集团客户授信管理办法

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1、中国农业银行集团客户授信管理办法（2014年3月）信贷管理部目录一、集团客户基本情况二、主要修订内容三、具体条款解析四、执行要求一、集团客户基本情况集团客户整体用信情况截止2014年6月，我行有系统登记集团客户60户，其中有用信余额的50户，成员企业共195户，占全部法人客户数20.8%，用信余额471.75亿，占全部法人客户用信余额66.3%，其中跨一级分行集团客户32户，跨二级分行（辖内）集团客户28户。注：我行法人客户中还有部分集团客户未在C3系统中标识,实际占比有变动。跨一级分行集团客户情况注：表中全部法人客户是指在农业银行有用信的法人客户跨一级分行集

2、团客户基本情况表金额单位：亿元人民币跨一级分行集团客户数量占比53%，授信和用信额度较大、成员数量众多、主要由经营行管理，内部关联关系复杂，一直以来都是信贷管理的重点和难点。项目户数成员个数授信额度已用授信二级分行（辖内）集团客户183952.4633.85跨二级分行集团客户1036309.9252.52跨一级分行集团客户32120//全部法人客户937/1859.041068.84二、主要修订内容根据监管要求调整相关规定新办法明确规定农业银行向客户提供的需由农业银行承担信用风险的各类信贷和非信贷业务均纳入集团客户授信额度统一管理，按照法人客户授信管理等相关规

3、定占用授信额度。在授信集中度和合同管理等方面，也按照监管要求对相关规定做出了调整。简化集团客户的类型划分新办法将集团客户简化为两种类型：“统一审批、分配额度”和“分别审批、集中管控”。以跨一级分行集团客户为例，规定总行作为主办行和一级分行作为主办行且整体授信额度超过20亿元人民币的跨一级分行集团客户采用“统一审批、分配额度”模式；一级分行作为主办行且整体授信额度不超过20亿元人民币的跨一级分行集团客户采用“分别审批、集中管控”模式。三、具体条款解析新旧办法结构对比章节新办法原办法第一章总则（共8条）总则（共7条）第二章集团客户的管理机构与职责（共8条）集团客户

4、的管理机构与职责（共8条）第三章集团客户的认定（共6条）集团客户的分类、识别与认定（共9条）第四章集团客户管理行和客户管理部门的确定（共8条）集团客户的授信管理（共10条）第五章集团客户授信额度核定方法（共3条）集团客户的担保管理（共5条）第六章集团客户授信方案审批（共20条）集团客户的贷后管理（共10条）第七章集团客户授信方案审批后管理（共28条）特别规定（共4条）第八章责任追究（共2条）附则（共3条）第九章附则（共3条）总则新办法原办法相关条款主要差异第二条本办法所称集团客户，是指具有以下特征之一的企事业法人（包括除商业银行外的其他金融机构）：（一）在股权

5、上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。（二）共同被第三方企事业法人所控制的。（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，农业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。对于符合以上特征，且有两个（含）以上成员客户在农业银行办理用信业务，或实行融资集中管理模式（统贷统还）的集团客户，应纳入本办法管理。本办法所称集团客户是指具有以下特征的企事业法人（包括除商业银行外的其他金融机构）：（一）在股权上或者经

6、营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。（二）共同被第三方企事业法人所控制的。（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的。对于符合以上特征，且有两个（含）以上成员客户在农业银行办理信贷业务的或实行统贷统还融资模式的集团客户，均应纳入本办法管理。基本无差异总则新办法原办法相关条款主要差异第三条具备集团客户特征，但存在以下情况之一的，可不纳入本办法管理范围：（一

7、）控制方为政府机构或其下属投资管理类公司的，如果控制方与被控制方不存在关联交易，且控制方也不作为同一集团客户管理的，可不将控制方和被控制方作为同一集团客户管理。（二）农业银行仅提供低信用风险信贷业务的。具备集团客户特征，但存在以下特殊情况之一的集团客户，可不纳入本办法管理范围：（一）控制方为政府机构或其下属投资管理类公司的集团客户，如果控制方与被控制方不存在关联交易，可不将控制方和被控制方作为同一集团客户管理。（二）集团成员在农业银行信用50％以上已形成不良，或已全部移交资产处置部门的。（三）只有一家成员与农业银行有信贷关系的(实行统贷统还融资模式的集团客户除

8、外)。（四）农业银行仅提供低风险信贷业