理财规划 财务03班 第10组：家庭理财规划

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1、家庭理财规划西南财经大学天府学院2013级《理财规划》作业题目：理财规划班级：2013级本科教学03班组员姓名、学号：41305222陈思群41303426黄燕41304905刘茂41304652潘激41302240罗雪完成时间：2016-6-16家庭理财规划目录一、家庭成员及角色1二、理财目标1三、投资工具：2四、流动性管理2（一）家庭日常经济状况2（二）家庭现金流3（三）资产负债表5（四）资产负债表变动6五、大额融资规划7六、投资规划12（一）定期存款14（二）国债141、国债定义142、国债投资的种类153、凭证式国债的优点154、相关计算16（三）长信基金161、投资目标172、投资

2、理念173、投资范围184、风险收益特征185、相关计算19（四）总结20七、家庭理财规划总结22家庭理财规划（2016-2020）一、家庭成员及角色我们是一个普通的五口之家，父亲扮演者：黄燕，年龄45，在某企业担任业务主管，工资为7000元每月；母亲扮演者：陈思群，年龄42，会计主管，工资为5000元每月；爷爷、奶奶均为退休职工，每个月每人享有2500元退休金；孩子扮演者：潘激，年龄19，在读大学生。表1-1家庭成员基本信息单位：元家庭角色组员角色基本信息收入情况陈思群母亲固定工作6000黄燕父亲固定工作8000潘激孩子适龄上学-罗雪爷爷有退休金2500刘茂奶奶有退休金2500二、理财目标

3、我们今年在绵阳购买一套100平米的新房，总价437500元，首付87500元，贷款350000元，预计5年还清；预计5年之内购买金额为100000元的车；根据每年经济情况决定外出旅游。表1-2理财目标基本信息第23页家庭理财规划单位：元投资目标金额1、在5年内还清房贷3500002、在5年之内买车1000003、旅游5000/年三、投资工具：根据家庭实际经济条件，我们属于风险规避性投资者，主要选择稳健的投资工具，如下：1、银行存款；2、保险；3、房产；4、国债；（2021-2024）四、流动性管理（一）家庭日常经济状况考虑我们是中等收入家庭，孩子在读大学，爸爸妈妈两人基本都在公司就餐，家庭主

4、要日常生活支出来源于爷爷奶奶，大概为3000元/月；孩子为在读大学生，每年学费为4000，生活费和其他学杂费为11000；第23页家庭理财规划家庭爸爸妈妈的养老保险，全家人的养老保险支出共计1540元/月；用等额本息方法计算每月还房贷6250.23元/月。表2-1家庭支出情况单位：元日常生活支出水电气费、物业费、人情消费等3000元/月教育支出学杂费、生活费等15000元/年医疗保险支出全家的医疗保险、爸爸妈妈的养老保险1540元/月房贷等额本息还款6250.23元/月（二）家庭现金流根据家庭每月及每年的收入和支出情况，分别制作月、年现金流量表，反映了每月及每年相关的现金流入和流出以及结余。

5、表2-2每月现金流量单位：元收入支出盈余爸爸8000妈妈6000爷爷2500奶奶2500存款利息收入115.83生活费3000第23页家庭理财规划孩子教育1100旅游房屋按揭6250.23合计19115.8310350.238765.6表2-3每年现金流量单位：元收入支出盈余爸爸96000妈妈72000爷爷30000奶奶30000存款利息收入1389.96生活费36000孩子教育13200旅游5000房屋按揭75002.76合计229389.96129202.76100187.2表2-4个人所得税单位：元税前税后个税爸爸10097.318000431.25妈妈7378.576000161.1

6、1第23页家庭理财规划（三）资产负债表根据现金流量表可知，家庭年盈余额大概为100187万元，参考以前年度的支出情况，将50000作为现金用于日常开支，剩余55187作为活期存款；考虑目前家庭处于房款还贷期，没有过多剩余资金进行投资活动。表2-5家庭资产负债表单位：元/年资产流动资产现金50000活期存款账户55187定期存款50000流动资产总额155187家庭资产房屋437500汽车0家具20000家庭资产总额457500投资资产国债0投资资产总额0资产总额612687负债和资产净值长期负债第23页家庭理财规划房屋抵押贷款350000汽车贷款0长期负债总额350000总负债350000资

7、产净值262687（四）资产负债表变动四年之后，家庭新购一辆小车，价税合计100000万元，家庭资产负债表会发生变化，由于总资产和总负债增加了相同的金额，买车后家庭资产减值不会发生变化。表2-6家庭资产负债表变动情况单位：元/年资产流动资产目前状况（四年后）买车后的状况现金5000050000活期存款账户220748120748定期存款5000050000流动资产总额320748220748家庭资产房屋437