风险-信贷全流程系统-高阶业务需求v0.31

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1、1项目背景：南洋商业银行（中国）有限公司（以下简称南中）源自香港，总部设在上海，是中国信达资产管理股份有限公司通过其全资附属机构——南洋商业银行全资拥有的内地外商独资商业银行。加入信达集团后，为更好地支持业务快速发展需求，南中需尽快建立一套与未来业务发展战略匹配的IT系统。经过前期的南中IT新线咨询规划，南中形成了一个核心系统加五十多个外围系统的整体规划，计划18个月建设完成，目前正在按规划内容进行多项目群新线系统建设。信贷系统作为南中新线系统建设中的业务系统，承担信贷全流程管理的功能。南中希望能通过本次招标选型，完成信贷系统的实施

2、建设，并要求投标方在实施阶段配合其他系统实施商进行信贷系统的持续改进和维护。2业务目标：基于信贷全流程系统的业务要求，为尽快解决南中目前的业务痛点，南中新线需要建设一个以客户为中心，涵盖信贷业务操作全流程，构建客户、额度、押品、担保、风险预警、资产统一管理的业务管理及操作平台，涵盖授信审批、额度管理和风险监控三个方面，实现管控强、涵盖全和效率高的目标：实现统一授信审批和押品/担保管理：l实现对公（包括同业、小微）统一授信，零售基于个人评分卡自动化批量审批授信l实现押品的全流程管理、包括押品信息登记、价值评估、价值重估预警、出入库管理

3、、押品价值监控等一系列的处理l实现担保的全流程管理、包括接受担保/他行保函登记、接受他行担保/保函额度的占用及到期释放等一系列的处理l整合和优化押品管理、信贷审批管理和押品处置流程实现统一综合额度管理：l实现统一额度实时控管，提供统一额度实时集中管控，提供客户综合额度管理l支持综合额度和分层管理l支持集团客户统一额度控管l支持集团、南港共有客户的限额管理l实现根据地区、行业、集团等多维度限额管理加强风险预警：l实现监控单一客户的履约风险、财务风险、账户资金异常流动，根据规则提前预警l实现提供客户群、集团客户、行业、产品等维度的组合风

4、险监测，防范风险蔓延l实现整合信贷流程和数据，提供详尽的信贷数据查询和统计分析报表，统一管理信贷档案1业务需求：1.1业务范围统一授信管理包括授信申报、审批、授信发放、贷后管理、额度管理、押品管理、风险预警和资产保全等整个信贷流程的控管，实现信贷业务自动化和信贷流程标准化，有效控制授信业务的操作风险。从客户层面来看，应支持集团客户、企业客户、同业客户、小微企业客户、对私客户的服务，从产品层面来看，包括以下基础产品：个人购房贷款、个人公积金及组合贷款、个人消费性贷款（包含第三方批量消费贷款）、个人经营类贷款、法人按揭贷款、固定资产贷款

5、、流动资金贷款、项目贷款、房地产开发融资、银团贷款、委托贷款、信贷资产出让、信贷资产受让、并购贷款、同业投融资、贸易融资、担保承诺、信用证、保理、票据、票据贴现、法人账户透支、信用债、接受他行保函、类信贷业务和债券承销业务等。1.2业务流程授信全流程涵盖授信资产业务全生命周期管理。针对不同的客户类型和业务品种，其业务流程存在一定的差异性。典型的授信业务流程主要有以下几个流程节点：n授信发起流程：主要包括授信方案的发起和授信方案的初步确定等n授信审批流程：主要包括合规审查、审议和评审等n信贷合同签订及放款流程：主要包括条件落实和合同审

6、批等n贷后处理流程：贷后检查、合同变更、风险预警等。对于对公信贷客户、小微企业客户和同业客户，授信流程中包括客户内部评级申报和审批以及统一授信额度的申报和审批。1.3基本要求：l支持本外币一体化的信贷额度服务能力，实现人民币贷款、外币贷款和融资贷款的信贷额度管理，支持错币种额度使用、总额度及敞口额度双管控。l通过对授信申报、审批、合同签订、放款条件审核、放款条件的变更、贷后管理和资产保全等授信业务全流程的流程平台管理，实现以客户为中心、全流程的授信额度、押品等管理功能，实现了授信额度管理的一体化，有效控制了授信业务的操作风险。l实现

7、集团客户额度的有效管理以控制集团整体风险、实现集团客户的信息共享和及时交互、完善以授信额度管理为主线的集团客户、多头授信客户的管理流程和模板l实现授信发放中的合同管理、放款条件落实及审核、整合抵质押担保管理，实现押品与额度的有效管控，有效控制贷款发放流程中的操作风险；l按照金融监管要求和内控的要求，充分考虑风险预警及相应的事中监督机制，兼顾事后监督管理，对各种业务或产品的每个交易功能，通过配置参数的方式，灵活设置或调整每个处理环节需要控制的风险点，并通过复核、授权、拒绝、预警、提示等组合式风险控制与防范方式，满足事前预警、事中控制、

8、在线稽核和事后监督的要求。l系统具有很强的灵活性与扩展性，参数化程度高，有较好的可维护性，提供完善的帮助、维护文档，可以实现产品、业务流程、报表、费率、利率等的参数化定制，能适应利率市场化与银行混业经营的要求，并能满足后续阶段灵活支持