民间借贷与非法集资-江东司法局

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1、民间借贷与非法集资主办单位：宁波市江东区司法局宁波市江东区普法办主讲人：张帅军律师宁波市律协金融专业委员会主任浙江甬泰律师事务所合伙人副主任专题一民间借贷全国民间借贷规模据中央财经大学课题组估算，2003年全国民间借贷总规模可达7405亿~8164亿元。2005年中国人民银行的调查结果显示，当年全国民间融资规模达9500亿元。2011年，民间借贷规模继续扩张。中信证券研究报告认为，中国民间借贷市场总规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10%~20%。在最为活跃的温州，民间借贷一直在市场中扮演着重要角色。鄂尔多斯则

2、因房地产和煤炭业的繁荣而后来居上，民间借贷的规模更超前者。民间借贷现状分析——民间融资利率水平杭州的利率一般在10%-20%之间，有时高达35%甚至50%，宁波的年平均利率已达18%-36%，台州的年平均利率达15.56%.2011年7、8、9三个月，温州的民间借贷年利率分别是24.14%、24.81%、24.43%，约为银行贷款利率的四倍；月息回报普遍在2分以上，最高的甚至达5分，8分，1角，而一些地方民间拆借年息已超过100%。浙江省民间借贷纠纷案件数量从2008年至2011年，浙江法院受理的民间借贷案件数量总体

3、呈上升趋势：2008年，收案72332件，较2007年增幅高达60.56%；2009年收案88925件，增幅有所趋缓；2010年收案87741件，同比甚至微有下降；2011年为93067件，比2010年增长了6.07%。——数据来源2012年3月11日浙江高级人民法院院长齐奇接受了记者专访温州市民间借贷纠纷案件数量2007年之前，温州民间借贷相对还是比较平稳的。2007年，法院受理民间借贷纠纷案2896件、审结2775件。从2008年开始，民间借贷纠纷案件收案数大幅度增加，至2011年，高达12052件，比2007年

4、增加4倍多。——温州市中级人民法院民二庭庭长3月28日，温家宝主持召开国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，会议确定了温州市金融综合改革的十二项主要任务。会议强调，温州金融综合改革意义重大。浙江省和温州市政府要高度重视，加强组织领导，积极稳妥、深入细致地做好工作。浙江省要成立工作组具体负责实施改革方案。人民银行会同有关部门，要加强指导、协调和监管，随时注意总结经验。民间借贷的最新政策调整方向借条本人因购房需要（借款原因），今向张三借款人民币500000元（大写：伍拾万元），年利率为X%【月息2分】，借款期限

5、为贰年【还款期限为2012年12月31日】。担保人愿意对上述借款承担连带保证责任。借款人：李四担保人：王五2011年1月1日完整的借条应包括哪些内容？１、借款的原因（可写可不写）；２、借款的金额，应大小写表示；３、约定的利息；４、借款的归还期限；５、必要时，应当由担保人签字，并写明担保期限、责任。仅提供借条，未提供付款凭证如何处理借条一般足以认定借款事实已经发生。对于现金交付的借款，债权人仅凭借条起诉而未提供付款凭证，有可能会承担不利后果。目前审判实践中，一般大额的借款需要提供借款款项来源或是相应的付款凭证。民间借贷

6、对利息是如何规定的？合同法规定：对借款利息没有约定，视为不支付利息。对借款利息有约定的，从约定。约定的利率不得超过借贷行为发生时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率四倍的。利息已经预先在本金中扣除的，本金应当按照实际出借的金额认定。还款时间的约定涉及到诉讼时效问题借条中约定还款时间的，自还款期限届满起二年，最长不能超过二十年。借条中未约定还款时间的，可以随时要求借款人还款。未约定还款时间的，一旦发生催讨，就可以导致诉讼时效中断。担保法中对连带保证责任的规定第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带

7、责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。借款的担保1、担保应明确是一般保证责任还是连带保证责任，约定不明的，应视为连带责任担保。2、如未约定担保人的保证期限的，连带责任担保期间为借款到期后的六个月内。夫妻共同债务如何认定？婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义因日常生活需要所负的债务为夫妻共同债务。夫妻一方超出日常生活需

8、要范围负债的，应认定为个人债务，但下列情形除外：1、能够证明借款用于家庭共同生活所需的；2、夫妻另一方事后对债务予以追认的。借款的交付应注意哪些问题？1、借款交付时宜采用银行转账方式，同时保留好汇款凭证。2、借款本金不应预先扣除利息。3、为诉讼方便，可以要求借款人的配偶在借条上一并签字。民间借贷关于逾期利率的规定对逾期利率有约定的从约定。但利息