客户授信管理实施细则

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1、中国农业发展银行甘肃省分行客户授信管理实施细则（试行）第一章   总 则第一条 根据《中国农业发展银行客户授信管理办法》（2009年修订）（农发银发〔2009〕205号）及《中国农业发展银行信贷管理系统（CM2006）评级授信业务流程操作指引》及信贷管理相关规定，制定本实施细则。   第二条 客户授信管理是指运用定性和定量分析相结合方法核定客户的最高综合授信额度，并通过客户的最高综合授信额度控制我行融资风险总量的管理制度。   第三条 最高综合授信额度是指在对客户实行信用评级的基础上，通过对客户经营及融资风险状况的分析判断，为客户核定的我行愿意并能够承受的最

2、高信用风险限额。融资风险总量是以客户在我行的融资余额，通过设定的融资品种、期限、方式的风险系数折算出的融资加权风险值。   第四条 所有与农发行建立信贷关系的客户，必须按区别对待、分类管理的原则，核定最高综合授信额度，并纳入CM2006系统统一管理。   第五条 本实施细则适用于所有与我行已建立或拟建立信贷关系的客户；与我行已建立或拟建立信贷关系，且为我行客户提供担保的客户。对在我行仅为客户提供担保的客户，如其无在我行融资意向，可暂不纳入授信管理。第二章   客户分类第六条 为了适应分类管理的需要，农发行客户分为政策性融资客户、准政策性融资客户、商业性融资客

3、户、农业小企业融资客户、非经营性融资客户、机关与事业法人融资客户、新设法人融资客户、挂帐类客户8类。   （一）政策性融资客户：指上一年度在农发行的政策性融资月均余额占该客户当年月均流动负债65%（含）以上的客户（如政策性挂账贷款列入企业资产负债表流动负债项，在测算客户类别时，可从该项中剔除政策性挂帐贷款。下同。）。   （二）准政策性融资客户：指上一年度在农发行的准政策性融资月均余额（含商业性化肥储备贷款，即在划分客户类别时，可将商业性化肥储备贷款纳入准政策性贷款一并测算。下同。）占该客户当年月均流动负债80%（含）以上的产业化龙头企业或加工企业客户，或上

4、一年度在农发行的准政策性融资月均余额占该客户当年月均流动负债65%（含）以上的其他客户。   （三）农业小企业融资客户。指评级时点按银监会有关规定认定的小企业客户。   （四）非经营性融资客户。指以承担政府改善农业基础设施建设或农村社会公益事业项目建设，以政府补贴资金为主要收益来源的客户。对以自身经营收入为主要收益来源的客户，即使承贷非经营性项目贷款，也不得纳入非经营性融资客户。   （五）机关与事业法人融资客户。指与我行建立信贷关系的机关法人客户和社会事业法人客户，含仅为我行客户提供担保的机关法人和社会事业法人客户。   （六）新设法人融资客户。指正在组建

5、或建成投产（经营）不足1年的企业法人客户，按其融资性质可分为在建项目法人客户和新投产企业法人客户。   （七）挂帐类客户。指评级时点，除挂帐贷款外，在我行没有其他融资品种的客户。   （八）商业性融资客户。指除上述7类客户以外的客户。所有与我行已建立或拟建立信贷关系，及为我行客户提供担保的客户，如无法归入上述7类客户，均划为商业性融资客户。其中在我行仅为客户提供担保的客户直接划为商业性融资客户，与我行已建立或拟建立信贷关系，且为我行客户提供担保的客户先按融资品种对应上述7类客户相关规定划分，对无法归入的，直接划为商业性融资客户。   （九）同时满足多类客户划

6、分标准的客户分类   1、对于既有政策性融资又有准政策性融资的客户，如其上年上述两种融资之和的月均余额占该客户当年月均流动负债65%（含）以上，按政策性融资额或准政策性融资额取较大值，分别认定为政策性融资客户或准政策性融资客户，若两者相等，则认定为准政策性融资客户。   2、对既符合非经营性融资客户条件，又符合其他客户条件的客户，按非经营性融资客户认定。对既符合新设法人融资客户条件，又符合除非经营性融资客户外其他各类客户条件的，按新设法人融资客户划分。   3、对既符合农业小企业融资客户条件，又符合政策性融资客户或准政策性融资客户条件，按照政策性融资客户或准

7、政策性融资客户认定。   4、对主要经营政策性业务或准政策性业务的客户，按照本办法规定达不到政策性融资客户或准政策性融资客户标准，确需按照政策性融资客户或准政策性融资客户管理的，由省级分行客户部门认定。客户类别一经认定，在授信年度有效期内，原则上不得变更。   客户类别一经认定，在授信年度有效期内不得变更。   第七条 以上所称上一年度、当年、上年均指年度授信中的上一年度，即2009年年度授信对应2008年。第三章    客户授信管理第八条 农发行客户授信管理坚持“区别对待、分类管理”的原则。所有与农发行已建立或拟建立信贷关系的客户，以及与我行已建立或拟建立

8、信贷关系，且为我行客户提供担保的客户，须核定最高综合