保险规划课件补充2

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1、养老保险与储蓄某保险公司曾估计：以30岁男性为例，用储蓄的方法每年存款10000元，存满20年，按现行利率2.5%计算，20年后本利和（扣除20%利息款）为242480元。同样以每年10000元为保费，20年后可每年至少领取3500元，至终身，并返还所交保费，共收益357000元。如何购买养老保险一、明确需要和目标二、量入为出三、选择资信好、实力强、服务周到的保险公司四、选择负责任、素质高的保险中介五、选择适当的缴费/付款方式评价某理财规划师的一份理财计划一、基本情况李女士，32岁，某机关职员，家庭年收入50000元，有一女儿4岁。李女士与其丈夫每

2、天忙于工作，无暇打理资产，有钱就存银行，单位保障较好，对医疗养老并不太担心。两年前为女儿投保平安少儿保险，每年交保费1800元，现在面临的问题是：1.银行利息太低，又没有适合的投资渠道；2.总想介入股市，又怕有风险，把钱交给别人总有点不放心；3.希望在退休后能有一笔不错的收入；4.希望有一种投资不需要太高，也不需要专业的知识，就有稳健回报的投资方式。二、保险建议书投资连结保险5份，交费期25年。每期保险费：1260+1200*4=6060元保费累计：6060×25=151500元，其中投资帐户分配保费累计122640元。保障部分分配保费累计2886

3、0元。帐户资产管理费：每月0.1%投资单位买卖差价：5.26%豁免保险费：客户若在第五个保障周年日一直处于失能状态，则免交余下各期保险费，共计人民币121200元，保险合同继续有效。可保选择权：假设客户符合行使可保选择权的条件，可在第二、四、六、八个保险周年日选择购买一份新合同。如果新合同的保险费低于1515元，客户享受保证可保权利。部分领取：客户若在第十个保单周年日部分领取20%的投资户现金价值，则：可领取金额为当时投资帐户现金48971*20%=9794.2元；相应的保额由17万元变为170000*（1-20%）=136000元；以后各期应缴保

4、险费由6060元变为6060-1200*5*20%=4860元。李女士同时享受帐户分设转换及追加保费权益。案例分析：小丽当前的资产负债表（单位：万元）资产活期存款6定期存款4住宅50汽车10家具和其他私人财产5负债住房贷款8其他应付帐款1净资产66小丽当年的损益表（单位：万元）收入工资3奖金2利息所得0.17企业年金0.4团体健康险0.16支出所得税0.05住房贷款0.96社会养老保险0.48企业年金保险0.1食物0.72汽车相关费用1.2服饰0.12水、电、气、电话、电视费用0.3物业管理0.12女儿教育0.72其他杂项费用0.2净收入0.76可

5、支配剩余收入0.2获取小丽的目标：1.在死亡情况下2.在残疾情况下3.医疗和护理分析：1.资产负债表显示：活期存款过多，流动性虽高但收益较低，可以考虑在实际利率升高的情况下提前偿还住房贷款，减少利息负担；或者针对定期存款收益较低的情况，考虑在保证流动性需要的前提下增加其他投资产品以调整投资组合；尽管小丽的家庭净资产比较高，但在还贷后资产流动性将降低；缺乏家庭保障计划，很容易在突发事件之中陷入财务危机。2.损益表显示：小丽每年的开支巨大，导致可支配剩余收入很少，缺乏储备基础；在支出中汽车消费过高，考虑在净收益为负的情况下是否卖掉汽车减少费用开支，增加

6、资产储备（前提是，汽车消费带来的收益低于支出）。注意：一、应当了解小丽人生观、世界观（获得生活目标轻重缓急的最终来源）；二、密切关注小丽的风险偏好程度（观察或者检测，得出定性、定量结果）；三、将“安全性、流动性和收益性的平衡”（数学上的权重与排序）模型化并作为目标；四、构建策略集合（方案不是唯一的，在放弃第一个条件下获得解集）；五、选择最低交易成本方案，在征得小丽同意后执行（有时执行比规划更具现实意义）。问题：如果小丽的年龄为38岁，女儿已经12岁。那么理财计划是否会变化？解决方案：基本财务调整计划：保险计划：1.静态保险计划财产保险：家财险死亡保

7、险：残疾收入补偿险：长期护理险：子女教育险：养老保险：2.动态保险计划案例3：周先生一家现在面临理财问题，其家庭情况基本如下：周先生今年45岁，在一家合资企业担任中层干部；周太太今年41岁，是一位市级医院的医生；周先生的儿子目前正在读初中三年级，家里希望他以后能够出国留学。理财人员了解到一下信息，见下图：周先生一家去年的收支表（单位：元）收入周先生周太太年工资收入18000048000年奖金（分红）收入5000010000支出生活费用24000住房贷款支出39600父母赡养费10000其他45000你能否根据以上提供的信息为周先生一家进行理财规划？