商品融资业务操作及风险管理

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1、商品融资业务操作及风险管理一.商品融资业务简介三.商品融资操作要点四.商品融资案例分析五.对商品融资的几点认识二.商品融资风险管理六.全行商品融资开展情况1内容提要一、商品融资业务简介2一、商品融资业务简介1、商品融资定义2、质押商品的要求3、物流监管公司的要求4、商品融资管理规定5、商品融资业务的法律基础6、发展商品融资业务的意义3一、商品融资业务简介商品融资是指基于我行委托第三方监管人对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管、以商品价值作为首要还款保障而进行的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。商品融资定义4一、商品融资

2、业务简介仓单质押物流银行保兑仓仓储融资动产质押商品融资巴塞尔协议：商品融资是基于储备物、存货或在交易所交易应收的商品进行的结构性短期信贷商品融资是一个更规范、准确的名称——基于商品的融资各种繁杂的名称商品融资名称的来源5一、商品融资业务简介商品使用广泛价格透明容易变现品质标准化一般指“大宗商品”，包括以下主要特点质押商品具备的条件6一、商品融资业务简介棉花糖大豆谷物咖啡烟草油菜籽食用油……原油精炼产品液化天然气液化石油气石化产品原煤焦炭电能…..钢材铝及铝土矿铜镍锡锌铁矿石金......金属矿产能源化工软商品大宗商品种类7一、商品融资业务简介公司法人治理

3、结构和内部组织机构公司净资产、资产负债率等财务指标物流经营时间、物流服务功能、物流管理体系物流管理设备、技术、信息系统、监管人员等软硬件条件物流公司信誉、质押监管经验与我行质押监管的合作物流监管公司准入条件8一、商品融资业务简介《关于开展商品融资试点工作的通知》（工银办发（2006）398号）商品融资试点实施方案商品融资操作流程商品融资质押合同与中国外运集团签订《质押监管合作协议》商品融资管理规定9一、商品融资业务简介《关于与中国物资储运总公司和中国远洋物流有限公司合作开展商品融资业务的通知》（工银办发（2007）281号）与中储签订《质押监管合作协议》

4、与中远物流签订《质押监管合作协议》商品融资管理规定10一、商品融资业务简介《关于与中远货运等三家企业签署商品融资合作协议并发布总行签约企业监管商品目录的通知》（工银办发（2008）401号）与中远国际货运有限公司签订《质押监管合作协议》与中铁现代物流科技股份有限公司签订《质押监管合作协议》与中海集团物流有限公司签订《质押监管合作协议》商品融资管理规定11一、商品融资业务简介《商品融资管理办法》（工银办发[2008]163号）进一步明确了总行各部门职责业务办理范围由23家试点行扩大至全部一级（直属）分行商品融资业务纳入国内贸易融资业务范围，执行国内贸易融资

5、业务基本授权及相关信贷管理规定规定了与我行合作的物流监管公司准入条件商品名录将跟随合作物流监管公司变动使用“1231国内贸易融资”科目下的“123107商品融资”二级科目进行核算商品融资管理规定12一、商品融资业务简介《商品融资管理办法》（工银办发[2008]163号）（续）总行公司业务二部（营业部）职责：具体负责物流监管企业的管理、商品价格监测与信息发布等日常工作跨区域物流公司签署“总对总”合作协议对拟在一级（直属）分行辖内合作的物流监管企业及对应的商品名录，由分行公司业务部门商信贷管理部、授信审批部，并经分行信贷审查委员会审议后，报总行审定。商品价格

6、监测与信息发布---商品融资信息网提供商品研究、实时价格走势、物流监管情况、同业情况、案例研究与问题解答等相关信息和专业指导商品融资管理规定13一、商品融资业务简介商品融资业务纳入统一授信管理（《商品融资管理办法》工银办发〔2008〕163号）商品融资纳入综合授信项下非专项授信额度。对仅办理符合总行规定的商品融资的综合法人客户，可以商品融资对应的商品价值为基础，核定客户的最高授信额度（等额非专项授信额度），核定的授信额度不得超过根据公式测算的综合授信参考值：参考值=∑质押物评估价值×质押率《关于印发法人客户评级授信有关文件的通知》（工银发〔2008〕90

7、号）商品融资授信管理14一、商品融资业务简介钢铁行业铜冶炼行业电解铝行业氧化铝行业铅锌行业造纸及纸制品行业焦炭行业煤炭和煤化工行业纺织行业石油化工行业《关于印发2009年度行业信贷政策的通知》（工银发〔2009〕32号）商品融资行业管理15一、商品融资业务简介小企业融资----小企业三类行（含）以上可办理各类国内贸易融资业务。《关于加快国内贸易融资业务发展的通知》（工银办发〔2008〕692号）经济资本占用----商品融资的贸易融资调节系数为100%《关于印发《经济资本计量标准（试行）》的通知》（工银发〔2008〕45号）和《关于新增并调整部分会计科目的

8、通知》（工银办发〔2008〕364号）国内贸易融资相关的政策均适用于商品融资商品