我国保险业存在的问题研究

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1、我国保险业存在的问题研究摘要:随着中国保险业进入深化改革、全而开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越人。保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索小国特色保险业发展道路和保障民牛方面取得了显著成就。本文通过分析中国目前保险业的现状，将探讨未来保险营销的一些理念。一、我国保险业的现状由于我国现代保险业的起步晚，中国保险业的发展水平与屮国的经济地位是有差距的，与世界上发达国家保险业的发展水平更有差距。(-)我国保险市场发展的现状1.中国保险市场基本上述处于一种寡头垄断。从中国冃前保险市场情况分析，中国人

2、寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司、新华保险等儿大保险公司已经占有目前小国保险市场份额的绝人部分。这就是说，屮国保险市场虽然初步形成了竟争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局而，特别是以少数儿家保险公司寡头垄断帀场的局面，就是目前中国保险市场的特点Z-O2.中国保险市场结构分布不均衡。从1=1前屮国保险公司机构的分布而论，30多家屮外大中型保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发冇不均衡性。3.中国保险业的专业经营水平

3、还不高。粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显着特点。目前，各家保险公司已经开发和销售的产詁寿险产品品种并不少，但产品结构雷同和保险责任不足，是业内人士的普遍呼声。屮国保险从业人员屮真正受过系统保险专业教育乂有保险专业水平的保险专业人才不到50%,H中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这部表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。为进一步完善市场法制化的建设，使外资公司进入市场更加有法可依，保监会也努力提高保险市场的专业化监管水平，也按照世贸组织透明化的要求进一步提高了保险法

4、的制订和监管工作透明度，加强了监管工作的程序化和规模化的建设。这儿年來外资保险公司在屮国推进的速度明显快速化，人批外资机构人员和资金的介入让中国的保险业更加快地走向国际化。市场是很大的，当我们在成氏的时候，同样冃前国内的保险公司也同样在迅速成氏，国内的保险公司现在水准也很迅速地在提高。(二)我国保险业的未來发展趋势1.保障型、储蓄型和投资型产品渐进发展。在经济发展和市场利率长期稳定的理想状态下，传统寿险产晶具有一定的竞争力。从欧美的经验和日韩的教训来看，发展分红、投连、万能等新型产品，不仅可以满足客户的盈利要求，而R可以适度规避利率风险，实现保险公司百年

5、企业的梦想。以万能险为例，1979年起源于美国，1985年美国万能险占比高达38%,此后一直保持25%左右的水平。2.销售渠道的多元化。保险业的竞争不单是产品的竞争，更是营销的竞争。在成熟的保险市场，营销渠道是多元化的，包括代理人、专属代理人、独立代理人、经纪人、肓接销售系统、直接反应销售、亲和销售和银行保险等。新渠道建设有望打开屮国保险业的发展瓶颈。渠道特点、产品特征以及客户类型的匹配是保险管理的H标。交叉销售能为保险公司带來效率的捉升。3.服务差异化，经营专业化。随着保险业竟争的H益加剧，规模化和专业化将是公司生存和发展的两条路径。从美国的经验来看，

6、健康险、养老险、年金公司的独立专业化运作己成趋势。专业化冇助于市场深度挖掘，降低营销成木和理赔成木，为消费者提供专业化的服务。二、我国保险业发展中存在主耍问题：1.保险有效需求不足2.保险机构数量不断增加、但保险服务质量仍不高3.保险服务虽在改善、但信誉危机严重4.保险监管力度不够、作用有限三、解决我国保险业存在问题对策：通过上而分析M当清醒地认识到我国保险业发展屮存在问题和而临困难是对于促进我国保险业长期、健康发展仍然冇许多工作冇待开展和完善要更好地促进我国保险业发展应着璽做好以下工作：（一）保险教育与宣传1.对国民保险知识普及教育和宣传通过与新闻媒体

7、沟通和联系积极开展保险知识宣传教育不断扩大保险宣传影响力捉高居民保险意识。2.强化在校大学保险专业教育随着我国保险快速发展对保险人才要求也越来越高为了适应新时代保险业对人才需求首先注重保险理论研究和实践性教学其次对国际接轨人才培养模式探索从而培养出更多国际型保险人才为我国保险业做岀更大贡献。3.对保险从业人员在职教育我国保险从业人员众多但真止通过高校接受过专业保险教冇从业人员不多为此要人力鼓励保险从业人员通过自考、函授等社会考试继续深造不断提高保险理论知识和从业素质；同时还应对从业人员培训通过组织保险人员从业资格考试等提高从业人员职业水平。（二）转变保险

8、服务内容随看市场经济发展服务质量、服务手段、服务水平己保险业发展关键所在今后保险