理财规划 财务03班 第7组：家庭理财规划创新

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1、第7组西南财经大学天府学院2013级《理财规划》作业题目：理财目标规划班级：2013级本科教学03班组员姓名、学号：41301928李欢41301949代宇41301812韩雪凇41302052王明毅41302141王秸完成时间：2016年6月18日-25-第7组目录一、理财目标规划3（一）家庭基本资料3（二）具体分析4（三）家庭基本资料及简要分析4（四）具体计划5（五）风险评估6（六）未来家庭理财安排原则6二、流动性管理规划7（一）五年的收支7（二）资金管理81、活期银行存款82、保险9（1）意外伤害医疗保险9（2）人身保险9（3）房屋保险9（4）健康保险103、投资104、保本升值11（三

2、）信用管理11三、大额购买筹资项目分析。12（一）关于大额筹资。12-25-第7组（二）选择大额筹资项目。13（三）关于银行“大额存单”。13（四）家庭资产情况分析。14（五）具体购买计划15（六）、对于购买大额存单的思考。16四、投资规划16（一）投资规划简介16（二）投资规划基本原则171、善用时间复利效果，也就是金钱的时间价值172、注重不同投资工具的获利性、流行性和风险性173、建立投资组合，分散投资风险174、持续投资17（三）家庭投资规划181、国债投资182、活期银行存款193、股票19五、总体理财规划19（一）必要的资产流动性20（二）合理的消费支出20（三）实现教育期望。21

3、（四）完备的风险保障21（五）合理的纳税安排21-25-第7组（六）积累财富22（七）安享晚年22一、理财目标规划（一）家庭基本资料1、家庭组成情况表1-1家庭成员组成情况表家庭成员姓名年龄职业月收入爷爷韩雪凇70退休3000奶奶李欢68退休0爸爸代宇47公司职员8000妈妈王秸45会计6500儿子王明毅21学生无2、家庭初始资金情况表1-2家庭资产负债表（截止2016年01月01日24：00时）资产金额（RMB元）负债金额（RMB元）银行活期存款5000.00银行定期存款50000.00房产一套100平米500000.00房屋按揭贷款350000.003、家庭月收支情况表1-3家庭收支情况表

4、收入项目金额支出项目金额薪资收入17500基本生活费用6000-25-第7组其他收入0其他支出4000合计17500合计10000（二）具体分析1、根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细表可以得出，该家庭月度结余比较宽裕，并且没有其他家庭负债，活期存款即现金5000元，可运用的流动资金较少。家庭的净储蓄资金过高，资金分配不合理。2、该家庭没有家庭个人，家庭风险保障的有效预警，预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。3、家庭财富的增长过分依赖工资收入，没有其他投资收入，并且良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快

5、速累积、顺利实现家庭理财目标的关键。4、还需考虑家庭中爷爷奶奶的养老及生活费用（包含意外支出）等，合理分配家庭的资金运用结构。（三）家庭基本资料及简要分析1、解决儿子教育金保险2、购买所需家庭人身及财产保险3、赡养双亲计划4、投资金融产品（基金、国债、债券等）-25-第7组（四）具体计划1、家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务的不良影响。为了有效规避急停财务可能陷入的危机，因此必须考虑寿险和意外保险的保额。考虑整个家庭财务状况，建议购买定期寿险和意外险，年保费建议支出控制在1万左右，这样才占到家庭净收入的10%左右，又能保障家庭的财务安全。2、儿子是一名大学生，教育经费

6、只集中在买辅导资料和考证，数额总体不大，到儿子大学毕业家庭资金支出就会相应减少，因此建议分配8%的收入为教育储备金（不考虑货币时间价值和利息收入）。再者，由于是独生子女，建议为儿子制定一个人身保险，金额5000元。3、由于奶奶没有退休费，因此需要支付爷爷奶奶部分养老费，预计可以将净收入的20%作为父母的养老费（2万/年）。4、为了扩大其他收入，家庭决定投资金融产品（附金融产品介绍）（1）.货币市场基金具有“拥有活期的便利，国债的收益”的美称，相比活期储蓄，货币基金有更高的收益。例如：申万菱信收益宝货币市场基金。2015年：本基金A类产品报告期内表现为4.2566%，同期业绩比较基准表现为0.3

7、500%。本基金B类产品报告期内表现为4.5079%，同期业绩比较基准表现为0.3500%。[1]（2）.债券型基金-25-第7组该类基金以债券为主要投资对象，辅助参与打新股等投资渠道的基金，最大的特点是：收益稳定，风险较小。例如：华富收益增强债券A（3）.股票型基金股票型基金具有集合投资收益、专业管理、分散风险、利益共享的特征，风险和收益均介于债券和股票之间。目前在开放基金市场中，股票型基金的市