市场化进程中的国有商业银行效率问题研究

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1、同济大学博士学位论文市场化进程中的国有商业银行效率问题研究姓名：邹江申请学位级别：博士专业：技术经济及管理指导教师：张维然20060701摘要从比较效率和效益的区别入手，分析银行效率的基本涵义，从经济学的角度阐述商业银行效率研究的理论观点和理论发展，进而分析商业银行效率的决定因素。(二)国有商业银行产权效率研究。从马克思主义和西方经济学两个角度研究产权关系和产权制度，并进一步研究产权制度影响产权效率的路径和作用机理，阐述商业银行产权制度的变迁和基本特性，而后对不同产权制度的商业银行效率状况进行比较研究，分析产权关系对国有商业银行效率的影响，说明了国有商业银行产权制度的现状及存在的问

2、题，分析比较了国有商业银行和股份制商业银行产权效率。最后，采用自由分布方法(DFA)对国有商业银行产权效率进行实证研究。(三)国有商业银行组织效率研究。主要基于对商业银行组织研究的基础上，分析了西方商业银行组织架构主流模式的特征，阐述了国有商业银行组织体系的演变历程，分析了中国国有商业银行现行组织机构中存在的区域设置、管理层级、内设部门、职能定位和组织结构等诸多方面的缺陷。深入研究了国有商业银行组织形态、机构规模和机构布局等三方面的组织形式对银行效率的影响。围绕资产规模与商业银行效率的相关性问题，采用主成分分析方法(PCA)，对中国商业银行组织效率进行了实证分析。(四)国有商业银行

3、金融创新效率研究。由金融创新理论入手，对金融创新流派进行了阐述，分析了金融创新对商业银行效率增长的作用机理，重点分析了国有商业银行混业经营对效率的影响，阐述了国内外商业银行混业经营的发展历程，论证了混业经营是中国国有商业银行发展的必然选择，分析研究了各种经营模式对国有商业银行效率的作用和影响，比较了中外商业银行金融创新能力。最后，采用比较研究方法对国有商业银行金融创新效率进行了实证研究。(五)国有商业银行风险管理效率研究。基于商业银行风险分析的基础上，阐述了商业银行风险管理理论，揭示了新巴塞尔协议对中国银行业风险管理的影响，分析了国有商业银行风险管理状况及存在问题，探寻了国有商业银

4、行高管涉案根源，进一步深入研究商业银行风险管理水平对效率的影响。(六)中国国有商业银行效率提升途径研究。在理论探讨的基础上，提出我国商业银行提升效率的途径建议。本文从转变经营战略、实施股份制改造、推进组织架构和业务流程再造、加快混业经营步伐和强化风险管理等方面，尝试探索出一条提高我国商业银行效率的发展道路。论文的主要创新点可归结为：1、基于国外理论界对商业银行效率理论的研究，在国内较早地对国有商业银行效率问题进行了系统地研究，特别是对国有商业银行金融创新效率和风险JJ摘要管理效率等方面的研究尚屑首次。论文深入研究了影响国有商业银行效率的内部决定因素，着重分析了产权制度、组织形式、金

5、融创新和风险管理等因素对国有商业银行效率的影响路径与相互作用的机理，进一步完善了国有商业银行效率的理论体系。2、运用实证研究的方法对国有商业银行效率进行测度研究。目前，国内对商业银行效率测度的方法较为单一，主要是运用财务指标分析方法和非参数分析方法，考虑到财务指标分析方法和非参数分析方法存在的缺陷：(1)论文采用自由分布方法(DFA)对我国商业银行效率进行了测度研究，比较了不同产权制度下的国有商业银行与股份制商业银行之问以及股份制商业银行中上市银行与未上市银行之间的效率关系，研究得出产权制度对我国商业银行效率有着重大影响；(2)采用主成分分析方法(PCfi)对我国商业银行效率状况进

6、行评价，将不同机构规模的国有商业银行与中小商业银行之间以及国有商业银行之间的效率状况进行了比较研究，研究得出当银行规模超过一定数量值之后，商业银行将呈现出规模不经济的现象的发生；(3)采用比较分析方法对国有商业银行与股份制商业银行金融创新效率进行了分析研究，研究认为金融创新是提升国有商业银行效率的重要因素。论文首次采用定量分析方法，对国有商业银行产权效率、组织效率和金融创新效率等问题进行了分析研究，使国有商业银行效率问题的研究得到了进一步的深化。3、提出适宜于现阶段提升国有商业银行效率的发展模式。本论文从股份制改造和公司治理、组织架构与业务流程再造、业务创新、混业经营、风险管理等多

7、个角度对提升国有商业银行效率问题，阐明了作者的观点，并提出了有关发展模式和政策建议。关键词：国有商业银行，产权效率，组织效率，金融创新效率，风险管理效率效率提升途径mAbstracIABSTRACTAtpresent，Chineseeconomyisdevelopinginhigh—speed，andthepropertyright’sformsofcommercialbanksandmanagementmodeshavechangeddramaticallyInba