HB3信用形式与工具

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1、第三章信用与信用工具商品经济发展到一定阶段就产生了信用。信用是借贷活动的总称一般来说，它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。在不同的社会制度下，信用反映着不同的生产关系。9/7/20211金融系周剑信用是一种体现着特定经济关系的借贷行为。它有两个基本特征：一是以偿还为前提；二是需要支付利息。9/7/20212金融系周剑本章主要内容信用的形式：谁欠谁的债信用的工具：欠什么样的债9/7/20213金融系周剑最重要的工具：不定期的信用工具不定期的信用工具是指银行券。银行券是银行发行的一种信用货币。银行券和纸币的区别：1、银行

2、券是从货币作为支付手段的职能中产生的，是由银行通过票据贴现等信用方式发行的；而纸币是从货币作为流通手段的职能中产生的，是由国家强制发行的。2、银行券是为了代替流通中的商业票据，适应商品交易需要而发行的；而纸币是为了弥补财政赤字而发行的。3、典型的银行券可以自由地与黄金或金币相兑换；而纸币不能自由兑换。9/7/20214金融系周剑最古老的信用：高利贷信用高利贷信用是高利贷资本的运动形式，其特点是贷款利息高，最初出现于原始公社末期。最初，高利贷是部分地以实物形式出现的，随着商品货币关系的发展，货币借贷逐渐成为高利贷的主要形

3、式。9/7/20215金融系周剑高利贷信用的本质1、剥削2、市场风险的合理补偿9/7/20216金融系周剑最近才充分发展的信用：消费信用消费信用是对消费者个人所提供的信用。20世纪60年代消费信用开始快速发展，其原因：1、凯恩斯需求管理思想得到认可，各国大力鼓励消费信用，以消费带动生产。2、战后经济增长快而稳定。9/7/20217金融系周剑消费信用主要有两种方式：赊销和消费贷款。赊销是商业信用在消费领域中的表现，包括分期付款和信用卡。分期付款是商家向消费者提供的信用。信用卡是银行或信用卡公司对具有一定信用的顾客发行的一

4、种证书。消费贷款是银行向消费者提供的信用，包括信用贷款和抵押贷款。信用贷款无需任何抵押品，而抵押贷款通常需要由消费者以所购的商品或其他商品作为担保品。9/7/20218金融系周剑冯驩讨债初，冯驩闻孟尝君好客，蹑而见之。孟尝君曰：“先生远辱，何以教文也？”冯欢曰：“闻君好士，以贫身归于君。”孟尝君置传舍十日，孟尝君问传舍长曰：“客何所为？”答曰：“冯先生甚贫，犹有一剑耳，又蒯缑。弹其剑而歌曰‘长铗归来乎，食无鱼’。”9/7/20219金融系周剑孟尝君迁之幸舍，食有鱼矣。五日，又问传舍长。答曰：“客复弹剑而歌曰‘长铗归来乎

5、，出无舆’。”孟尝君迁之代舍，出入乘舆车矣。五日，孟尝君复问传舍长。舍长答曰：“先生又尝弹剑而歌曰‘长铗归来乎，无以为家’。”孟尝君不悦。9/7/202110金融系周剑居期年，冯驩无所言。孟尝君时相齐，封万户于薛。其食客三千人，邑入不足以奉客，使人出钱于薛。岁余不入，贷钱者多不能与其息，客奉将不给。孟尝君忧之，问左右：“何人可使收债于薛者？”传舍长曰：“代舍客冯公形容状貌甚辩，长者，无他伎能，宜可令收债。”孟尝君乃进冯驩而请之曰：“宾客不知文不肖，幸临文者三千余人，邑入不足以奉宾客，故出息钱于薛。薛岁不入，民颇不与其

6、息。今客食恐不给，愿先生责之。”9/7/202111金融系周剑冯驩曰：“诺。”辞行，至薛，召取孟尝君钱者皆会，得息钱十万。乃多酿酒，买肥牛，召诸取钱者，能与息者皆来，不能与息者亦来，皆持取钱之券书合之。齐为会，日杀牛置酒。酒酣，乃持券如前合之，能与息者，与为期；贫不能与息者，取其券而烧之。曰“孟尝君所以贷钱者，为民之无者以为本业也；所以求息者，为无以奉客也。今富给者以要期，贫穷者燔券书以捐之。诸君强饮食。有君如此，岂可负哉！”坐者皆起，再拜。9/7/202112金融系周剑孟尝君闻冯驩烧券书，怒而使使召驩。驩至，孟尝君曰

7、：“文食客三千人，故贷钱于薛。文奉邑少，而民尚多不以时与其息，客食恐不足，故请先生收责之。闻先生得钱，即以多具牛酒而烧券书，何？”9/7/202113金融系周剑冯驩曰“然。不多具牛酒即不能毕会，无以知其有余不足。有余者，为要期。不足者，虽守而责之十年，息愈多，急，即以逃亡自捐之。若急，终无以偿，上则为君好利不爱士民，下则有离上抵负之名，非所以厉士民彰君声也。焚无用虚债之券，捐不可得之虚计，令薛民亲君而彰君之善声也，君有何疑焉！”孟尝君乃拊手而谢之。9/7/202114金融系周剑问题：1、孟尝君放的是高利贷吗？2、孟尝

8、君的贷款属于消费信用还是生产性信用？3、当时有完备的信用工具吗？4、那个时代如何处理到期不能偿还的贷款？9/7/202115金融系周剑高盛的创业之路9/7/202116金融系周剑百科名片：高盛集团（GoldmanSachs）一家国际领先的投资银行和证券公司，向全球提供广泛的投资、咨询和金融服务，拥有大量的多行业客户，包括私营公司，