辽阳市邮储银行供应链金融业务构建与风险控制研究

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1、分类号：F832.2单位代码：10183研究生学号：201325E009密级：公开吉林大学硕士学位论文（专业学位）辽阳市邮储银行供应链金融业务构建与风险控制研究ResearchontheBuildingofSupplyChainFinanceandRiskControlofPostalSavingBankLiaoyangBranch作者姓名：陈威葳类别：工程硕士领域（方向）：运作管理指导教师：张秀艳教授培养单位：商学院2016年4月辽阳市邮储银行供应链金融业务构建与风险控制研究ResearchontheBuildingofSupplyChainFinanceandRiskCont

2、rolofPostalSavingBankLiaoyangBranch作者姓名：陈威葳领域（方向)：运作管理指导教师：张秀艳教授类别：工程硕士答辩日期：2016年6月5日*~£*it3tf~*"8~:t5iiDtt*JZ,-1«5t~5[1¥fr:~1*1[*i£3t~rniR&*,~T-~&*8~1f1~!f!1.lt..~o1'J..,±1:J::f'~~~1*i£3t8~~~~~~~5.t~~i!tfrff1~ff3tta~~~~J,11~&,&fr,tl:1*ii,&~~~~~~-~~~~~tt~mc1s~~*tt~m~a~~&)0~w1Lm~t.ai~*Jl.~5t~~

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4、银行业要改革自己的供给，积极为中小企业服务。辽宁省辽阳市邮储银行所处的东北地区，正在遭受着新一轮经济改革所带来的阵痛，大量中小企业缺乏资金而严重影响其自身的生存和发展，希望从银行融资，但是由于自身发展速度慢、管理不规范、信用较差、回款不畅、缺少抵押担保措施，而受到银行的抵触。因此，如何改变现有的中小企业融资难，同时规避银行在中小企业信贷过程中所遇到的风险，是政府、企业和银行急需解决的问题。本文基于现代物流学、管理学、供应链管理理论和金融风险控制技术，针对辽阳市邮储银行实际供应链金融业务的运行情况，分析其现有的特点和存在的问题，提出供应链金融业务改进方案，以及相关的风险评估和风险控

5、制系统。首先，本文结合相关理论研究和实际业务开展情况，分析总结了辽阳市邮储银行在供应链金融运作方面所存在的特定问题。在深入研究银行供应链金融业务运行情况的基础上，针对相关问题如供应链融资与邮储银行原有发展理念冲突、供应链金融业务产品少、适合的风险控制体系尚未建立、相关人员配置不合理、无法满足新业务开展的需要、缺少有力的合作伙伴、缺乏对供应链上企业的有效管理，展开深入分析，探究问题产生的原因，为后续提出问题解决方案奠定基础。其次，本文在分析现有供应链金融业务模式的基础上，结合实际问题进行业务模式创新。针对辽阳市邮储银行供应链金融业务特点，分析其合理的融资结构和业务流程，发现其主要业

6、务类型是应收账款质押、动产质押和保兑仓三种业务模式，并对应收账款质押贷款、动产质押贷款和保兑仓贷款三类经典业I务模式进行了结合实际需求的再设计和模式创新，具体改进方案包括：“辽A集团+信达保理+邮储银行”三方合作保理业务模式；进口农用机械远程监管与票据互换抵押贷款业务模式以及“保兑仓+套期保值”综合信贷业务模式，实践结果证明这些改进具有一定的实际可操作性和应用价值。最后，本文重点分析辽阳市邮储银行供应链金融风险管理现状，提出供应链金融风险控制的核心在于实施资产质量优化、降低操作风险和加强授信额度管理。基于风险管理的基本流程，提出了供应链金融业务的四大类风险因素，并设计了基于客户评

7、级和债项评级相结合的二维风险评估系统，同时针对辽阳市邮储银行在供应链金融业务操作过程中存在的问题和风险因素，提出了相应的风险控制改进策略。以上相关供应链金融业务模式创新和风险控制问题的研究结果，通过在辽阳市邮储银行的实践检验，得到了一定程度的印证，藉此希望通过社会各界的共同努力更好地解决中小微企业融资难问题。关键词：供应链金融，邮储银行，风险管理，应收账款质押，保兑仓业务IIAbstractResearchontheBuildingofSupplyChainFinanceandR