担保行业风控制度

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1、风险控制管理制度担保投资有限公司二00六年风险控制管理制度运用全程风险控制的管理理念，以审慎性为原则，对公司战略发展及各项业务开展进行全面动态风险监控，建立风险识别、风险预警、风险监控、风险处置、风险处置后评价的完善的风险监管体系，及时、有效地降低和化解公司经营风险，实现公司经营在风险可控下地利润最大化，保障公司稳健与持续发展。第一章风险控制的基本模式风险政策：是风险管理的指导性文件，指明风险控制的策略与方法，是风险控制的基本质量保证。风险识别：是对直接或简介影响担保业务受益价值的各种潜在或显现的风险因素进行辨别，为风险控制指明具体的工作目标和内容。风险评估：对前期已经识别的各

2、种风险进行深入个体分析，对风险度进行量化测算和评估，以准确把握项目的风险状况与程度。风险管理：在风险识别和风险评估的基础上，根据具体的风险状况进行决策与处置。风险报告：风险报告是风险控制的重要制度与手段。完备的报告制度能够确保项目风险信息准确、快捷、及时传递到公司任何层级，以有效控制风险。第二章风险控制目的与基本原则一、风险控制的目标：担保风险管理就是对通过公司担保业务风险进行量化管理，使日常业务工作手续完备、权责分明、操作规范，建立自控、互控、监控三道防线，以实现公司担保业务地安全性和效益性。二、风险控制的原则：（一）实施公司股本结构多元化战略，不断增大股本金基础，增强公司抗

3、风险能力；（二）审慎经营原则；（三）公司担保业务禁入高风险领域；（四）实行公司担保风险代偿准备金制度；（五）谨慎选择客户类别，培植优质客户群体；（六）不断优化担保业务结构与业务创新；（七）强化内部控制制度，实行客户预选、审保分离，分级审批，分类管理制度；（八）定期检查被保客户经营情况及核查反担保措施的价值及有效性；（九）采用有效追收手段，及时行使追索权，保障公司合法权益；（十）联合保险业、再担保等机构，进行风险责任分担。第三章担保业务风险控制工作指引公司的担保业务流程分为保前调查及信用分析、风险审查及担保授信的发放、保后检查及帐务清收管理、担保责任解除四个阶段。担保业务的内控制

4、度，就是公司担保业务在上述经营、管理、决策的每个环节职责明确，任务清楚中建立经纬清晰、脉络分明的责任制度体系，形成相互制约的合理机制，从而促进担保业务管理的科学性，有效地防范和化解担保风险。第一节担保业务风险控制的基本原则本公司担保业务内控制度管理的基本原则是：“岗位职责清楚、部门分工明确、权利与义务对等、责任与奖惩挂钩”。其目的是通过建立一系列的管理制度，科学、有效地对担保业务进行管理。具体的讲，应坚持以下原则：1、坚持分级管理，统一授信的原则。建立一系列的业务管理制度，一级管理一级，一级考核一级，下级对上级负责，部门对主管领导负责，总经理对董事长负责，公司经营班子对董事会负

5、责。公司对外担保必须依照审批程序进行，这是建立担保业务内控制度最基本的指导思想。2、坚持权责利相统一的原则。公司经营、业务管理既是一种权利，也是一种责任。必须要做到权利和责任对等，保证权利在发挥作用的同时能受到必要的制约，在行使权利时有章可循，避免滥用职权的现象发生，从而保证担保业务管理的科学性。3、坚持审保分离、三岗独立和集体审贷的原则。公司内部设立担保业务部，同时设立了对担保业务部门所作业务的审查部门即风险控制部，公司设立独立的内部审计部门，对上述部门业务操作进行日常稽核工作。此外，还设立本公司风险管理的专家审议机构—项目评审委员会，通过集体讨论的方式决定对外授信担保。在我

6、公司形成严密的相互制衡的分险管理体系，确保担保业务健康、稳定的发展。第二节担保业务审批流程图风险控制部企业担保项目审查日常工作流程第三节保前调查及信用分析的管理业务部门的调查评估工作是担保程序的第一阶段，此项工作是否细致、准确、全面，直接关系到担保的最终决策。严谨、科学的调查评估能为贷款决策提供真实、准确的信息，反之则会导致担保审批的错误决策。保前调查必须采取实地调查与信用分析相结合的方法，全面掌握担保申请人的经营业绩及风险承受能力。拥有大量、客观、详尽的客户信息资料是进行保前调查分析的前提条件，公司要求业务人员负责对每一个担保项目的保前调查，必须完成以下几个环节：1、会见担保

7、申请人（企业法定代表人及主要经营者）；2、查阅被担保对象的信用等级；3、调查被担保人的主要经营场所；4、获取并分析被担保人的财务及相关生产经营资料；5、实地考察反担保措施的真实性和有效性。对被担保人的信用分析工作应贯穿于保前调查与审查、保后检查与评价等整个担保管理全过程。对被担保人的信用分析的基本内容必须立足于五个方面：即品德、能力、资本、反担保、经营状况与前景。一、担保业务部门的责任：1、在调查研究的基础上提供担保审查所需要的数据与情况，并对真实性、准确、完整性负责。由于调查人员提供的资料