业正面临自身改革和国际竞争加剧的双重压力，正确认识、客观分析银行业存在的症结和问题并提出正确的改革方向和路径，不仅关系到整个金融系统的运转，而且与国家的经济金融安全息息相关。纵观中国银行业的发展历

3、程，从最初中国人民银行独家统治，到四大国有银行居于垄断地位，再到如今股份制银行、外资银行、地方法人机构等各类银行机构并存，银行业对宏观经济的贡献有目共睹，其改革与发展的成果也得到了广泛的认同。但与此同时，关于银行业的关注和争论却从来没有停止过，无论是经济转轨时期中国银行业的功过是非问题，还是当前银行业存在的症结，抑或是下一步改革的方向，都与行政垄断问题密切相关。为此，本文采用经济学的研究方法和判断标准，对当前中国银行业的行政垄断问题进行了理论和实证研究，并在研究结论的基础上提出反行政垄断的路径和方法。为使分析对象有一个清晰的范畴，本文首先从分析银行业

4、、行政垄断和银行业垄断的概念入手，对银行业行政垄断这一概念进行了界定：即政府机构或银行为达到特定目的，凭借行政权力对银行业竞争进行限制或排斥。此定义包括以下含义：第一，拥有行政权力的政府机构或受行政权力保护和支持的银行是行政垄断的主体，即在政府行政权力庇护的惯性作用下，即使行政权力不再发挥作用，银行的垄断行为也难以在短期内改变，或者银行根本没有改革垄断行为的内在动力，因此行政垄断可以是一种市场结构，也可以是一种行为。第二，行政垄断的手段是运用“行政权力"排斥竞争，而不是基于市场竞争的资本集中和资本积聚。第三，行政垄断的“特定目的"是为了实现政府的政策

5、目标和职能，或是为了实现银行内部的垄断利益。第二步，在测度判定方面，基于对银行业行政垄断概念的界定和银行业产业特征的把握，建立了银行业行政垄断的RSCP评价指标体系。其中，R表示政府机构颁布的行政法规中确立的规制制度或措施；S表示由一系列参数指标构成的产业特征矩阵；C代表在位垄断厂商的行为；P表示行政垄断的预期目标或垄断绩效。上述指标体系着重从以下方面对行政垄断进行判定和测度：一是行政权力山东大学博士学位论文如何得以实施和保证，通常，行政权力都是政府机构通过颁布法律或行政法规的形式保证实施的；二是行政权力通过排斥竞争使市场呈现怎样的特征；三是在行政权

6、力的庇护下，在位垄断银行具有怎样的垄断行为；四是行政权力的实施是否达到了预期的目的。对照指标体系，本文对中国银行业行政垄断的程度进行了测度和衡量，得出如下结论：一是中国银行业呈现明显的行政垄断特征；二是中国银行业行政垄断的程度不断降低；三是与成熟市场条件下的银行业相比，中国银行业行政垄断程度仍然较高；四是当前中国银行业的行政垄断更多地体现为垄断行为而不是垄断的市场结构。第三步，在理论分析方面，通过建立银行业行政垄断的微观和宏观作用模型，分别就行政垄断对银行业微观经营和宏观经济的作用机制及影响进行了分析。分析表明，政府通过出资控制银行所有权、运用行政权

7、力两种方式对银行经营进行干预。行政干涉的方式是，政府通过建立行政化的银行内部组织制度、按行政区划设置银行机构、规定银行贷款规模和投向等方式对银行的微观经营进行干预，由此导致银行产生一系列负效应，例如经营目标多元化，盈利性目标常常要受制于政府的政策性目标；没有形成有效的公司治理结构；政府承担无限责任的惯性作用导致银行风险意识薄弱；激励约束机制不合理；不良贷款比重较高；金融创新能力差等。行政垄断的银行业对宏观经济的作用机制是，行政垄断作为国家施加于银行业的一种外力，强化或异化了银行的融资、资源配置等功能，使银行业成为国家实现宏观目标的工具，对宏观经济产生

8、特殊的影响。具体来说，行政垄断的银行业通过筹资市场上的国家隐性担保和信贷市场上的关系型信贷配给，在促进国有大企业发展的同时挤占了非国有经济发展所需的宝贵资金；在抑制宏观经济波动的同时又影响了货币政策的传导。理论分析的结果表明行政垄断的影响和效应具有双重性，需要实证结论进行检验。第四步，在实证分析方面，本文对传统的SCP框架进行了修正，修正集中在以下两方面，一是用行政垄断的各项因素替代单纯的市场结构因素，二是引入银行业综合绩效的概念替代原模型中的微观绩效。修正后的SCP框架的基本含义是：在我国经济转轨时期，国家的行政垄断影响了银行行为，继而影响了银行包

9、山东大学博}?学位论文括微观绩效和宏观绩效在内的综合绩效。其中，微观绩效用来衡量行政垄断对银行业微观经营的影