理财规划书青年组

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1、青年组理财规划书团队名称:物托邦学院:经济管理学院专业:经济学二零一三年十一月五日18团队成员信息18目录第一部分家庭情况及财务数据分析………………………………4一、家庭情况……………………………………………4二、财务状况分析与诊断…………………………………5三、财产比率分析…………………………………………6四、目前财务状况分析……………………………………6第二部分理财目标…………………………………………………7一、理财目标…………………………………………………7第三部分具体理财方案规划………………………………………6一、投

2、资原则………………………………………………9二、理财基本假设…………………………………………9三、投资组合选择…………………………………………9四、短期理财规划…………………………………………10五、子女教育规划…………………………………………11六、投资规划………………………………………………12七、保险规划………………………………………………14八、规划后财产配置………………………………………15第四部分结束语……………………………………………………16附件1…………………………………………………………………1718第一

3、部分家庭情况及财务数据分析一、家庭情况1、案例介绍赵先生和钱女士即将步入婚姻殿堂，准夫妻俩月收入6500元，其中男方每月3500元，女方每月3000元。双方共有活期储蓄2万元，一年期定期存款1.1万元，房产50万元，仍有15年期房贷未偿付。基本支出：生活费2000元/月，房屋贷款1500元/月。计划于明年完成婚礼，计划有个花销不是很大的蜜月旅游，3年内要个宝宝。双方父母均已退休且身体健康，有退休金暂时不用子女承担生活费。假设夫妻收入增长率10%/年，定期存款年利率3%/年，通胀率3%/年。2、家庭成员基本信息信息栏先生女士子

4、女性别男女—年龄2625—职业普通工人普通工人—工作稳定度高高—健康程度良好良好—拟退休年龄60岁60岁—拟完成教育——大学18一、财务状况分析与诊断1、家庭基本财务数据表1家庭资产负债表单位：元家庭资产家庭负债活期存款20,000房屋贷款(余额)22,500定期存款11,000汽车贷款0自用住房500,000消费贷款0汽车0信用卡未付款0债券0私人借款0基金0其他0资产总计531,000负债总计22,500净值（资产—负债）508,500表2现金流量表单位：元每月收入每月支出先生收入3500生活费2000女士收入3000房

5、屋贷款1500合计6500合计3500每月结余（收入—支出）300018表3资产结构表资产类型比例流动资产94%固定资产4%投资资产2%三、财产比率分析表3客户财务比率表项目实际值参考值结余比率0.740.3投资与净资产比率0.050.2~0.5清偿比率0.960.6~0.7负债比率0.040.3~0.4负债收入比率00.2~0.4流动性比率24.143~6四、目前财务数据分析通过对案例资料分析，我们得出如表3的财务指标。其中有些数据不是非常详细，所以会存在一些偏差。从这些指标上来看，其资产结构不尽合理，在一些指标上需要进行

6、改进。具体分析如下：Ø18投资与净资产比率：它是指您的投资资产与净资产的比值，反映的是您通过投资提高净资产规模的能力。这个比率的参考值为0.2~0.5，而您家庭的实际值是0.05，就是指你家庭的投资资产相对较少，可以适当增加投资。Ø清偿比率：是净资产与总资产的比值，反映的是您的综合偿债能力的高低。您在未来可以充分利用信用额度，通过贷款提高生活质量，实现理财目标，优化您的财务结构。Ø负债比率：是指负债总额与总资产的比值，以减少由于资产流动性不足而出现财务危机的可能。通常建议负债比率不超过0.4，过高则导致负债比重过高，家庭难以

7、承受。而您家庭只有较少房贷，这个比率为0.04。Ø负债收入比率：指到期需支付的债务本息与同期收入的比值。反映您在一年财务状况良好程度的指标。负债收入比率=当年负债/当年税后收入。0.4是临界点，过高容易发生财务危机。Ø流动性比率：它是指流动性资产（流动性资产是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据）与月支出的比值。反映您支出能力的强弱。通常情况下流动比率为3~6较合适。即您的现金流可保持在未来3~6个月的支出费用。因为流动性与收益性成反比，流动性强则收益较少。18第二部分理财目标一、理财目标u保值：避免

8、通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变u增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加1、家庭理财规划目标目标类型实现目标离现在的时间具体描述短期目标婚礼计划1年简单不奢侈蜜月计划1年花销不是很大的蜜月旅游中期目标教育基金幼儿园8年小学11年中学17年高中20年大学23年大学