[经管营销]柜员制门柜业务操作规范

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1、－－－何建国综合柜员制及日常操作一、综合柜员制一、什么是柜员制柜员制就是在授权范围内实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间业务、代理业务等面向客户的劳动组合形式。具体分为单项柜员制、多项柜员制和综合柜员制。实行单项柜员制的网点只能是纯储蓄网点，单项柜员制的门柜人员只能办理储蓄业务，不能办理对公业务。实行多项柜员制的网点必须划分为储蓄柜员和对公柜员。储蓄柜员不能办理对公业务，对公柜员不能储蓄业务。综合柜员制二、综合柜员制是指在严格授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人监柜处

2、理会计、出纳、储蓄、中间业务、代理业务、结算汇兑业务等面向客户全部业务的劳动组合形式。三、实行综合柜员制的营业机构必须具备以下条件：1、有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，内控制约机制完善。2、建立了符合柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。也就是说柜员的综合柜员制设置上符合省联社柜员制管理办法，配置柜员必须在5人以上，即：全能综合柜员（前台柜员）不少于2人、会计主管、业务主管、事后监督柜员（后台柜员）。3、利用业务系统进行业务处理，每个柜员配置了一套计算机终端及打印设备、一台高

3、性能的防伪点钞机及其他必备的办公设施。4、有完善的电子化监控设施，即监控设施。5、营业室安全防卫设施达到公安部关于银行业金融机构营业场所风险防范级别的相关要求，并经公安部门验收，颁发了合格证书。综合柜员制6、柜员员之间实行了有效地物理隔离，每个柜员办公区相对独立。7、营业室客户区安装有排号机或划分了一米线客户办理业务和等待服务区。8、制定了切实可行的柜员管理实施细则和柜员考核奖惩办法。综合柜员制四、柜员设置及权限1、业务主管兼事后监督1人，由信用社主任或门市负责人担任，负责对超过会计主管授权权限的

4、业务进行授权，并对所有业务的检查、监督，柜员级别不低于3级，业务主管不得对外办理业务。2、会计主管兼事后监督1人，由信用社门市负责人或内勤主管担任。负责对超过全能综合柜员业务权限的业务进行授权和对前台所有业务的检查、监督等后续处理，柜员级别不低于3级，会计主管不得对外办理业务。综合柜员制3、全能综合柜员兼主管1人。负责办理直接面向客户的所有柜面业务操作以及有关业务的查询、咨询等前台业务，柜员级别不低于3级，超过权限的业务由业务主管授权；在会计主管、业务主管均因轮休、有事耽误不在的情况下做值班主管，

5、值班主管不得对外办理业务。4、全能综合柜员不少于2人：负责办理直接面向客户的所有柜面业务操作以及有关业务的查询、咨询等前台业务，柜员级别1级。5、信贷员：负责前台信贷业务的办理，柜员级别1级。综合柜员制五、综合柜员的职责1、对外办理权限范围内的所有业务，超过权限的经主管授权办理。在办理开销户、现金收付、转帐、汇兑以及查询查复等业务时必须坚持一户一清，做到核算准确、处理及时；对大额现金支取、汇划业务、错帐冲正业务、抹帐等特殊业务时，必须经主管授权方能办理，不得擅自处理。2、对其经办的每笔业务必须按有

6、关制度规定认真审查各种票证以及印鉴的真实性、合法性。综合柜员制3、正确使用和妥善保管本岗位的各种业务用章、印鉴卡及本人名章，登记本柜台所涉及的各种登记簿。4、负责管理尾箱、重要单证，按规定办理现金、重空凭证的领取、解缴、出售、使用和保管，确保帐证、帐款相符。5、严格执行柜员现金限额管理，超过限额部分及时上缴入库。柜员之间的现金调拨必须由主管统一调配。综合柜员制6、认真执行结算制度，按业务流程及时准确办理各项往来汇兑业务，不得无故压票、退票或拒绝办理。7、必须坚持“一日三碰库”制度，确保轧库质量，做

7、到帐款、帐实、帐帐相符，营业终了，按规定进行柜员轧帐，试算平衡。核对库存现金、重空单证、物品帐实相符经主管审核无误后，共同将现金、重空凭证、贵重物品、印章等装箱上锁（双锁，一人一锁）入库保管。综合柜员制8、认真做好残损人民币的兑换、挑剔及现金整点工作。9、认真做好反假反洗钱工作。在办理柜面业务时发现假钞、伪钞，应会同主管柜员当面予以收缴，加盖“假币”戳记，并向持币人问明来源情况，填制假币收缴凭证，及时登录人民银行反假币系统。10、负责凭证的整理，做到印章清晰、齐全、分录正确，并及时与主管办理凭证等

8、会计资料的传递、交接工作。综合柜员制11、负责本柜台所用机具、设备的维护保养工作。12、认真做好本柜台的业务咨询、宣传解释及日常服务工作。六、实施综合柜员制后，柜员在办理业务中应注意的问题。1、柜员临时离岗，必须办理暂时签退，将系统退至注册界面，并将印章、现金、重空凭证等入抽上锁。综合柜员制2、柜员不得办理本人及与本人有直接关系的业务。3、柜员办理现金业务发生长短款，按长款归公、短款自赔的原则处理。发生长款，应先领导汇报，迅速查明原因，退还原主，当天不能查明原因的，应以其他应付款列